征信业务发展亟待解决的问题

征信业务的目的是为信用风险管理服务，而就其本质来讲，实际上是一种特殊形式的数据运营业务，正是由于其特殊性，在实际运营中必然存在一些敏感的问题，下面我们对这样的问题进行一些探讨。
1、企业数据报送问题与解决方案
除了在政府银行等第三方存储的企业数据，其实对于信用风险管理最有价值的是各个企业的信用交易数据，但是现实生活中，这些数据往往对企业而言是其核心机密，无论出于什么目的，数据的内容是企业最敏感、且不愿公开使用的：数据对企业而言，是其商业安全的基本因素。
这种情况是设计征信业务运营模式和产品时必须要考虑的首要问题，是关系服务品种是否可行的一个关键因素之一，我们这里也提出了几种解决问题的办法。
（1）数据互换共享
对于信用服务机构来讲，可以建立一个企业的信用社区，一方面协助企业在企业内部建立信用风险管理机制，搭建软件系统，开展信用管理活动。另一方面，当客户的信用风险管理系统运行一段时间以后，信用数据开始有了一些积累，同时由于信用风险管理机制给业务发展带来的收益，会促进客户对于信用风险管理的需求。这时由于单个客户积累的信用数据远远不能满足客户的需求，因此客户对于信用数据会有着进一步的需求，对于与之交易的市场主体需要持续的信用状况的信息调查。
这样，信用服务机构可以在信用社区的基础上，可以向客户推出信用数据互换服务。也就是说，信用服务机构搭建的是一个社区平台，为各个企业客户提供一个面向其信用风险管理目标的信息交换服务，使得企业出于对自己风险的控制，而愿意向其它企业公开一部分自己的数据，而换取其它企业对于交易对象的信息和评价。
（2）报送数据的内容筛选
 确定报送数据的数据筛选规则
对于企业的交易数据，通常是企业核心内容，因此即使要采集这些数据，我们也需要制定规则，确定那些数据是可以公开的，那些数据是需要企业授权才能使用的，所以在数据内容上，我们要建立报送数据筛选的规则。
 企业授权
要和企业签订协议，确定在什么情况下、对于那些类型的企业、可以公开什么样的数据内容，这些都要在社区的数据库和企业信用风险管理系统里进行维护。
 黑名单警示
对于黑名单，一般情况下是企业愿意提供同时也不会涉及到其的核心机密的，所以在项目的初期，可以管理各个企业报送的黑名单，从而为企业提供警示服务。

2、服务方公信力的问题
事实上，信用服务机构的公信力到现在为止仍然是信用行业的一个大问题，很多情况下，信用机构自身的信用就会受到质疑。
在这种情况下，建议的模式是信用服务机构首先应该对企业进行一些信用咨询服务，当它们做为咨询商切入到企业进行咨询服务的时候，实际上已经开始接触到企业的核心机密，对企业的信息已经有着比较全面的把握。在从事咨询业务的同时，逐步建立在一部分企业群体中的公信力。

3、市场需求的问题
征信业务和信用风险管理服务在我国还是一个刚刚起步的行业，市场潜在需求量很大，但是现实中却没有能够形成产业规模的市场需求。在这里我们也给出我们的一些想法和思路。
首先，出发点应该是对企业提供信用风险管理咨询服务，通过对企业的咨询来带动企业对征信业务的需求。