这段时间很多人都在关注,美国两大互联网巨头裁员的事。
每次遇到这种事,事不关己的人大多当热闹看,各种讨论输出,也总有人会在后台私信问我:小灰啊,这事儿你怎么看?
我经常回复都是,从中吸取一些教训,时刻做好被裁的准备。
周末我就收到一条私信,非常有代表性,大意是:
某互联网公司干了7年程序员,刚迈入中年不久,就赶上所在部门职能重组,公司动作很快,月初开完会就裁掉一大批人,而他不幸是其中之一。
打算找新工作,发现待遇差不多的几乎都要求30岁以下,条件宽松点薪资又太低自己看不上,投的简历几乎全都石沉大海。
而过完暑假,孩子幼儿园的学费、房贷车贷全都等着支出,唯一稳定的经济来源没了,现在焦虑得寝食难安,真不知怎么办才好。
很显然,这就是工资上瘾的坏处。
《黑天鹅》的作者塔勒布有一句话广为流传:“世界上有三种最有害的成瘾性物质:海洛因、碳水化合物、每月发一次的工资。”
一旦完全依赖每月准时发放的工资,我们不仅会丧失探索更多可能性的动力,还很容易让黑天鹅事件有机可乘。
很多朋友在一家公司一呆就是五年、十年,守着缓慢增长但还算可观的工资,安慰自己知足常乐。
如果职场顺遂,晋升管理层,躲过中年危机,或许还能继续发光发热。如果不顺,人到中年,加班熬夜比不过年轻人,工资还要高几个档次。
不出意外,裁员时你就是首选。
这时上有老有小负担最重,生活开支直线上升,黑天鹅带来的影响也最大。
请大家认真看看下图,再问问自己:
你现在多少岁?工作处于哪个阶段?是否有继续发展的可能?
职业天花板在哪里?收入瓶颈期可能在什么时候?除去工资还有其他收入来源吗?
一旦遇到公司业务变动这类黑天鹅事件,面临失业时,你又该怎么办?
搞清楚这些问题,我们的关注点,就可以从“遇到危机后怎么办”,变成“遇到危机前能做些什么”。
比如选对赛道持续深耕,加强不可替代性;
比如和老板合作创业,追求更高财务自由;
比如开拓刚需副业,增加收入来源等等...
都能大大提高我们的抗风险能力。
但说实话,想要把一生过好,仅仅前置职场风险就够了吗?
我一位朋友,受限于行业发展,估摸着这两年职级就要到天花板,于是毅然辞职去创业。
投入半辈子积蓄还借了点外债,刚准备大干一番,父亲就被查出肺癌,一盒靶向药就要近万元。
创业还没回本,他能怎么办?借钱?还有谁能借?
所有的豪言壮志,在现实面前都只能化作一声无比憋屈的叹息:辛苦半辈子,没想到最后竟要这样从头来过。
这位朋友的经历,让我想起一个与黑天鹅相对的概念——灰犀牛。
不同于黑天鹅的不易被提早发现和突发性,灰犀牛出现时离的远,行动缓慢,所以人们大多会选择忽略它,但这类风险往往会带来更重大的损失。
比如我们的身体健康释放出来的信号。
迈入中年后,我很感慨的一点也是人总会被自己的错觉欺骗。
前面说的职场风险,可能还会因经济形势、行业发展和个人能力的差异而有所不同,大家或多或少存在侥幸心理也能理解。
但面对疾病、事故、意外等客观潜在的的风险时,明明没有人能完全避开,但绝大多数人都选择忽视。
平时吃喝玩乐日子安稳,就总觉得父母一如既往健朗,孩子还小自己还年轻,身强体壮来日方长,觉得倒霉的都是别人。
可往往人最大的痛苦,就是意外降临时才想起问自己怎么办。
这里问大家一句:突发意外时你打算怎么办?生死这个大命题,大家有没花过哪怕一分钟想过如何应对?
不说别的,就我这些年所见,几乎每个家庭都是这样的应对过程:
先卖房卖车用自己的钱,积蓄没了再向亲友借钱,最后发起众筹加大求助范围。
而走到最后这一步,那就真的是中产家庭一夜返贫,普通家庭支离破碎的故事了。
人间百态,幸福的人大多相似,不幸的人各有不同。
有人出生就在金字塔顶端,有人拼搏半生仍只能满足小康或温饱。
对于绝大多数靠自己的人来说,赚钱不易,幸福不易才是常态。
怎样提前做好个人资产保全规划,不至于因职场变动或者生活风险,让财富大幅缩水,甚至危及生命安全,是每个人应该思考的问题。
《灰犀牛:如何应对大概率危机》给出的策略之一就是:成为发现灰犀牛风险的人,就能成为控制灰犀牛风险的人。
比如在努力赚钱之余加强保障意识,做好家庭财务规划,合理占用少量现金流,通过金融工具将潜在的巨大风险转移出去。
所以我总是一而再,再而三地提醒大家重视生活风险,尽早做好托底保障,防止现金流变成负数。
到这里,相信很多人已幡有所警觉,想要立马做出改变,迫不及待想问具体怎么操作,就像大家关注小灰一样,期望给出系统专业的建议,上手才能安心。
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当时我就是被上述服务所吸引,抱着试一试的心理,我把给家人投保的第一份保单拍照发过去,让对方帮忙检查。
没想到真有问题。
他们从保单收益过低,保障条款有猫腻上指出了问题,最后帮我做了最优化退保处理。
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对,你没看错,是真正的1对1做方案,而不是机械复制。
说个细节,做好保障规划后,他们还建议我把钱分成这几个部分打理:
①流动金:用于三年内日常消费、购物、旅游支出;
②保障金:生大病时轻则损失大部分钱财,重则搭进全部身家,提前做好规划减轻压力;
③储备金:孩子教育、婚嫁的资金,趁早规划储蓄,上大学、出国或婚嫁时取出来,就能直接覆盖开支;
④养老金:现在社保亏空大,如果晚年纯靠养老金生活,条件会下降很多,从现在开始准备,就能在退休之后提高养老生活品质等等;
全面帮我做到财务平衡,收支有序,不怕意外突袭,对比传统机构的方案足足节省60%的费用。
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