结算测试-日终文件-还款计划文件、扣款顺序相关

日终文件-还款计划文件、扣款顺序相关

1. 对于结算来说，一切业务的基础都是基于还款计划而来的。
2. 一般，现有的还款计划都是等额本息下生成的，类比如房贷，比如按照现有放款金额、放款期数、客户承担的年利率三个参数就可以算出来对应的还款计划。EXCEL工具下的PMT公式就能算出等额本息下每月的月供，该月供就是下方所列的非首期月供，因为首期月供和尾期月供根据不同的需求有不同的计算规则。PMT公式内参数排列规则为：PMT(年利率/12,融资期限,-融资总额)，如果加上保留小数位数的要求可以举例如ROUND(PMT(年利率/12,融资期限,-融资总额),2)，对月供保留两位小数，即ROUND(PMT(10.00/12,36,-100000),2)，这里还应该根据具体需求明确以下重点内容：
   1. 是费率订单还是利率订单。费率订单类似与信用卡还款模式，会生成明确的账单日和还款日。利率订单则只会明确还款日。
   2. 分割日，一般来说还款日与借款日为同一日，若还款月份无对应日期则为当月最后一天。如果有具体分割日，分割日用来确定每月还款日的日期，具体根据需求来分析。如分割日是每月10号，则1-10日放款，还款日是当月21日。11-月末放款，还款日是次月21日。
   3. 首期月供，是否按实际天数计算，是否按30天计算等。
   4. 非首期月供，由PMT公式计算得到。
   5. 尾期月供，尾期月供的计算前提是保证放款总金额一致。
   6. 年利率、月利率、日利率换算时保留小数位数。
   7. 计算利息、罚息、复利时的保留小数位数。
   8. 还款宽限期是几天，一般是3天，也有0天宽限期。
   9. 逾期是否上报征信。
   10. 其他。