3、数据治理：行业挑战与解决方案

数据治理：行业挑战与解决方案

金融服务行业的数据挑战

金融服务公司为客户提供众多复杂的服务，除了标准的存款和贷款业务，还涉及全球资金管理和流动活动。然而，随着毒品、恐怖主义和人口贩卖等问题在全球政治中日益突出，新政策旨在遏制这些非法活动的资金来源。据估计，全球经济中每年流动的“黑钱”总额接近1万亿美元。

洗钱者会将非法活动所得的资金进行“清洗”，使其能够用于购买合法资产。如今，即使是干净的资金也可能成为问题，例如捐赠的干净资金可能会流向坏人，或者通过走私香烟等方式使资金变“脏”。整个资金流动过程复杂且全球化，让许多国家担忧。

为了减少金融机构在资助恐怖活动中的作用，美国在1970年颁布了《银行保密法》，2001年颁布了《美国爱国者法案》。此外，美国多个政府机构与其他国家合作，制定了支持反洗钱检测和起诉的法律和法规。

近年来，联邦对银行的执法行动有所增加。银行因反洗钱（AML）、《银行保密法》（BSA）或《货币与外汇交易报告法》等项目存在重大缺陷，而受到货币监理署（OCC）同意令、金融犯罪执法网络（FinCEN）或联邦和州监管机构的处罚。以下是FinCEN网站记录的一些近期罚款情况：
| 银行名称 | 罚款金额 |
| — | — |
| 摩根大通 | 4.61亿美元 |
| TD银行 | 3750万美元 |
| 特拉华第一银行 | 1500万美元 |
| TC国民银行 | 1000万美元 |
| 汇丰银行 | 910万美元（多次评估） |
| 鞍河河谷银行 | 410万美元 |

为了确保银行不与洗钱者有业务往来，有特定的监管要求，金融机构必须执行“控制措施”。例