支付平台技术实现之二 统一账户识别

支付平台账户识别体系

银行账户按业务系统可分为存款账户、信用卡账户、电子账户、美团账户、虚账户等，目前账户识别规则复杂，单纯依靠各交易渠道自行区分逻辑复杂，而且容易出错。为此在支付平台上构建统一的账户识别体系显得尤为重要，具体技术实现如下：
1-卡BIN表识别
(1)通过卡BIN及账号长度规范识别卡种类，归属行，主要依据为银行下发的卡BIN规范及行内自行定义的非标卡BIN。可同时支持行内及行外账户识别。
(2)卡BIN表的主要字段为卡BIN号、发卡行、卡BIN长度、账号长度及卡种类，其中发卡行字段为人行二代支付系统行号。该表通过卡BIN号与二代支付行号关联，可实现客户划款时智能识别收款行。
2-账号长度识别
(1)目前行内存在一些特殊的账号，如虚拟账号，其特征是实体账号+序号，长度为23位及以上。
3-非标账户识别
(1)对于历史原因造成的非标账户，设置特殊账户表，单独标识账户性质。

账户识别流程如下：
1-从非标账户表中查找
2-根据账号长度判断是否超过23位，如超过，识别为虚拟账户
3-根据卡BIN识别
4-假定为行内传统账户（存折、对公、内部户），调用行内账户查询交易查找。

应用场景：
网银、手机银行划款时输入收款账号，回显收款行，提升客户体验。
支付通道收到汇款时判断收款账户归属业务系统，简化逻辑判断。