跨行转账系统设计

最新推荐文章于 2025-02-07 17:57:35 发布
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文章标签： 系统架构 需求分析 流程图
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假如张三在A银行转账给B银行的李四
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但是可想而知，转账不是这么简单发消息，收消息就能出账成功，入账成功。我们基于以下几点考虑
一、 安全性：如果有坏人知道B银行的收款接口，不断给李四加钱，这明显是犯法的，为保证交易安全，防止坏人有机可乘，我们可以加安全措施。
解决方式：
签名：发送方（付款方）使用自己的私钥对转账相关信息（如转账金额、收款方账号、转账时间等）进行加密生成签名。接收方（收款方或银行等金融机构）可以使用发送方的公钥来验证签名，只有用对应的私钥生成的签名才能被公钥正确验证
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二、转账失败
分一下几种情况

  • 发送消息前：账户信息错误，余额不足，支付系统故障，安全验证，转账限制
  1. 账户信息错误：包括不限于收款方账号有误，收款方户名和账号不匹配，开户行和帐号不匹配等
  2. 银行系统故障：银行内部的转账系统可能会出现软件或硬件故障。例如，服务器维护、网络问题、软件升级等情况可能导致转账功能暂时无法使用或者转账过程中断。在这种情况下，已经发起的转账可能会失败。
  3. 支付清算系统故障：跨行转账需要通过支付清算系统进行资金划转。如果支付清算系统（如中国的大小额支付系统、SWIFT 国际汇款系统等）出现故障，比如网络拥堵、系统崩溃等情况，会影响转账的正常进行，导致转账失败。
  4. 安全验证：密码错误，短信验证码错误，风险评估未通过（如果转账金额过大、交易时间异常、转账对象可疑等因素综合起来导致交易风险过高，且转账方无法满足额外的风险验证要求（如提供更详细的身份信息、资金来源证明等））
  5. 转账金额限制：银行或支付平台为了控制风险，会对转账金额设置一定的限制。例如，个人网上银行每日转账限额为 5 万元，如果转账金额超过这个限额，转账就会失败，除非转账方通过其他方式（如到银行柜台办理）提高转账限额。
    转账次数限制：部分银行或支付平台还会限制转账次数。比如，一张银行卡在一天内最多只能进行 10 次转账操作，如果超过这个次数，后续的转账请求将被拒绝。
    在这里插入图片描述

  • 发送消息时网络超时：发送消息给B银行时，发生超时。A 银行可以向 B 银行查询是否收到该入账请求，如果确定B银行已经收到请求，可以继续等待响应结果，如果 A 银行确定转账请求没有成功发送给 B 银行，并且经过风险评估后认为可以重新发送，那么可以重新发送入账请求。但在重新发送之前，需要确保该笔转账不会被重复处理，这可能需要引入幂等性机制。如果不能重发，A银行撤销扣账，响应失败给用户。
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  • 响应超时：A银行消息已经发送成功，但是在规定的响应时间内迟迟未收到响应。此时B银行已经收到入账请求，可能已经入账成功也可能还未入账或入账失败。A 银行可以向 B 银行查询入账请求响应结果。
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  • 响应失败：B银行已经收到入账请求，但是因为B银行的各种原因导致入账失败。A银行收到响应失败时，也应该扣账失败。
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三、 幂等性：对同一操作的多次重复执行所产生的影响均与一次执行的结果相同。也就是说，无论一个操作被执行多少次，系统的状态改变效果是一样的。
重复转账：在转账系统中，如果由于网络故障、用户误操作或者系统重试机制等原因导致转账操作可能被多次执行，幂等性可以确保资金不会被重复转出。
系统重试机制下的稳定性：当转账系统出现故障（如数据库连接中断、支付渠道临时不可用等）时，系统可能会进行重试操作。幂等性使得这些重试不会对转账结果产生错误影响。假设在转账过程中，支付网关出现短暂故障，系统在故障恢复后重试转账操作。如果转账操作设计为幂等的，系统会检查该转账请求是否已经处理过，若已处理，则直接返回之前的转账结果，而不会再次进行资金划转，确保系统在面对故障和重试时的稳定性。
解决方式：使用唯一交易标识（如交易流水号），记录和检查转账的状态
如果流水号查询到记录，返回交易结果，如果查询不到记录，则进行转账然后再响应交易结果
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四、 并发：多个转账操作可能同时访问和修改账户余额等关键数据，如果没有适当的控制机制，可能会导致数据不一致。
例如，两个并发的转账操作，A银行张三余额有100元，同时发起转账a和b两个交易，a和b同时读取余额有100元，a交易扣款90，b交易扣款80，假如先执行了a交易，账户余额修改变成10，b交易修改余额为20，最终为20元，则不正确
解决方式

  1. 数据库事务隔离级别：“可串行化（Serializable）” 隔离级别是最高的隔离级别，它能保证并发执行的事务的结果与它们串行执行的结果相同，有效地避免了数据不一致和顺序问题。在这种隔离级别下，数据库会通过加锁等机制来确保事务之间的隔离。例如把查询账户余额，冻结账户余额中的相应转账金额，放在同一个事务中
  2. 消息队列：将转账请求放入消息队列，消费者按照消息队列的顺序依次处理转账请求。这样可以避免并发转账带来的冲突。消息队列可以保证消息的顺序性和可靠性，例如 RabbitMQ、Kafka 等消息队列
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五、 冲正:转账请求已经从付款方账户扣除了资金，但在向收款方账户入账时失败,这时，就需要进行冲正操作，将已经扣除的资金退回到付款方账户，使双方账户的余额恢复到交易前的状态
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最后总结流程是：细节比较多，主要考虑交易检查、并发、交易安全几个方面。
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