我生命中的钱事：成家与买房！

2008年从美国爆发世界金融危机，对国际经济造成了灾难的影响，我多年前认识的一位在深圳从事外贸的朋友，由于外贸行业不好做，决定到处去看一看，寻找其它领域的投资机会，在我的邀请下来到了成都。
　　到成都后，我详细介绍了我们以前做的事情以及未来规划，并告之我们打算成立正式的公司，发展前景很好。。。。。。这位朋友给了我们20万的天使投资，连同我自己的一些钱，2008年5月成立了我们的创业公司：成都蓝源信息技术。
　　然而公司运行起来后并没有想像中的顺利，比如一些计划中的项目并没有顺利拿下，已经签下来的项目并不能按时并工或者验收，即使成功交活了的项目也不能按时收到项目款。。。。。。出于负责，为了不让自己的投资打水上漂，半年后这位天使投资人从深圳搬到了成都，加入了公司全职工作。
　　再后来，因为经营公司的过程中，遇到很多困难， 我们有很多分岐，经常争吵，争吵多了反而产生了越来越深厚的感情，再后来。。。。。对，她成为了我的女朋友，2010年我们结了婚，11年有了我们的宝贝儿子。创业前三年我们没有赚到什么钱，可谓商场失意，但毕竟在情场也算得意了一把。
　　作为一个当时因为创业背了一身负债，光有满腔热血及梦想，没房没车没存款，一个典型的矮穷矬代表，她之所以答应嫁给我，在我看来也许还有一个关键的因素，我个人前前后后还借了她不少钱，加起来有两三万块。因此，这也许能给大家一点启示，找女朋友求婚除了买钻戒送豪车以外，也许找她借钱也是一个不错的方法。

　　 在2010年我们结婚的时候，那一年是我们公司把很多精力投入做IT教育培训的第一年，亏了不少钱，我个人已经连续很长的时间没有领到工资了，还背了十多万的负债。结婚的时候所要教丈母娘的几万块彩礼钱，都是找当时合作伙伴张孝祥老师借的，老张除了是伙伴，IT教育培训创业上也是我的老师，从他身上我学到了很多。

　　成家以后，总感觉我们这个家缺了点什么？对了，是房子！于是结了婚有了儿子后就要开始考虑在城市买房的问题。在广州创业的第一年，公司有盈利，因此我个人除了生活以外也有了一定的收入，把之前个人欠的10多万债务基本还完；第二年业绩提升了很多，我也有了一定的存款，加上夫人一直还存有不少钱，打算在广州定居的我们在13年的时候准备在广州买房子。但因为是在 国十条发布期间，房价变动太快，看了几套没来得及下手就被别人抢了，后来调控政策出来，要缴足三年社保才有资格在广州买房，于是买房的事情就搁浅了下来。
　　既然买不起房子嘛， 居住上不能委屈家人，因此我租的房子都比较好，用朋友们的形容就是豪。其实我有仔细地算过帐，在广州这样的一线城市，租房非常划得来，比如我们住的房子，当时如果卖的话要350万元，但是房租每个月才4600元，一年才5.5万元，对于从12年就开始接触研究各种投资理财的我来说， 房产这种不足2%收益率的投资品种，在房价高位的状态下，不是万不得已真的觉得没有投资价值。
　　13年及14年两年下来，创业公司的业绩有了比较迅猛的增长，个人的收入也有了比较大的提升，加上老婆以前个人的几十万，我们家庭也有了上百万的存款，银行帐户上有了钱，全家人居住及生活得一直都还算舒服，对于买房实际也就没那么急了。

　　关于是选择买房住还是租房，我的观点与很多普通人不一样。比如在成都租一套160万+装修40万合计200万的房子，租金每月大致4000元，一年4.8万元。如果是贷款买房的话，首付40万+装修40万合计要准备80万，然后贷款120万元，贷30年的话，每月还款6368元。
　　很多人总认为每个月把4000元的房租交给房东非常划不来，如果是自己能买的话，每月还款供房的钱相当于是交给了自己的房子，于是一般人在凑足50来万后就会选择找父母亲朋等借足80万，然后就开始供房。
　　其实在贷款买房的情况下，虽然是不用给房东付房租了，120万元的银行贷款按照4.9%的利率算实际是前几年每个月你要还近5000元的利息，这个利息是支付给银行的，比租房交给房东的房租还要多1000来块钱。换句话说， 在房价高位并且每年平均涨幅不大的情况下，当你贷款买房自住的时候，你不用给房东付房租，但实际上你要给银行付比房租更多的利息，而且你还要搭上不笔非常不小的首付及装修款。如果你没有买房，你这些钱就可以用于其它领域的投资，通过资产配置组合获得更好的增值。

　　当把上面的观点搞明白以后，我对于买房自住就没那么大的热情了。15年3月回到成都重新创业，习惯了租房住的我，从投资及经济的角度仍然是选择了先租房住。当然，先不买房的另外一个原因，要为我的二次创业预留一定的流动资金，以备不时之需，房子目前的流动性比较差，并不适合配置。于是我说服夫人， 把我们计划用于买房的钱大部分都投入到了我创业的鸿学金信平台，用于投资出借给青年人去学习提升，帮助他们实现高质量就业，并获得了每年10%左右适中稳定的收益增值，也算是一笔稳定不错的收入。

　　直到2016年3月， 眼看再过一年小孩就要读小学了，在两边老人的不断逼迫下，在老婆的不断催促下，我才决定买房。与我一直提倡的购房观念一样，对于家庭自住型购房，选择一步到位，也就是面积稍为大一点，位置及环境好一点，各方面条件都好一点的学区房。 即使贵一点也没关系，毕竟大多数钱都是银行帮助出，而且可以避免住过几年后又要换房子，因为换房子的综合成本是比较高的。因此， 我们选了一套面积位置小区等各方面都还算比较好的房子，按我的想法，至少可以非常舒适地住20年以上，不用再为房子折腾。

　　关于买房， 我从来没有认为一个努力为梦想拼搏的人需要为买房而担忧，如果这些能为社会创造价值的人都买不起房子，不是这些人有问题，而是这个社会病得严重。说实在的，在城市买房子一直都没有进入我的梦想清单里面，内心深处一直没有那种非常渴望有一套住房的想法，不管是10多年前在老家县城买地修建房子，还是今年在城市买房子，都是家人在推动的。因为我一直都租房住，从07年以后住得都还好，而且租房住真的非常划算。但是 当把房子所有手续都办下来以后，我仍然有一点小感慨，毕竟离开农村老家20年以后，终于可以成为一个在城市人了。

　　上周末，老婆与儿子来了一次说走就走的旅行到厦门鼓浪屿去了，因此我才有时间敲这么多文字。生命是一场旅行，我期待未来能有更多的时间陪家人，与家人一起感受生命中更多的精彩。

（儿子两岁时我们家合照）

(今年买房时发的朋友圈)

本文作者 蔡世友 (作者微薄：http://weibo.com/caishiyou　私人微信号:caishiyou)，EasyJF开源团队创始人，曾经是一枚程序猿，IT技术讲师，现在互联网金融创业，任鸿学金信CEO，志力于实现让天下不再有缺钱学习的青年，专注工薪青年投资理财。欢迎大家转载，转载请务必注明作者信息。