【正一专栏】钱都从哪里来的？

钱都从哪里来的？

原创 2017-09-22 九天 九天时空

银行的利润又创出新高，金融业从业人员的工资最高，这表明银行还是最挣钱的行业，他们基本都是无本起义，空手套白狼啊。可今年房贷的比重下降了，下半年基本都很难申请到房贷，房贷利率都在上浮，好多企业说不要贷款了。这就奇怪了，银行能挣钱，靠的是什么，就是放贷，银行不贷款出去，怎么可能挣到钱呢？那么挣到了钱，肯定是放贷了，放贷放到哪里去了？钱都去哪里了？国家统计的广义货币M2逐月下降，屡创新低，那么广大居民的钱又是从哪里来的？

朋友是刚需，今年在广州买第一套房子，贷款从4月份到现在都还没申请下来。国家总是说扶持刚需，满足他们的购房需要，可也要最后实行的银行听才行。现在放贷收紧，资本家的银行不会无缘无故给你福利。那么多人排队贷款，银行肯定要坐地起价，谁给的贷款利息高就给谁啊，凭什么不加价就给你贷款呢！

走到路上现在很少看到房产中介在推广卖房子了，中介里面也不再是以前人潮涌动的样子。买房子的人群已经固化，估计中介都在开展精准营销了，而且现在买房子最大的问题在于申请贷款的期限延长。所以如何尽快申请到贷款是他们最关心的事情。直接申请房贷越来越难，所谓上有政策、下有对策。变相的房贷就随之而来。今年伊始信用贷款是越来越多了，只要你有信用卡就可以申请信用贷款，只要你有房子还可以申请抵押贷款，即使你啥都没有，只要有工作，就可以贷款。最近信用贷款是越来越夸张，黄昏的地铁口，面对匆匆忙忙的下班族，银行的推销人员拿着厚厚一叠的信用贷款资料，不停推销着：**银行、低息信用贷款要不?不厌其烦、一遍又一遍地说着，基本是没人理的，不知道说几十次上百次，才有人愿意接一张宣传单。

这些申请下来的信用贷款都去哪里了呢？据国家不完全统计，今年全国已经有超过3000亿的信用贷款进入到房地产领域，也就是这些信用贷款都用房贷了。对于银行来说，只要能挣钱，管它是房贷还是信用贷呢。今年上半年全国短期贷款就有9500多亿，而去年全国的短期贷款才6000多亿。半年就比去年全年多3000亿，那么一年下来肯定就比去年翻倍了。很有意思，国家整天在防范金融系统性风险，要控制房贷比例，降低金融杠杆。最后发现央企、国企的金融杠杆确实降了，尤其是银行房贷占比大幅下降。这些大佬们开心，做了甩锅侠，甩出去好大一个锅，有人甩锅那么肯定就有人接锅，而且接的锅比甩的锅还大不少。看看今年新增的信用贷和消费贷，表明短期内去杠杆根本是不可能的事情，在贪婪资本的眼里、利益就是一切。最后的接盘侠就是广大的居民，吃瓜群众才是最大的接盘侠。

所以各种名义的消费贷、通过各种渠道对广大吃瓜群众进行狂轰乱炸，居民杠杆率逐年提高、据不完全统计城市居民的杠杆率已经超过50%，有些城市甚至超过80%。有消息说：7月份大深圳居民存款减少585.92亿，居民贷款增加202.32亿，大深圳居民杠杆率7月份达到156.50%的历史高峰，6月份居民杠杆率还是146.43%，一个月深圳居民杠杆率飙升10个百分点。房价还在涨，体量越来越大，吸的血越来越多，所以接盘的居民杠杆率越来越高。

房子是用来住的，不是用来炒的，可要想实现这个目标还是任重道远。现在国家只是实现房子不涨就举步维艰，民众通过多年的实践一次又一次证明房价只涨不跌，所以还有更多的人通过各种渠道冲进房地产市场，疯狂地加着杠杆。对于国家来说、这只是把风险从银行转移到更多的个人罢了。也代表着这也是最后的一招，再没有地方可继续转移了。金融部门已经注意到这种消费贷异常增长的风险，多种举措控制金融机构把消费信用贷款变成房贷，可只要房价还在涨，居民的杠杆就还会上升。国家应该注意到降杠杆不仅是国企和银行、更应该是居民，防止系统性金融风险，最好还是要落到个人头上，只有居民的杠杆率下去了，才是国家金融安全最大的屏障所在。

人家标普在昨天把中国金融评级从AA-降低到A+,虽然人家是带着有色眼镜，但是从我国居民杠杆的上升，还是有一定的道理的。最近辉煌中国的热播，这五年中国确实辉煌不少，砥砺前行的五年、中国从各方面都强大了，看一天的新闻联播幸福又杠杠的。可有多少人真正像新闻联播里那要喜笑颜开呢？有多少人在为自己手上的贷款发愁呢？又有多少人想着怎样才能借到更多的钱来创造幸福的生活呢。中国的房地产市场不改变，砥砺前行多少年，都只是面子上好看，解决不了当下广大群众关心的根本问题。

对于想买房子的人来说，一定要量力而行，有钱你随便买，因为毕竟房产是当下中国最稳当的投资。但一定不要狂加杠杆去买房，多算一笔账。当下，有一些家庭惧怕房价的快速攀升，不惜大举借贷，老中青三代负债加杠杆，买下房产。当然，也有人判断房价还要上涨，为了博取投机收益，加杠杆买房。这都建立于一个假设之上，就是房价还会继续大幅上涨。过去的二十年，这种判断一次又一次的成功。但这种赌博、总有一天会失败一次，而这一次就可能改变一切。因为买一次，你的成本就高一次，杠杆就加一次，雪球越滚越大，一旦崩盘，你就一辈子翻不了身。