家庭保障计划 化解四大风险

 

家庭和睦美满幸福，是每一个人所衷心向往的，但意外、疾病、养老、子女教育是全家幸福生活不可不考虑的风险因素

　　随着家庭责任增加，风险增加，每个人都迫切需要化解风险的办法


　　家庭和睦美满幸福，是每一个人所衷心向往的，但意外、疾病、养老、子女教育是全家幸福生活不可不考虑的风险因素。日前，中国平安针对客户的特点，根据不同家庭成员的保险需求，以平安的四大主力产品为依托，全新组合推出了“幸福四重奏”家庭综合保障计划，全面覆盖家庭保险需求。

　　家庭幸福的“四大风险”

　　风险无处不在。意外、疾病、高额的子女养育费用以及养老费用是家庭幸福的四大风险和障碍。世界上没有绝对的安全，但家庭可以通过购买保险，以定额可见的支出防范不可期的风险，拥有绝对的保障。

　　一方面，疾病、意外是一大风险点。据统计，全世界每3个人中，就有1人受过伤；每12个人中，就有1个人遇到过车祸；每77个人中，就有1个人会心脏病突发；近年来医疗费用平均每年增长19%，而社会统筹医疗保险只能为患者提供最基本的医疗保障，除了规定范围内的费用，还有许多药品和手术治疗、护理费用等还得自行承担。面对可能突如其来的意外、疾病和高额的医疗费用，家庭的支柱成员应将重大疾病保险和各类住院医疗保险、意外保险作为自己购买的重点，以提高医疗的品质，减轻家庭负担。

　　另一方面，除了父母自身的保障之外，孩子独立的保障也是非常重要的。每个家庭都不希望任何事件中断孩子的经济来源。保证家庭财务安全的重要性是不言而喻的，而要实现这种财务安全，保险是最科学有效的方式。专家建议，若是有经济能力，则应趁早为小孩规划独立的保单，以免因家长万一发生不幸而让孩子无所依靠，而孩子独立的保单可让孩子拥有独立周全的保障。

　　现代的中国家庭结构已逐渐变成了“4∶2∶1”型，即一对夫妇要供养四个老人和一个孩子，除自己外，人均要负担2.5人的生活费用。“养儿防老”的观念已经不合时宜。所以，乘年轻又收入颇丰时，就该为自己的老年生活多作考虑，趁早制定一份完善的养老计划，真正做到老有所养，老有所依。

　　“四大风险”化解途径

　　随着家庭责任增加，风险增加，每个人都迫切需要化解风险的方法。全新的“幸福四重奏”家庭综合保障计划全面照顾不同家庭成员的不同的保险需求，针对性地推出了“意外综合保障计划”、“健康医疗保障计划”、“子女幸福成长计划”、“年金养老保险计划”四项产品组合，全面覆盖意外、健康、子女养育、养老等保障功能。此次的家庭组合装幸福计划是以平安四大主力产品鸿利两全保险、鸿祥两全保险、康盛/康顺终身重大疾病保险以及鸿鑫终身寿险为依托组合的保障计划。以此四个产品为主险，再结合经济实惠的附加险产品，使保障范围更加全面，可以最大限度地全方位满足一个家庭多方面保障需求。

　　以一个三口之家为例。张先生今年29岁，年收入约6万元，为家庭主要经济来源。张先生的妻子王女士28岁，公司白领，年收入约4万元，有社保。有一个4岁的儿子。目前已贷款购房。

　　张先生作为家庭的经济支柱的成员，应该如何选择投保险种呢？张先生作为成家立业，承担着巨大家庭责任的男性，25—55周岁可算是压力最大的30年。他可以考虑选择“平安意外综合保障计划”：平安鸿鑫终身寿险（分红型）＋附加意外伤害保险（2002）＋附加意外伤害医疗保险（2002）＋附加豁免A。这样每月只需近470元，他就可以享受到最高50万元的意外身故保障及最高30万元的疾病身故保障，另外还有交通意外身故特别保障、意外伤残保障、交通意外伤残特别保障、意外伤害医疗保障等，并可根据条款规定豁免保费。这项计划的优势在于投保人在25—55周岁，可以享有3倍的保险保障，波浪型的寿险保障帮助客户撑起压力最大的30年，为客户承担家庭责任提供了坚实的保障。

　　王女士则可以选择“平安健康医疗保障计划”：康顺终身女性重大疾病保险+附加定期女性重大疾病保险+附加住院收入保障保险+附加重疾住院收入保障保险+附加意外伤害保险（2002）。每月只需270多元，即可享受最高10万元重疾保险金，另外还有身故保险金、一般住院收入补偿、重疾住院收入补偿、意外伤害保障等多项保险保障。该项计划的特点是全面保障女性28种重疾住院，条款内容清晰，住院医疗期间可以同时实现“费用有补偿，住院有收入”，从而使收入不中断、大病有保障，生病治疗与养家两不误。

　　张先生也可以考虑为儿子投保“平安子女幸福成长计划”：鸿利两全保险（分红型）＋附加少儿高中教育年金保险（分红型）＋附加少儿大学教育年金保险（分红型）＋附加开心果定期少儿重大疾病保险。每月只需300多元，张先生的小孩每三年即可领取一次生存金2400元，领取至终身，另外还有高中教育金、大学教育金、学业有成祝贺金、重疾保险金、身故保险金等保险保障，提早为儿子的教育和成长作好准备。

　　当然，不同家庭的情况不一样，上述三种计划可作参考。如果张先生夫妇还有养老的需要，还可以考虑“平安年金养老保险计划”：平安鸿祥两全保险（分红型）+满期生存保险金转换年金领取权益（方式五）。每月保费不到270元，60岁开始每月即可保证最低领取511.6元，共计领取20年。

　　古语说“覆巢之下无完卵”，作为家庭主要经济支柱的成员，就必须要考虑到自己的意外、疾病可能会给家庭带来的顷刻“覆巢”之虞，也要考虑到子女养育费用以及自身将来的养老费用等等长期的、相对隐性的家庭风险。平安的四份家庭保障计划综合考虑中国家庭的保险需求，使家庭之中老老少少不同的成员根据自身的年龄、职业、收入水平等具体状况选择险种及其产品组合，花小钱办大事，巩固全家幸福生活。

(摘自ok网 家庭理财 http://www.okwang.cn/h/090130107/29763.htm)