为你的人生撑把伞系列（2），保险的价值与意义

Hi，朋友们，大家好，我是豆豆爸。一个从业15年的IT老兵，两个孩子的爸爸，一个面临困境从不退缩的人生斗士……

一个自学保险10年，今又经过体系化学习的保险价值深度认同者。今天继续聊保险配置这个话题，我把它放在《保险科普》这个合集。如果你喜欢的话，记得点个关注，加个星标，我平时的一些思考，都将同步在我的频道。

《保险科普系列》之“各类险种的价值与意义”

今天主要是快速的和大家过一下基础人身险种的作用意义及基本的配置逻辑，人身险最基础的四个险种是“意外险”、“医疗险”、“重疾险”和“定期寿险”，俗称四大金刚。这篇文章依然以科普为主，不同人群、不同责任的配置策略相对复杂，后续将对每个险种展开进行讲解，

01.意外险

一句话概况：“保障各种意外导致的身故/伤残+门诊住院”。

给谁买：全家都买。

全称“意外伤害保险”，特别强调“意外”这两个字，一定是外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件引起的伤害。

1. ‌外来因素造成的伤害‌：如车祸、溺水、被歹徒袭击、食物中毒，或是机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤等。

2. ‌突发的伤害事件‌：如落水、触电、跌落、高空坠落的物体砸压、交通事故中的撞车等。

3. ‌非本意、违背被保险人意愿的伤害‌：指被保险人未预料到的事故，如飞机坠毁等。

4. ‌非疾病导致的伤害‌：疾病所致伤害虽不是本人事先所能预料的，但它是人体自身产生的结果，不属于意外事故。

保障责任主要以身故、伤残、医疗为主。因为孩子和老人，不承担家庭责任，建议孩子和老人关注医疗责任为主，身故伤残为辅。承担家庭责任的成人，建议配置相对高一些的身故和伤残补偿。

02.医疗险

一句话概况：“医保的强有力补充”。

给谁买：全家都买。

医疗险根据可赔付的药品目录范围、可选医院范围等差异，可以分为百万医疗、中端医疗、高端医疗等。大家需要根据自己可以承受的支付程度和可接受的就医体验来选择不同类型的产品。

03.重疾险

一句话概况：“直接赔付一大笔钱，弥补收入损失”。

给谁买：建议成人和孩子都买，先大人后小孩。

重疾险，顾名思义发生重大疾病进行赔付，当然目前很多产品附加了“中症赔付”、“轻症赔付”等条款，根据支付能力酌情考虑。

为什么要买重疾险？

给大家看一张，万一患上重疾，对整个家庭财务的影响。不仅仅是医疗费用的开支，因自身不能工作或者陪护病人产生的收入损失，以及后期的疗养开支都将是一大笔费用。

04.定期寿险

一句话概况：“爱与责任的延续”。

给谁买：家庭收入的主要贡献者，承担家庭责任的成员。

定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金。

不知道有没有朋友听过这么一句话：“站着是一台印钞机,躺下是一堆人民币 ”，就是对定期寿险的形象描述。是为了弥补后续家人的各种开支和费用，让老人老有所养，让孩子健康成长。

好了，今天的分享先到这里，今天依然是科普为主，简单介绍各个险种的价值和意义。具体如何配置，后续将分险种依次分享给大家。“点关注不迷路，加星标不错过”，大家记得点赞 关注+星标。

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