每个月有5000元结余，买基金定投好还是扔余额宝？

余额宝……也行，就看你能不能接收那个收益了。

个人的推荐还是指数基金，因为收益会高一些，只要投资的时间足够长，风险也慢慢降低了。

以下方法是投资时间3-5年的方法，不建议短期投资，短期要用钱的小伙伴一定要投余额宝。

 

我的建议非常简单，越早接触指数基金越好。

 

这篇文章你看完，认真实践，你可以有最低10%的年化收益率。

在我自己看来，贵金属我不会碰，因为国家长期走势很好。

股票我不太懂，我不敢自己去买个股，妖蛾子太多。

主动管理型基金我不放心。

货币基金和债券，利息很差

话不多说，来吧

 

文章目录：

一、回答一下大家的质疑

二、为什么说定投指数基金一定能赚钱。

三、建立自己的投资计划

四、关于投资者在市场中的心理波动。

 

一、回答一下大家的质疑。

有人站出来说了，你这定投的数据不准，你因为只不过是赶上了一波小上涨，所以数据看起来好看，让我们用数据来说话

下图以沪深300指数为例：

我们极端一点，从2015年6月30号，拦腰斩开始入场，开启定投。

定投频率：一个月一次。

定投金额：2000元。

持续到2016年的11月30号。

共投17个月，17次。

可以看到我选的这段时间，整体是跌的，选择的结束点也是立在中间的，没有在牛市结束。

这样的样本已经足够【中立】

让我们来看一看，定投的结果是怎样的：

合计每一年的年华是6.8%

嗯？你可能会说“怎么还能赚钱？？？”，别着急，慢慢看

 

我们能看到，即便你是一个非常白的小白，闭着眼睛踩在高位入场，但由于我们不是一锤子买卖，而是不断投资，贵的筹码与便宜的筹码一掺和就拉低了成本，结果还是可以盈利

 

我们还可以通过优化入场、出场时机、用定期不定额的方法进行定投（接下来会讲），来提高我们的收益

基金定投真的不挑入场时机，随时都可以开始（但请不要在牛市开始）

 

有的人说，基金没有风险，有的人说，基金风险很大。

正确答案是：短期有风险，而且风险很大，长期则无风险，或者风险很小。

 

你如果只投资一年，亏本的概率为30%

做5年的投资，亏的可能性是10%

如果做10年的投资，亏的可能性是3%

如果你进行少于一年的基金投资，亏钱的概率跟抛硬币一样。

——《基金解读》季凯帆

 

投资基金，从来不是短期投机的活，而是买的国运，买的国家长期上涨。

接下来我就全方位的讲一下，为什么基金挣钱，但大多数人都挣不到，以及怎样操作才能挣钱。

二、为什么说定投指数基金最适合大部分人，并且一定能赚钱。

1.为什么定投指数基金一定能挣钱？

华尔街流传着一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接 住一把飞刀更难。

没有任何人能够预测短期市场走向。

如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时间点 进行买进和卖出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之 地，即定投法。

定投指数基金还有几个好处：

• 费率低
• 适合没有精力理财的白领
• 稳定，并且人力无法干预
• 主动基金很少能跑赢指数基金
• 指数基金因依附指数，指数不消失=指数基金不消失。

我们国内的市场熊长牛短，在熊市建立筹码，在牛市分批次卖出，在落袋为安一部分的同时，不至于看着价格上涨而苦恼。

比如我们去白菜摊位买白菜，贵的时候10元一斤，便宜的时候5块钱一斤，都是拿着10块钱买白菜，贵的时候能买1斤，便宜的时候能买2斤，这样算下来，20元买了3斤白菜，一斤6.7元。

定投就是起到摊低成本获得更多筹码的作用。

正确操作是在：↑

定投期持续定投，

在持有期不继续定投、不卖出。

在卖出期分批次卖出。

我们购买指数基金的时候，要在价格便宜的时候买入，我们来看看错误示范：

有一个打铁铺的刘大爷，儿子跟他说买指数基金能赚钱，他去买了2万的沪深300指数，后来涨了，涨到3.5万，刘大爷一看能挣钱，那就再多买点吧，于是又买了4万的沪深300指数，后来却反过来亏了3万块钱。

原因就是，刘大爷买的筹码越来越贵，买在了高点，挣钱的机会就不多了，市场再上涨也是有一个度的，所以亏钱也就是理所当然了。

正确的操作是在一个指数低估的时候进行购买，在指数高估的时候卖出。

2.为什么很多人买基金亏了，觉得赚不到钱？

赚不到钱的原因有很多：

• 买贵了，不懂估值，闭着眼睛买，比如在上证指数4000点入场，卒。
• 买的不贵，但是拿不住，看着自己买的基金一直在跌，没有信心了，卖出，卒。
• 买的不贵，能拿住，但悲观了，不敢继续定投，卒。
• 买的时间太短，急功近利，草草买入，草草卖出，涨跌就跟抛硬币一样，长期我们看好指数基金，但短期没有人能够预测，遂卒。
• 卖早了，看着基金刚刚涨了一点点，一激动就卖了，卒。
• 卖晚了，看着大盘涨的越来越多，一直攥在手里，一觉醒来，大盘拦腰斩，遂卒。

想要能挣钱的基金投资，继续看下去吧。~

3.什么是指数基金？

指数基金(Index Fund)，顾名思义就是以特定指数（如沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数、日经225指数等）为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。

指数是为了反应大盘涨跌的晴雨表，指数基金跟踪指数波动而波动。

4.什么样的指数基金能挣钱？

• 低估的。（判断低估的方法下面会讲）
• 交易费用便宜的。
• 跟踪指数精确的。
• 波动明显的（波动剧烈才有高频更低的价格，我们的成本才能足够低），白菜买的足够便宜，卖时才能挣钱。

别着急，我来慢慢讲。

三、建立自己的投资计划

我们同样按照买什么、怎么买、卖什么、怎么卖这四个方面来讲。

首先需要确定一些基础的参数。

确定自己适合的投资金额：

假如小明一个月能挣8000元，除去所有开销还能剩5000元，小明应该定投的金额为2500元。因为我们定投指数基金的钱是要在3-5年的时间不用的钱，留好平时应急的资金很重要，可以把钱都投了指数基金，急用钱时被迫取出可就惨了。所以一般是可支配资金的50%。

可以根据你自己的工资收入，来计算一下用以定投的金额。

如果你有一笔积蓄，可以先放到货币基金里，然后用下面讲的方法定期不定额进行投资。

确定自己的定投频率：

有周投和月投。

其实都可以，投资时间一旦拉长到3年以上，两种方法基本没有区别，3年以下周定投更准确。

所以心急的同学→周定投。

佛系理财→月定投。

综合以，以小明+中证红利举例，就是每个月定投2500元到中证红利和上证50指数。

个人建议是月定投，更符合白领工资发薪，对新手的心理影响更小，毕竟我们还是要好好生活嘛。

1.买什么？

首先，你要选择一个指数。

我们之前说过，买低估的指数、指数确定了，再买跟踪精确、费率低的指数基金。

那首先，怎样判断一个指数现在的价格是低估的呢？

（1）方法1：

用盈利收益率法判断低估指数:适合第一次投资的小白，因为买入和卖出的规则非常明确。

盈利收益率法是根据格雷厄姆价值投资理论体系演化而来，同时也是股神巴菲特所推崇和常用的一种方法；

经过对全球各个国家股市的历史数据统计对比，我们发现绝大多数指数基金，在盈利收益率高的时候开始定投，长期收益都会相当不错！结论是：我们要在盈利收益率高的时候开始进入，在盈利收益率低的时候停止介入甚至卖出，这样才能保证自己能赚钱，而不是亏损！

盈利收益率法适合应用到：上证50指数、上证红利指数、中证红利指数、基本面50指数、央视50指数、上证50AH优选指数、恒生指数、H股指数。

盈利收益率法条件比较苛刻，只适合流通性比较好、盈利比较稳定的品种。如果是盈利增长速度比较快，或者盈利波动比较大的指数基金，则不适合使用盈利收益率法。

只有以上这些指数可以用这个方法，下面会有其他指数的方法。

比如是上证50指数，可以用盈利收益率法，其他方法就不用使用了。

沪深300、中证500、创业板指数、这些指数适合应用博格公式，但这种方法对新手来说，并不友好，无法足够清晰的落地实施，所以下次再讲应对沪深300这种的博格公式

盈利收益率是用公司盈利除以公司市值，也就是盈利收益率=E/P

这个数值意思就是，我们如果把这个公司买下来，它能每年给我带来多少年化收益率。

如果一个公司价值10亿，每年能挣1亿，就用1亿除以10亿，得出盈利收益率是10%。

所以一个企业的盈利收益率在10%以上，就是一个盈利比较好的公司。

当一个指数的盈利收益率综合在10%以上，我们开始定投长期受益会非常不错。但在指数低于10%时开始定投，受益通常不好，不能继续定投。

当指数盈利收益率低于6.4%时，我们就要分批次卖出了，公司的市值膨胀了，正在经历上涨波动，也到了该卖出的时候。一般这时候牛市就来了。

所以原则就是：

当盈利收益率在10%以上→坚持定投

盈利收益率在6.4%-10%→ 持有，不再定投。

盈利收益率＜6.4%时→分10批次卖出。

 

指数估值查询方法：

在很多的基金官网、基金网站、各大APP都可以找到，这里以某卷基金举例，主界面会有估值排行

尽量找蚂蚁财富这种大公司旗下的老牌APP进行操作和交易。

这是蛋卷基金的估值查看地

盈利收益率就是市盈率（PE）的倒数，计算方法最简单的就是用100除以PE（市盈率）

举例中证红利是8.26，盈利收益率就是12.10%

（2）方法2：

用历史估值对比来判断现在的指数点数判断是否昂贵。

这个方法是针对不能使用盈利收益率法的一种补充。

沪深300，上证指数，中证500，中证50这些指数也可以用这个方法。

如果现在的指数数值在历史走势中最低的20%中，就是可以购买的，这个价格的安全边际很高，可以放心买。

如果现在的指数数值超出了历史走势中最低价格的30%，基本上这个价格就是没有安全边际的，就不建议购买了。

20%-30%这个价格也不太贵，自己斟酌就好。

可以在东方财富网查看指数的历史走势。

计算时间区域为上一个牛市开始，持续到现在。

以上证指数举例：

在15年6月12日达到最高点5178.

在2019年1月4号达到最低的2440.

计算的出，上证指数历史最低20%的指数区域为2440-2987点

历史最低30%的指数区间是2440-3261点。

可以这样说，在3261点之前定投上证指数是可以安枕无忧的。

这种方法也可以计算其他的指数可以投资的区间。

（3）指数基金的挑选。

指数选完了，知道自己买什么指数了，接下来就要挑选指数基金了。

选择指数基金的原则就三个：

a.选紧贴指数曲线的，将指数曲线与指数基金曲线进行对比就看出来了。

b.选费用最低的，佣金等等费用可以在基金页面找到对比。

详细步骤操作：

提醒一下小伙伴，基金买入如果7天内卖出，要收1.5%的手续费，10000元就是150元的手续费，还是非常高的

所以如果不打算持有5年，就不要购买指数基金。

买时，一定要对比费率，基金之间的费率相差非常大，非常大。

c.选资金量大的，这样更加稳妥和放心。

资金量在基金界面就能看到。

2.怎么买

(1)莽夫法：适合有3-5年投资经验的老手操作执行。

我们按照之前的方法，挑选好了自己选择的指数基金，接下来就要结合定投的方法，把自己的收益从傻瓜定投放大接近一倍。

这种方法适合沪深300、上证50、上证指数等其他主流指数基金。

这种方法需要很大的勇气和决心，看到基金账户亏损，越跌越投.

就是莽，就是刚。收益也非常莽，非常刚！

原则就是：

每当指数下跌5%时，我们定投金额就追加10%。

每当指数上涨5%，我们定投金额就减少10%。

以现在上证指数3063点为例。

比如我们现在入场，上证指数3064点，我们一个月定投2000元.

上证指数变为2700时我们的定投金额就要追加变为2400元。

上证指数变为2100点时，下跌30%，我们就追加60%的投资，定投金额变为3200元.

该方法适合老手操作，新手面对亏损下不去手。

懂得了指数基金不会消失，并且一定会涨回来，抱着这样的信念追加定投，收益非常凶悍。

（2）进阶，定期不定额法，划重点

比如傻瓜定投年化是12%，定期不定额的收益就会达到25%。

我来说一下具体怎么实现。

就是这个公式。请记住右上角的X，这个X就是放大器。

当市场价格下行时，因为指数的整体公司盈利能力是不变的，总市值却下降了。

就导致了盈利收益率会上涨。

举个例子，还是上面的小强，他一个月定投2500元，现在（19.3.21日）中证红利的盈利收益率是12%

我们假设市场整体跌了，整体跌了20%，平均下来公司总体的市值在股市中少了20%，但盈利能力没有变化

中证红利的盈利收益率变为16%。

当X为2时，定投金额变为4444

当X为3时，定投金额变为7900

当X为4时，定投金额为24950

这样就实现了越跌越投的目标。

这个平方就是我们越跌越投的核心，一般我们普通的投资者用1就好了，很少有人能用到3平方。

利用这样的方法，我们定投指数基金就能做到非常好的年化收益。

（3）利用蚂蚁财富慧定投

这种方法省去我们自己计算，省事，懒癌必备。

但方便的同时，因过度依赖软件算法，对投资知识的增长没有太大的益处。

个人还是不建议使用，毕竟太佛了，时间一长自己都忘记怎么定投了。

操作方法在蚂蚁财富打开基金，选择一个基金，点击定投就能在左上角看到【慧定投】了。

按照上面的原则选择好指数基金后，佛系用慧定投定投就可以实现定期不定额投资啦。

3.什么时候卖？

（1）盈利收益率低于6.4%，分成10批次卖出

当盈利收益率处在6.4%以下的状态，就表示指数整体的股价处在高位了，我国牛市的时间一般会持续10个月，所以当指数基金盈利收益率＜6.4%时，把我们的基金分成10份，一个月卖出一份。

这样也可以把进入牛市后的市场上涨价格都吃一遍，取一个平均值。

不要想贪到股市最高点，我们要做到长期活跃在市场中，拿到满意的年化就好。

（2）计划达成卖出

当投资收益达到我们之前的计划预期，比如是15%的年化。就可以卖出了。

注意这种方法要计算复合年化，而不单一的看到最后的总年化。

符合年化可以在百度很多工具找到。

（3）莽夫法对应的，当牛市来袭，将指数基金在手里持有4个月。

之后把资金分成4到5份，每月卖出一份。

判断牛市来袭，就看我们指数的数值，在历史走势中什么位置。

如果处在60%左右的位置，基本上就可以判断牛市已经来了。

这里说一下纪律，很多人在牛市红了眼，想要在最高点卖出。

每个人都想。

4000等5000,5000等5500.但最后等来的是5500-3000大概率是等来的拦腰斩，

不要贪，稳扎稳打分批卖出是最保险的。

4.怎么卖？

严格按照纪律执行。

严格按照纪律执行。

严格按照纪律执行。

不管是定投，还是卖出，如果脑子一热就把子弹打光，脑子一热就把基金卖早了或卖晚了，都会让你的辛苦付之东流。

希望大家一定要认识到纪律的严重性。

四、关于投资者在市场中的心理波动。

1.纪律，定投最重要的就是遵守纪律。

到了定投的时间，计算一下投资多少钱，投，记录，关闭电脑和软件。

市场的波动不要太放在心上，你的基金跌了我们不卖出只是浮亏，涨了也只是浮盈而已。

2.投资的指数跌了很多，害怕，不敢投资，想卖出怎么办？

我们之前说过，投资的指数基金是完全复制指数的，指数是反映了我们的国运，我们的整体经济趋势

除非国家没有发展了，否则指数基金长期来看是肯定上涨的，

很多人投基金吃亏就亏在时间短、或者一亏损，立马卖出上了。

既然指数基金不会解散，而且始终会涨上来，那就勇敢的定投。

巴菲特曾经形容过，股价和公司价值的关系，股票价格像小狗，公司价值像主人，主人遛狗站在原地没怎么动，小狗狗却跑上跑下，欢实个不停。

我自己在投资指数的时候，看到大盘上涨我就不开心，看见大盘下行就很开心，因为我知道指数不会消失，指数基金不会跑路，并且现在价格便宜了，我自己就有更便宜的筹码可以购买。这不是坏事，要有耐心，能等待。

如果你不愿意拥有一只股票十年，那就不要考虑拥有它十分钟。

——巴菲特

3.玩证券，切记不可贪，不贪在最低点入市，不贪在最高点卖出。

4.对股票永抱敬畏之心，不要因为指数基金定投效果好，自视甚高去玩股票，一定要学习学习再学习以后，才能尝试性的接触一下股票。