金融企业的信息科技（IT）特征

【关键词】银行，保险，信托，证券，租赁，IT，特征，金融企业

 

【摘要】

由于金融企业是经营金融商品的特殊企业，它包括银行、保险、信托、证券和租赁。 因此决定它具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得信息科技（IT）在金融企业显得尤为重要，本文主要从采用的技术、方法和IT在资本市场发挥的的作用，以及如何利用IT来拓展金融企业的业务这三大方面展开介绍金融企业的IT特征。

 

【正文】

IT在二十一世界已经不再是一个陌生的名词。作为金融，一个独特的行业，金融企业对IT的技术和方法要求更为严格，从而使信息科技（IT）在金融企业得到充分的发挥。

一、采用的技术、方法

技术方面，主要包含财务系统，数据处理系统，信息管理系统等，而在具体的金融企业，如银行，又有手机银行，USB接口技术，卡片技术；如证券，有股票交易系统，手机终端炒股系统等等。

但金融企业最为核心的技术便是采用数据处理与挖掘技术，它具有数据准、速度快、操作安全等特性。

数据是金融IT的核心对象。

而这些核心的基本前提是金融企业的架构树立与优化等解决方案。

而在解决方案上，目前金融企业，如银行业，已经提出以下方案：

1. 自动柜员机（ATM）：

自动柜员机（美式英语：automated teller machine 或 automatic teller machine，ATM；英式英语：cash machine）又名 自动提款机，是指银行在不同地点设置一种小型机器，利用一张信用卡大小的胶卡上的磁带〔或晶片卡上的晶片〕记录客户的基本户口资料（通常就是银行卡，或称金融卡，或称提款卡），让客户可以透过机器进行提款、存款、转帐等银行柜台服务，大多数客户都把这种自助机器称为提款机。

1. 柜台排队管理系统：

排队管理系统包括全无线、半无线和有线三种系统方案。一般应用于银行、金融、电信等服务大厅的排队叫号管理。

银行排队管理系统有以下四个部分组成：取号部分，包括出票机、取号呼叫部分，包括物理呼叫器（或者虚拟呼叫器）等；显示及播音部分，包括显示屏、扬声器及相关的处理部件等；后台处理部分，包括计算机、管理软件、接口软件、报表等。

1. 电话银行系统:

电话银行服务系统(TELEPHONE BARVER SERVER)是九十年代国际上出现的一种新的银行服务，由于它采用了目前世界上最先进的电脑FAX/语音转换技术，使银行的各种资料通过电话语音和传真机及时准确的传递给客户，把银行的电脑化服务推进到一个崭新的台阶。

TBS系统自动接听来话，并以语音引导客户使用系统的各项功能，通过电话以语音的形式提示客户输入各种服务请求，只要客户利用电话上按键正确输入，即可得到满意的服务。因而只要有了TBS系统，无论身在世界何地，也不管你在车上，船上还是在飞机上均能通过一部普通的音频式按键电话，立即获得银行的应答。换句话说，通过客户与电脑进行人机沟通后，TBS系统能够实现自动处理客户直接发出的各种服务要求，诸如查询帐户结余，客户转帐，查询外币兑换及定期存款利率等，整个过程快捷可靠，不必亲自前往银行，在中国，虽然电话银行服务还处于探索阶段，但可以预见，电话银行服务在金融企业将有极其广泛的应用潜力。

1. 手机银行系统（Mobile Banking Service）：

　　作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成为继ATM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，越来越受到国际银行业者的关注。目前，我国移动银行业务在经过先期预热后，逐渐进入了成长期，如何突破业务现有发展瓶颈，增强客户的认知度和使用率成为移动银行业务产业链各方关注的焦点。

　　手机银行是由手机、GSM短信中心和银行系统构成。在手机银行的操作过程中,用户通过SIM卡上的菜单对银行发出指令后,SIM卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密,然后指示手机向GSM网络发出短信,GSM短信系统收到短信后,按相应的应用或地址传给相应的银行系统,银行对短信进行预处理,再把指令转换成主机系统格式,银行主机处理用户的请求,并把结果返回给银行接口系统,接口系统将处理的结果转换成短信格式,短信中心将短信发给用户。

　　手机银行并非电话银行。电话银行是基于语音的银行服务, 而手机银行是基于短信的银行服务。目前通过电话银行进行的业务都可以通过手机银行实现,手机银行还可以完成电话银行无法实现的二次交易。比如, 银行可以代用户缴付电话、水、电等费用, 但在划转前一般要经过用户确认。由于手机银行采用短信息方式,用户随时开机都可以收到银行发送的信息,从而可在任何时间与地点对划转进行确认。

手机银行与WAP网上银行相比,优点也比较突出。首先, 手机银行有庞大的潜在用户群; 其次, 手机银行须同时经过SIM卡和帐户双重密码确认之后, 方可操作, 安全性较好。而WAP是一个开放的网络,很难保证在信息传递过程中不受攻击；另外，手机银行实时性较好，折返时间几乎可以忽略不计，而WAP进行相同的业务需要一直在线，还将取决于网络拥挤程度与信号强度等许多不定因素。

另外手机卡硬件识别技术也是一大重要解决方法。

二、 IT在资本市场发挥的作用

IT在当今资本市场正在发挥着极大的作用。主要从以下几方面看：

1. 炒股软件巨大作用

无论是手机炒股软件，还是PC 机炒股软件，给股民带来方便，而不再使用传统的电话委托方式，在用户体验上有了飞跃。

1. 互联网数据共享

Internet的出现，给人类带来了历史性的革命，当然，因特网，无疑给金融业也带来巨大推动作用。

三、企业如何利用IT来拓展业务

IT主要分软件，硬件，网络等三大块。在软件上，我们需要改善金融企业的数据处理与管理系统的安全性，和可维护性。另外在硬件上，为了扩展业务，可以在卡片的技术上有所突破，比如与身份证卡结合。另外卡片加密技术也需要拓展，银行卡密码频繁盗取，就在于加密技术依然落后，我们需要更高位数如256位加密等等。在网络方面，我们需要更高速度稳定的网络，目前可以与3G结合进行拓展各种客户端消费。