信贷业务培训心得

   今天上午参加了金融的信贷业务培训，通过今天的培训对信贷的流程有了一个基本的了解。信贷业务主要分为三个阶段：贷前、贷中和贷后。

贷前指授信流程，授信流程：（1）授信调查，根据调查结果确定客户是否允许授信。（2）客户评级，对授信调查后允许授信的客户，有客户经理发起的评级流程。评级分为定量和定性两个方面。评级结果不是有客户经理决定的，是采用逐级上报的流程产生。评级结果确定客户的授信限额和贷款利率。（3）授信方案，授信方案根据客户贷款的需要，全行统一分配的行业、产品授信限额范围和客户的授信限额来确定客户授信方案中授信额度。其中全行统一分配的行业、产品授信限额范围指的是银行内对一个行业或者产品的贷款额度的限制，不是针对具体客户的，是所有需要的客户的额度的限额。客户的授信额度是具体的客户允许的限额，不同的客户这个限额可能是不同的。

贷中指放款流程：（1）合同签订主要完成主合同和从合同的签订。一个授信额度可以有多个主合同、一个主合同可以有多个从合同，从合同分为抵押和质押合同。一个从合同下可以有多个押品。（2）放款审批通过后。客户带着放款凭证到会计处放款。

贷后指监管流程：监管流程分为贷后检查，跟踪贷款的使用情况，借款人的经营情况，检查贷款是否存在风险。如果存在风险会把客户提交到资产保全部，提到资产保全部的客户不能在进行贷款和放款业务，只有回复为正常客户才能进行正常的业务。