电子货币发展的探析

1前言

1.1研究背景

电子货币出现的背景，首先是电子商务的出现，因为电子商务最终需要支付和结算，这就需要电子支付。但电子货币并没有从本质上改变货币的本质，而是在形式上发生了变化。

1.2研究意义

电子货币和电子结算的发展成果将逐步取代传统的货币支付方式，这将为用户提供更多使用境外经营者跨境结算服务的机会。特别是互联网的发展，形成了一个世界性的通信网络。电子货币结算服务已成为无国籍服务。国内金融机构和国外机构将处于直接竞争的环境中。因此，如何更好地利用电子货币为人们带来更多的便利，成为各国都要考虑的重要问题。

2电子货币的发展现状

2.1电子货币的概念

什么是电子货币？电子货币是消费者（及相关特许商户）拥有的、存储在一定电子设备中的“储值”或“预付值”产品，代表一定的货币价值。具体来说，这里提到的电子设备通常包括两种形式：以IC卡为媒介的智能卡和基于计算机的电子货币载体。电子货币的货币价值是以数字信息的形式存储在电子设备的载体上，表现为各种储值卡、智能卡以及利用计算机网络进行支付的货币形式。电子货币不是纸面的，也与电子资金转账等银行无关。这种新的货币形式可以脱离银行的中介作用，在交易过程中与存款没有密切联系。在这个阶段，它只是一种新的支付形式，它也基于现有的存款。

2.2目前的发展现状

目前，国内电子货币发行主体有306家：截至目前，国内银行卡发行主体有196家，电子货币发行主体有306家，主要是非金融机构，包括公交卡发行主体。据介绍，电子货币出现后，对我国整个社会和经济产生了一系列影响，其中最大的影响就是对央行货币发行的垄断权产生了很大影响。随着经济的快速发展，全社会的支付额逐年呈指数级增长。但近20年来，央行印钞量几乎没有增加，一直稳定在3万亿元左右，现金流量率也在下降。其重要原因是我国网上银行、电子支付和电子货币的快速发展。