【银行测试】银行项目，信贷/贷款业务测试+常问面试（二）

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前言

银行测试-信贷（贷款）业务

发放贷款给客户，收取客户的利息，银行主要的盈利方式。属于银行的资产业务。

1、贷款的类型（分类）

1）贷款主体（借款人）：个人（对私）贷款、对公（企业/单位）贷款

2）按币种分：本币（人民币），外币（除人民币以外的币种，例如：美元，欧元，日元，英镑，港元，澳门元，台币等）

3）按贷款期限分：短期贷款（贷款期限：1年以内）；中期贷款（贷款期限：1年以上，5年以内）；中期贷款（贷款期限：5年以内）

4）按贷款用途划分：个人消费、个人住房贷款、个人经营贷款、助农贷款、助学贷款；企业生产经营贷款、企业流动自己贷款等。

5）按贷款发放的条件：信用贷款、抵押贷款、担保贷款

2、贷款阶段

贷前阶段：从申请贷款，审批贷款，至放款之前。
贷中阶段：从贷款的放款，还款到贷款结清之前
贷后阶段：贷款结清、关户，以及跟进维护。

3、如何测试贷款

1）贷前

造贷款数据：
在柜面系统创建个人/企业客户信息（生成个人/企业的客户号），开户（卡/存折）
经过的系统：柜面系统——前置系统——核心系统

在信贷管理系统，创建个人/企业的客户信息（使用核心客户号，完善客户信息：例如收入，资产，工作单位，社保，公积金；

企业经营报表，资产盈利情况）——业务受理登记（通过客户号，录入贷款信息：贷款类型（产品）、币种、金额、利率、期限、还款方式等）——业务受理回复（信贷经理用户审批）——贷款申请——客户评级——客户评级审批——授信申请——授信审批（授信部普通用户，授信部部门负责人用户，支行行长用户，然后分行各角色用户层层审批），审批通过后，贷款申请通过，生成一个未生效的借款合同

在信贷管理系统，担保品管理模块，录入担保品，生成担保品编号

在信贷管理系统，合同管理模块，选择未生效的借款，进入详情页，选择担保品管关联，提交。借款合同：生效

在信贷管理系统做：贷款出账申请（使用已生效的借款合同）——贷款出账审批——贷款出账授权（打印授权通知书，内容主包括：贷款账户、贷款金额、币种、贷款产品、利率，还款方式，期限）

贷前核心测试点:通过不同客户号，申请不同的贷款产品,不同的金额，不同期限，利率，还款方式。

担保贷款授信的额度由关联的担保品剩余的可用额度决定。

2）贷中

放款：

通过柜面系统：无折转账放款（输入贷款账户、放款金额、收款账户，提交）贷款账户：记录客户欠银行多少钱的账户

放款测试的主要测试点：

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