问
明明车祸后身亡,意外险却不赔呢?
案例A:
X先森,在下班路上出了严重车祸,肋骨骨折,乘坐救护车到达医院,在救治过程中,突发心肌梗塞,救治无效死亡。X先森有意外险、驾乘险,家属要求保险公司理赔,但是被拒赔了。
分析:X先森虽然是因为发生意外入院,但是死亡的直接原因是心肌梗塞,所以就不属于意外身故的范畴,则保险公司拒赔。
这是遵从了保险的四大原则之一“近因原则":近因指造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。“近因”是影响理赔的关键因素,也是容易引起纠纷的地方。
案例B:
A先森在车祸中因为严重的脑震荡诱发了抑郁症住院治疗,在治疗过程中医生叮嘱其在服用某药物时切忌食用牛肉,A先森末遵医嘱,食用牛肉,导致中风死亡。
根据保险近因原则,A先森未遵医嘱,擅自服用牛肉引发中风身亡,意外险不予赔偿。如果是车祸导致中风进而引发死亡,毫无疑问意外险会赔。但这个案例中死亡原因是脑中风,脑中风是吃牛肉引起,并非车祸。所以近因是食用牛肉,意外险不赔。
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