中英保险业务常用词汇--产险

1.       Actual Cash Policy(实际现金价值保险单)

  实际现金价值保险单系以保险标的之实际现金价值为赔偿金额,有别于以固定保险金额承保某一保险标的之保险单,常见于汽车车损险。

 

  实际现金价值保险单之保费计算,系以与保险标的类似财产之预估价值为基础;车损险,即以相同厂牌及车龄之车辆价值为计算准。由于此保险单无固定保险金额,因此又称无保额保险单(No Amount Policy),损失发生时,保险人之赔偿责任即以该保险标的之实际现金价值为限。

 

 

 

 

2.       Actual Cash ValueA.C.V. (实际现金价值)

  实际现金价值系指损失发生当时,财产之实际价值。意外事故发生时,遭受损失之财产之重置成本减折旧或自然耗损后之金额,即为该财产之实际现金价值。

 

  实际现金价值为一般财产保险理赔时,评估实际损失金额之标准。财产保险所提供之保障,以补偿被保人因意外事故所遭受之实际失为限;折旧或自然耗损,均非意外事故所致之损失,因此计算实际损失时,应自财产之实际价值中予以扣除。

 

 

 

3.       Aleatory contract ( 射幸契约)

保险人是否应负赔偿或给付之责任,系于偶然事件(保险事故)的发生与否,于契约订定的当时并不能确定。也就是说保险事故的是否发生?在何时发生?及其发生的结果、范围?在你签订保险时并不能确定。

 

 

 

4.       Cancellation(终止):

  终止系指保险期间届满前,保险人或要保人依据保单条款之约定得随时主张保险契约不再有效之行为。

 

 

5.       Commission(佣金):

  保险公司给业务员或经纪人保险销售活动及服务活动的酬劳,从保费收入中的某一百分比支给。佣金之设定必须考虑二点:不超过法定最高限额,并且不比其它寿险公司寒酸。佣金制度之优劣必须考虑因素:第一年度佣金率、续约年度佣金率、佣金归属权、有效持续服务津贴、工作奖金及其它福利。

 

 

 

6.       Coinsurance(共保):

  共保系指:

   一、 二个或二个以上之保险人共同承保同保险标的,各保险人依其承保比例分配保费、分摊责任。

 

   二、 保险金额小于保险价值者,保险标遭受毁损或灭失时,被保险人须依保险金额与保险标的之比例,自行承担部份损失,亦即被保险人须与保险人共同承担损

失。

 

 

 

7.       Coinsurance Clause(共保条款):

  共保条款系规定保险标的发生部份损失而实际保险金额未达保险标的价值之某一定比例时,保险人依实际保险金额与最低应保金额之比例负赔偿责任之条款。

 

 

 

8.       Data Of Expiration(到期日):

  到期日系指保险单期间终止之日。

 

 

 

9.       Date Of Issue(发单日)

  即核保通过并发单之日,惟发单日与保单生效日期不必相同。保单规定之自杀及不可争条款由发单日起算。

 

 

10.   Declination(谢绝,拒保)

  指保险公司拒绝要保人之投保。

 

 

11.   Deductible(自负额、扣除额)

  许多健康险及伤害险保单中,被保险人在保险人开始给付前所支付的费用或损失。

 

 

 

 

12.   Exclusion(免责条款)

  在保险保单中,排除特定危险或限定保障范围的条款。即保险公司对于特定原因或条件所导致的保险事故,预先申明不负给付责任的条款。

 

 

13.   Excusion Clause(除外条款)

        在保险中,排除特定危险于保障范围之外的条款,例如排除战争、空难等危险之保障是。

 

 

 

14.   Expense Loading(附加保险费)

  总保费中,为了抵补费用所附加的保险费。

 

 

 

15.   Full Value Insurance(足额保险)

  足额保险系指保险金额等于保险价额之保险在足额保险之情况下,保险事故发生时,保险人之赔偿责任,系以实际损失为依据,全损时则以保险金额为最高限制。换言之,若保险标的全部受损,保险人自依保险金额全部偿付 ;如保险标的部分受损,则保险人按其实际损失给付保险金,但海上保险之标的物,得将未受损部分以委付方式,移转于保险人,而要求全部理赔。

 

 

 

16.   Floating Policy(流动保险单)

  1.在海上货物保险中,流动保险单系指以一个总保险金额承保若干次航次,保险费先行一次缴付,至保险单责任完毕后再按实际情形调整保险费之一种保险单。每次航行确定后,被保险人需将详细资料通知保险人。每次航行确定后之运送金额自总保险金额中扣减,直至总保险金额扣减完毕,保险单之责任亦随之终了。  

 

  2.在火灾保险中,流动保险单系指承保经常在数处移动之财产之保险单。

 

 

 

17.   Floating Stock(流动货物)

  流动货物系指存量变化可能很大之货物。火灾保险承保此类货物,通常以保险期间内之预估最高存量作为保险金额,并按此保险金额预收部份保险费(如预收50%或75%,我国习惯上预收三分之一或30%),保险期间终了后再按实际存量调整保险费,多退少补,但退费时,则有一定比例之限制。

 

 

 

18.   Franchise Clause(起赔额条款)

  起赔额条款系指旧式货物保险单中有时约定,一次事故所发生之损失未达一定比率(如全部货载之3%或5%)保险人不负补偿责任之条款。若损失已达或超过该比率或额度时,则保险人负责补偿全部损失。劳依兹保单(S.G.Form)中之附注(Memorandum)即为典型之起赔额约定。在船舶保险实务上,起赔额之约定已被自负额(Deductible)取代。

 

 

 

19.   Hazard,Moral Hazard(道德危险)

     即指被保险人或受益人为诈取保险金而故意之作为或不作为所造成或扩大的危险。

 

 

 

20.   Insurable Interest(保险利益)

  要保人或被保人对保险标的,因各种利害关系而具又经济利益。

 

 

 

21.   Law Of Large Numbers(大数法则)

  为几率论主要原则之一。当所观察的暴露数越大,所得到的损失发生率越趋稳定,而接近于暴露数为无限大时的损失发生率。人寿保险即藉以求出精算死亡率,以计算危险保费。

 

 

 

22.   Premium Pure(纯保费)

  纯保费是指保险人所收取之保险费中,备作保险事故发生时,支付赔款之部分,其数额系依损失机率计得。

 

 

 

23.   Reinsurance (再保险)

        即保险人以其所承保之危险之一部或全部,转向他保险人再保险之契约行为。俗称转保或分保。

 

 

 

24.   Rights of ownership(物上代位)

  保险人对于保险标的所发生之损失,在给付保险金后,即可以取得所有有关保险标的之权利者,谓之物上代位。

 

 

 

25.   Sum insured ,insured amount(保险金额)

  指保险契约当事人间所约定之最高给付金额。

 

 

 

26.   Unearned Premium Reserve(未经过保费准备金)

  保险人承保的契约,其契约期间(一年)往往与营业年度不能一致,换言之,保险契约分散在年中陆续订立,契约期间大部份跨在两个营业年度上。因此,所收取的保险费,在年底决算时不能全部当做收益处理。对于保险责任尚未届满,应属于次年度的保费,有必要以准备金提存起来,此即未经过保费准备金。

 

 

 

27.   Waiting period(等待期间)

  等待期间指于健康保险、团体保险、退休金制度或残疾保险中均有等待期间。在健康保险或残疾保险上,指从保险事故发生之日起至保险给付开始止的期间。团体保险或退休金制度上,指从进入公司开鈶到合乎资格加入团体保险或加入退休金制度为止的期间。就健康险或残疾险而言,等待期间等于除去期间(elimination period)。

 

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