人民币资金池

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产品简介

人民币资金池是一款资金集中管控产品，帮助客户归拢资金到“现金池中”，成员企业可以根据内部财务管理的要求有条件地使用池内的资金。支持多层级账户管理体系，可按客户要求对共享资金的使用进行内部计价。

产品特点
1、资金归拢后，有利于总部统筹管理和运作；
2、产品参数化设计，可适应不同集团内部财务管理的要求；
3、支持多种电子渠道，自动化程度高；
4、支持内部计价。

办理流程

客户与我行签订现金管理服务协议，提交业务申请表，成员单位提交相关授权资料。

　资金池管理是指集团公司将下属单位的资金统一汇总在一个资金池内，由集团统一调度使用资金，并向上划资金的下属单位支付利息，同时向使用资金的下属单位收取利息的资金管理活动。

　目前资金池管理模式主要包括两种：设立财务公司运营及通过内部结算中心进行运作。内部结算中心由集团公司设立，通常设立于集团公司财务部门，专门办理集团各成员单位或者分支机构往来结算业务和现金收支业务，并独立运行。当集团公司的子公司或者分支机构均在相同地域，且为全资分支机构，通过集团结算中心，能够充分实现资金集中和利用。在资金总量上看，资金总量没有发生改变，但是资金结算中心能够降低内部资金流动风险，节约内部资金划付成本，提高资金调拨的效率，因此提高整个集团企业的财务收益。财务公司是由中国人民银行批准，从事部分银行业务的非银行的金融机构，对于业务复杂、成员单位分布较为广泛，跨地域或者跨阂集团公司较为适用，财务公司能进行结算中心的管理职能，并能对外提供其他多种金融服务。从独立性方面来看，财务公司是独立的法人机构，而结算中心通常为企业内部机构；从操作层面方面来看，财务公司可以开展跨区域甚至跨国的相关业务，在操作上较为便捷和自由，所以管理和调拨集团内部的资金，也可以从事对外投资、信贷和融资业务，因此，财务公司资金管理模式成为拥有成员单位和关联企业较多的集团企业的首选。同时，财务公司模式能够为集团企业提供更全面的资金集中管理和结算业务，实现集团公司资金集中和整合。在通常情况下，集团公司采用结算中心模式即可较好的实现资金池管理模式，因此本文以结算中心为例，分析建新型资金池管理模式的要点和措施。

　从理论上讲，资金池管理模式是集团公司资金集中管理的模式之一，其侧重于集权的管理方式，集团实行集权管理的较好方案之一。当然集团公司必须根据自己的实际情况，明确控制资金管理的集权程度，才能使集团公司的资金聚而不死、分而不散、高效有序、动态平衡。实行资金池管理，对企业集团的好处是十分明显的：

　　1.集中管理成员单位分散的资金。削减成员单位各种不必要的银行账户。增强集团对成员单位的控制力。

　　2.将集中的资金以优惠利率提供给成员单位使用，减少成员单位外部资金的占用，同时也大大降低了集团的财务费用；减少资金管理的环节。降低企业人力资源成本

　　3.对跨国企业集团来讲，还可以实现全球资金头寸的二十四小时不间断调度管理，更好地平衡集团内部各种币种的资金需求同时对剩余的外币头寸进行风险管理。全球现金每日集合到资金池，自动化和直通式处理能力大大提高，同时通过外汇市场和金融市场实现了剩余资金的保值增值，从两最大限度地发挥了资金效用，提升了集团的资金管理能力。

资金池的定义：

把资金汇集到一起 形成一个像蓄水池一样的 储存资金的空间 通常用在集资投资 房地产 或是保险领域

保险公司有一个庞大的资金池 赔付的资金流出和 新保单的资金使之保持平衡

银行也有一个庞大的资金池 贷款和存款的 流入流出 使这个资金池基本保持稳定

基金也是一个资金池 申购和赎回的 资金流入流出使 基金可以用于投资的资金处于一个相对稳定的状态

所谓的资金池就是在资金流动的过程中进入到平台方自己直接或者间接控制的账户里。

真正的第三方资金托管业务（去资金池），指资金不停留在P2P公司账户，或其间接账户，P2P平台对资金不具有实际控制权。

普通用户根本是无法判别的。很多P2P网贷公司都有第三方支付托管账户，但是在平台发标没有监管的情况下，完全可以发虚假标归集资金。

在现阶段监管尚不明确的情况下，做不做资金池不是道德问题，而是技术问题。因为官方并没有明确指导资金的监管机构，而且对交易真实性也没有核查机制。所以如果那个平台硬要宣传自己没有资金池，那反而是不可能的。

现阶段看，资金池不一定是坏事。对于正规平台，这样做对业务创新提供很大便利，比如优选理财，应对挤兑等等，对于不正规的平台，卷款跑路那是分分钟的事。

作者：Tsteven
链接：https://www.zhihu.com/question/27859065/answer/62672344
来源：知乎
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