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RSS订阅原创 结算系统设计
每个月公司要给员工结算工资；陈老师在京东开了一个店铺，定期京东需要给我结算货款；你请了一个保姆，每个月要给阿姨结算服务费....等等，结算场景我们并不陌生，但是怎么设计一个结算系统，你知道么！今天我们就好好聊一聊。01 什么是结算1. 定义将平台的代收款结算给平台商家的资金转移过程。展开来讲就是现在有很多平台比如滴滴，货拉拉，京东商城；作为一个服务平台上面有很多商家（我们将滴滴司机也成为商家），用户在平台购买商品或者服务，服务完成后，平台需要按照协议约定将服务款抽取一定费用后的剩余部分结算到
2021-11-20 11:11:54
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原创 支付收银台设计
收银台应该是支付环节最好设计的一块，因为每天都在用，所以感知会非常明显，收银台的前端服务端其实都不难，今天我们重点介绍收银台的前端设计办法以及收银台在整个电子支付框架中的位置，起到的作用。01 什么是收银台什么是收银台呢，从字面意思“收银台=收+银+台”，顾名思义就是收取银子的台子。1. 收银台发展史最早的收银台：在古代你去饭馆吃饭喝酒吃肉，酒足饭饱后到柜台掏出50两的大元宝拍在了“收银台”上，老板结账，不用找了；所以在古代收银台就是那个柜台，柜台的特点就是结账的场所，你把钱放上去，交易
2021-11-20 11:09:51
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原创 支付路由设计
路由器，一个神秘的系统，一套伟大的算法；太神秘，以至于这个世界只剩他的传说，太伟大，因为我们知道他总能为你挑选出最好的；他就是史上最强“通道挑选官”—— 路由器 ！可大可小，可弱可强；可有可无，对他就是这么随性潇洒；今天我们就聊聊路由算法模型，以及与他关系最亲密的2个小伙伴！一、什么是路由器？1. 路由是什么基于支付通道的属性特点和业务系统的要求，为支付交易筛选出符合业务要求的最优的通道；简单的说就是业务系统要收款，你路由器帮我选一条最好的通道吧！这就是路由的职能，为通道选择做决策。例如
2021-11-20 10:49:38
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原创 银行存款余额调节对账表系统
你有账户里有多少钱，有多少钱可用？这个问题是不是很莫名其妙，钱都是我的，当然都能用啊！那再换个说法，如果你10号会发2万工资，4号要支付1万房贷，现在银行卡里还剩1.1万，如果你对象说有急事3号要先用你2000块钱，你怎么办？在每次要花钱的时候，是不是有一个经典问题困扰着你，我是谁，我在那？当然不是，“我还有多少钱能用？” ！这就是我们今天要解决的问题，银行账户还有多少钱，还有多少钱能用 ！01 什么是余额调节表银行存款余额调节表，就是将企业的账面余额和银行的账单余额，经过未达款项调整后，核
2021-11-20 10:48:11
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原创 聊聊支付通道那些事儿——介绍和接入
一、什么是通道同学们经常在支付相关文章中看渠道对接，支付渠道是什么？支付渠道即资金转移的通道，也称为资金渠道、支付通道，所有支付系统建设都需要先建设渠道。二、通道的类型以电商平台为例一般来说主要对接两类通道三方支付机构、银行；三方支付机构就是我们平时熟悉的微信、支付宝等，银行主要是银企直连通道，为平台提供一些资金收付的解决方案。在商户与三方支付之间，还有第四方支付。四方支付是作为对第三方支付平台服务的拓展。第三方支付介于银行和商户之间，而第四方支付是介于第三方支付和商户之间，没有支付
2021-11-20 10:41:01
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原创 用户钱包设计
钱包钱包，就是装钱的包，这个解释应该是最精准的了；但是谁说钱包只能装钱呢，装身份证行不行，装名片可不可以，装某人的照片是不是可行？一个不装钱的包还叫钱包么？这不是个哲学问题，这是个无聊的问题。今天我们就聊一聊有的聊的用户电子钱包设计。一、什么是用户电子钱包电子钱包，就是利用互联网技术手段实现数字货币线上管理的虚拟钱包，像微信钱包，支付宝钱包，以及刚刚推出的数字人民币钱包。电子钱包嘛，无非要满足2个条件，第一个是肯定是数字化的，第二点肯定是管钱的，既然管钱那么就必然有“多少钱的余额”“怎么
2021-11-20 10:39:20
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原创 交易的核心设计
交易？······清晰记得那年冬天，一屋子人吵到不可开交，购物车让订单算应该付多少钱，订单让购物车自己算；我斜眼一看，交易系统同学藏在角落瑟瑟发抖，似乎在祈祷“这不关我的事！！！”是啊，什么是交易呢？整个体系都可以称为交易，那什么又是交易系统呢？交易核心呢？似乎我也迷茫了，为了要写，那么暂且这么定义吧——“那个夹在订单系统，支付系统和账务系统之间的那个少年，他帮助订单记录了账单，对各支付方式进行支付的加工和请求以及处理，并且将支付系统返回的收银台返给用户端，以及将支付结果告知各方，最后再告诉账务系统要记
2021-11-20 10:38:01
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原创 支付产品必懂的会计基础及如何应用
这个世界是先有了会计规范和会计从业者；然后才有了账务账务系统，业财一体化；系统并没有改变财务的理论基础和规范，只是改变了财务的实现形式和效率，把线下的事搞到了线上。1. 会计恒等式及变形我相信所有会计布道者送给你的第一句话就是“有借必有贷，借贷必相等”，那为什么呢？首先我们需要知道，这句话是在“复式记账记账方法”的框架里：1.1 借贷的概念借贷只是记账符号，类似与“收入/支出”“流入/流出”“入金/出金”；只不过借贷这对孪生兄弟有点神经病，别人都是加减明确爱恨分明。而他们呢，没有明确的加
2021-11-20 10:36:31
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原创 全额与净额结算实例解析
我们经常听到谁谁谁是全额实时结算，谁谁谁是净额分批结算等概念，今天我们就简单介绍一下什么是全额结算，什么是净额结算。看下面这个例子，四家银行在一个结算周期内，有如下的结算关系，箭头是资金流方向，线条上的是结算金额：我们来看在不同的结算模型下的结算情况。一、全额结算是指在资金转账前并不进行帐户金额的对冲，以实际的支付金额进行转账的结算方式。比如我要给你100，你要给我50，全额结算下我先给你100，你再给我50，发生了2笔转账，总金额150元。我们来看开头的例子：我们从以下几个维度
2021-11-20 10:34:36
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原创 二清资金监管户账务处理实例
我们前一段写了一篇关于二清资金监管的文章，基本将二清的事情以及监管方案和接入方法讲清楚了；但是发现还有一个点有很多朋友在社群咨询，那就是订单逆向退款时监管户的账务处理搞不明白，今天我们就详细介绍每个交易场景下的账务处理和资金变动情况，为了便于理解，我们不写会计分录，以更简易的流水账形式来阐述。关于二清的详细介绍，大家可以看这篇文章：“二清”详解-支付产品必须知道的“清结算规矩”第一部分：二清概述一、什么是二清“二清”，即二次清结算，指的是有清结算资质的机构将资金结算给入网的平台后，该平台再将
2021-11-20 10:33:18
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原创 关于资金调拨系统的设计方法论
大家可能对资金调拨不太陌生，但是对调拨系统可能就接触的少了；那么什么是资金调拨系统呢？其实就是系统化实现资金账户之间资金的转移过程的系统，可大可小，可简可繁，一个拥有四五百个备付金账户的支付机构，这些账户之间资金调拨频率和体量是巨大的。今天我们就聊一聊资金调拨系统的设计方法，以及需要关注的设计点。一、资金调拨我们都知道一个企业，支付机构，银行等都会用于多个银行资金账户；每个账户都会有不同的用途，每个账户中也会有不同体量的资金；当然每个账户中的资金的利息以及其他收益率也是不同的；所以基于业务需要开
2021-11-20 10:31:21
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原创 资金线下汇入系统设计方法论
我们都知道，现在基本都是线上化收款和打款，但是依然存在着一些线下支付但是需要线上记录的场景。因为虽然资金在线下交付但是业务要在线上进行，比如线下支付现金，线上充值到账户用于日后的线上消费等。那么这种情况下，线下的资金业务怎么跟线上打通呢？今天我们就介绍一个方法，希望能打开你的思路，想出更多好的办法；对不同系统的设计方法观摩，可以磨练出自己的产品设计感，这一点很快就能体会到。一、什么是线下汇入线上支付我想大家都不陌生；你在支付宝余额进行线上充值；针对线上支付，在线下完成资金转账的动作就是线下汇入，
2021-11-20 10:29:38
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原创 一个实用的配置器模型
配置化作为提升效率降低产研成本的手段，是经常需要实现的。当然很多场景的配置化设计方法五花八门，比如入账规则配置化、抽佣分成配置化、商品属性配置化等等。今天我们就介绍一个实用的多参数情况下的配置器设计方法，可以灵活地配置出非常复杂的规则。场景设定：陈老师的知识矩阵要为社群的每一位产品朋友低价福利。但是有这样的规则，不同的城市、不同的公司、不同的产品级别、不同的产品领域设定，获得的礼品不一样。下面我们就设计一个配置器，输入成员信息后得到获得福利的价格。福利有三个：纪念衫、陈老师的书、一次线下面约
2021-11-20 10:27:48
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原创 清算系统设计方法
我们都知道一笔支付最终都是要进行清算的，业务一般都会有众多参与者或者利益方；事做完以后，算清楚相关的利益关系，完成利益分配，今天我们就来讲一讲这个算清楚账、完成利益分配的系统“清算系统”。一、清算系统概述我们先看下清算的定义以及银联的清算的含义。《支付清算组织管理办法》规定：支付清算是指支付指令的交换和计算；支付指令是指参与者以纸质、磁介质或电子形式发出的，办理确定金额的资金转账命令;支付指令的交换是指提供专用的支付指令传输路径，用于支付指令的接收、清分和发送；支付指令的计算是指对支付指令
2021-11-20 09:59:56
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原创 账务核心设计方法
前面我们介绍了支付产品必须知道的财务知识，将一些概念阐述清楚了；另外也介绍了客户账户系统从入门到精通；今天我们就从一个非财务专业的角度，或者一个产品设计者的角度聊一聊账务系统和会计系统。产品经理存在的意义是什么，设计系统么？我觉得不准确，准确的来说，我们的存在的意义是解决问题和创造价值，而系统只是工具，那我们就从我们服务的对象和要解决的问题说起吧！一、用户场景和需求1. 三个人群客户群体，作为一个企业，或者互联网企业，企业的服务都要面向自己的客户群体，客户可以分消费者客户以及商家客户，就如电
2021-11-19 20:49:43
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原创 一张小票看透支付清结算架构
支付清结算相关的系统写了很多了，单模块介绍的也不少；虽然有几个架构性质的文章，但是有不少朋友反馈说无法串起来；今天我们就从一次美团外卖的小票来看，将支付清结算串起来会是什么体验！准备好了么，抓好扶手，走起！一、一张小票我们看下面外卖盒上的小票，牛肉拌饭1份一共39元，餐盒费1元，没有配送费，合计40元，优惠了19元，实付21，实收17元。我们再看美团订单的信息，烤肉饭1分39元，打包费1元，配送费原价7元现价2元，美团会员15元；美团红包减7元，满减优惠14元；总优惠26元，合计36元。
2021-11-19 17:44:35
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原创 从上帝视角看支付——支付总架构解析
中国支付体系的塔尖是人行二代支付清算体系，人行二代支付体系塔尖是清算账户中心SAPS；支付的基础是账户，账户的账户是SAPS。为了更好的认认识支付——下面我们就从用户触发，跟着一笔支付遍历整个互联网支付网络，对支付有一个最大宏观视角的认知！一、上帝视角1. 看问题的最佳位置研究人类的上帝视角位置我觉得是DNA双链，因为起源；研究支付的上帝视角位置，我觉得是这里！俯视整个互联网支付大厦！二、互联网支付总架构1. 看问题的宏观视野我们对中国整个互联网支付按照参与者进行分层：
2021-11-19 17:31:38
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原创 账户系统设计从入门到精通
账户体系是支付交易的基础，就像电池对于手机，油罐对于加油站，心脏对于人体？那么这么核心的系统是不是很难设计呢，其实恰恰不难；这也印证了那样一句话“大道至简”一、什么是账户我们先看看标准定义：账户是根据会计科目设置的，具有一定格式和结构，用于反映会计要素的增减变动情况及其结果的载体。增减变动的会计分录的书写规范： 借：科目A 金额1 贷：科目B 金额1 账户结构规范：账户的基本结构应同时具备以下内容： 账户的名称，即会计科目； 日期和摘要，即记载经...
2021-11-19 17:11:10
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原创 对账系统从入门到精通
想必大家对“对账”这个词都不陌生，单从字面意思就能略知一二；其实就是字面意思；“对”就是核对，“账”就是账目；“对账”就是核对账目；账目核算是财务工作的必要部分，随着线上交易体量越来越大或者说对财务自动化线上化的效率提升需求越来越高；为了提升核对效率以及准确性，势必要将核对业务系统化线上化自动化；那么如何构建设计一套不同业务场景下的对账系统呢？接下来的“对账系统设计”10篇文章将带领大家学习如何设计一个对账系统。 陈老师设计过某支付以及某金融的对账系统，不仅是交易的核对，资金的核对；更有更复杂..
2021-05-19 15:35:47
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