基金理财入门攻略

基金理财入门攻略

基本概念

• 基金类型：

1. 货币基金（余额宝）：收益大概是银行活期存款利率的2-3倍，低风险
2. 定期理财基金（银行+、一些养老基金）：固定一定时间内的投资，封闭期内不可取出本金，低风险
3. 债券基金（国债）：纯债，可转债等基金，中等风险
4. 混合型基金（债券+股票，具体可分为偏股型、偏债型、灵活配置型）：带有混合基金字样，风险从中等到高风险不等；混合型和股票型基金很多时候较难区分，主要看相关股票的份额占比
5. 股票型基金（大部分买股票+其他配置）：指数、股票类 高风险

• 基金净值：买入每一股多少钱
• 持仓：买入相关股票/债券相关占比
• 定投：按一定时间一定金额固定投资，可以分散风险
• 交易费率：留意 买入/卖出手续费（买入要关注管理费，托管费和销售费用）；申购/赎回金额额度/份额；交易确认日（买入何时确认份额计算收益，卖出时何时到账）
• 主要留意相关手续费用，因为这个直接关乎成本支出，注意A B C类不同基金的费率/规则不同

选基金

• 这里推荐大家使用天天基金网：https://fund.eastmoney.com/
  
• 关注点
  • 基金名称：能够提供基金公司、行业、基金类型、收费方式的简要说明；
  • 单位净值：重点关注净值变化，关乎于何时买入和卖出的时机把握 基金类型：同上有说明 影响基金稳定因素： 基金规模（规模太小或太大自行把握风险）； 成立日（成立时间越长的公司相对更加稳定）；
  • 基金公司（管理人；尽量找大的基金公司，例如排名靠前 前十的这些大型和老牌的基金公司）；
  • 基金经理（主要关注经理的相关履历、学历；注：还是找年纪大一点的，老司机开车稳；还有就是在该基金的任职时间）

• 关注费率相关：同上有说明

左边：实时净值估算；股票仓位比例测算图
右边：相关仓位持仓比例（可以具体知道买了那些股票/债券，对应到哪些行业）

• 关注点
  • 单位净值走势：关注历年来的净值最低点和最高点，在一定程度上可以决定在哪个低点入手和哪个高点出手
  • 分红：其实相当于左口袋的钱挪到右口袋，分红那天的净值会下降，但会通过分红回到你的基金里，通过降低净值在一定程度上降低风险，保证持续的收益率
  • 阶段涨幅，也可以预估当前基金是否值得入手

小技巧

• 玩转基金，特别风险较高的股票型基金，首先要有良好的心态（耐心，要学会等待后出手，不建议跟风；控制住自己的贪欲，及时收手），
• 好的基金不如好的时机（入场出场），只要你买的基金处于中等水平，时机对了都会赚钱，特别一开始不用过于在意赚多赚少，跟赌博心理一样，控制住贪欲，慢慢积聚力量下一次冲击；还有 切勿有一飞冲天的想法，想要利息高，本金高才是最重要的

参考指数

• 上证指数：一般股基的主要参考指数，主要是大盘，也是反映了上海证券交易所上市股票价格的变动情况，3000点说的上是一个临界值，这个时候可以出手，反之低的时候可以入手；
• 深证成指：一般股基的次要参考指数，反映深圳证券交易所的主要股指，主要是中小盘，也是会侧面反映创业板的相关指数
• 创业板指：科技股可以根据行业不同了解相关的创业板
• 国债指数：一般债券的主要参考指数，着重参考十年国债利率（3%是16年以来的最低口，建议跌到这个点的持续观望一下债券，这个时期债券收益情况都不怎么好，而且容易出现亏损），国债可以登录中国债券信息网https://www.chinabond.com.cn/
  

入门参考视频

• B站搜索 【力哥理财】基金生财一课通