最简单的基金理财讲解

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1，每个人都想实现财务自由，但你不理财，财不理你。所谓财务自由，就是非工作收入大于总支出，用数学公式来表达就是：财务自由 = 被动收入 > 花销。

举例如果你每月被动收入30000，而你月开销为25000，那你就已经达到了每个人都羡慕的财务自由状态，达到这个层面，我们就不必再为了钱工作了，而是为了兴趣，为了爱好，为了理想等等自己喜欢的事情。财务自由属于我们的时间也就自由了，这不就是理想中的人生！

1.1：为什么理财

一个人一辈子可以赚取的收入的时间是有限的。

即便能力超凡之人，也可能面临时运不济。如被迫下岗待业或营运不佳导致收入减少中断；或因天之不测风、人之旦夕祸福冲击造成收入减少或中断，支出却增加。

所以一定要理财的第一重大理由就是：通过理财妥善规划安排个人家庭财政状况，来“平衡一生支出的差距”，保障将来老有所养，自己晚年的生活独立，富足。

近3至5年的货币走势来看，钱是逐渐贬值的，官方公布的年CPI(消费者物价指数)在2~3%，换个说法即通帐率是2~3%，即如果钱放在手上不动，在第二年要贬值2个百分点，按价值等量关系，今年100元的东西，明年要102或103元才能买到等价物品，何况实际情况远非官方公布的数据这么低。

大家都感觉钱一年不如一年值钱，尤其在房价表现得尤为明显。要使自己手中的钱不像夏天的冰棍那样易化，最起码要跑赢CPI，所以一定要理财的第二大重要理由就是；通过理财来对抗通货膨胀。

我们理财的终极目标就是实现财务自由，无需为生活开销而努力为钱工作，你的资产能产生被动收入，躺着就有钱进账。而这就是需要通过理财来对自己资产进行再分配整合，通过投资带来更多的被动收入。把钱找块地种下，一段时间后收货一笔可观的被动收入。

1.2 普通人适合基金理财

聊一聊普通人的投资渠道：

1. 银行存款
2. 证券投资：股票
3. 房地产投资

银行存款：10W * 1.5% = 1500  大多数人的选择，不会理财

目前最新的银行存款利率一年定期基准年化率为1.5%，收益太低

证券投资：股票

1. 选股难
2. 波动率大，一般一个涨停就是10%。 医疗连续几个涨停  10W  -> 11W  -> 12W  ->  13W，不过几个跌停也亏很多
3. 技术性要求高！一般人承受不了

房地产投资

1. 门槛高
2. 兑现收益难
3. 房住不炒，而且现在时机也不是最好的

基金：支付宝天天推荐

以上问题基金就可以解决

想稳定点，就配置货币基金或者纯债基金；

想要收益高一点就要配置指数型基金，股票型基金，混合型基金；

当然买基金也并不是无脑买入，赚钱先来就不是件能够无脑就能够赚钱的事情！

需求，择时，则基金，更需要耐心，需要不断的学习

2、走进基金

2.1A股、指数

债卷：付息还钱；

股票：不还钱，但是共同分享开公式的成果！

A股：中国境内公司发行的股票

指数：通常一家公司发行一只股票，很多家公司就会有很多只股票，这些股票成群结队，就组成了不同的指数。

大盘：上证指数，就是在上海交易所上市发行的所有股票组合！

小盘：中证500指数，选取了500家中小公司的股票组合！分散风险！如果求安稳，指数会比较好！

基金：就是有基金公司拿我们的钱，去帮我们买股票债卷，帮助我们打理我们的钱！

我们不会理财，可以找大公司帮我们，比如支付宝的天弘，富国，广发，华夏等。千万别找P2P，随时暴雷

2.2、货币基金

开放式基金按照投资类型一般分为股票型，债卷型，混合型，货币型。

开放式就是可以随时买和随时卖，目前大部分基金都是开放式。

货币型基金就是指投资于货币市场的基金，银行

货币市场就是指期限在一年以内的金融资产交易的市场，简而言之，就是流动性比较好的金融资产，很容易卖出去

比如：现金，一年以内的银行定期存款，剩余期限在397天以内债卷等

如果不会理财或者追求稳健的人，可以购买债卷基金避免风险~·

2.3、短债基金

短债基金属于债卷基金的一种，属于主要买债卷的基金

比如：Q向A借了10万元，每月需要付3%的利息，写了借条

6个月后......A比较缺钱，找到B，把这个借条卖给了B，B拿到借条剩余期限只有170天，而且一般说，剩余期限越短，风险越低

短债就是债卷里面风险比较低的一类，投资的剩余期限必须不超过397天，保持较低的风险；

货币基金主要买银行的定期，大额存单更多一些，所以货币基金的风险比短债基金更低。

2.4、初识收益

余额宝必须200元以上才有收益

要看货币基金的收益，就需要了解一个词万分收益

比如，万份收益为（1.1）

相当于买了一万元，今天的收益就是1.1元，1000就只有0.11元

如果买的金额少，经过计算，收益低于0.01，所以就没有了！

7日年化率又是什么呢？

假设全年的收益计算最近7天的水平，一年能赚多少钱？

公式：七日年化率收益 = （过去7天万份收益总和/ 7 ）* 365 / 10000

所以，7日年化率只是一个参数指标，不能拿来作为标准，盲目买入

2.5、混合基金

混合型基金就是股票和债卷混搭着买，而且具体的比例分配根据合同的规定的来；

沪港深：就是能借助沪港通和深港通渠道买港股，简单来说就是可以买A股和港股。

价值精选：价值通常指投资发展比较成熟的公司，或赚钱能力比较稳定的公司。

成长：成长通常指投资一些盈利增长块的，正在高速发展阶段的公司

灵活配置：就是指股票，债卷的比例比较灵活

买混合基金：很多时候主要看基金经理

激进型：股票，上升幅度大

保守型：债卷，持续平稳上升

2.6、买入确定

基金的买卖一般以15点为界，当天超过15点就是下一个交易日的申请了。

当天交易日申请，一般下一个交易日人才能确定，收益的变化一般在确认人的下一个交易日看到。

最好在交易日的15：00前进行买卖操作

1000 沪深300  15点之前，明天就可以看收益

1000 沪深300  15点之后等价于明天3点前买的，后天才能看到收益

交易日减少证券市场可以交易的日子

基金交易日是每周的周一到周五，交易时间是每个工作日上午9：00到15：00,休市时间是每个工作日中午11：30到13：00，一定要注意，周六，周日是不能进行交易的，所以大家有需求的话，要选择工作日(1-5)的交易时间进行操作

一般选择在周四买入，在股市当中炒短线的投资者，到了周末就会有避险的习惯，害怕在周末出现重大利空导致周一大盘下跌，所以在周末之前就会进行减仓，但在A股市场执行的是T+1制度，要想在周末之前把钱取出来就要在周四的时候卖出股票，周四出现下跌的概率较高，这样在周四购买风险较小，一旦市场出现反弹就很容易赚到钱，跌的多就多投，涨的多就少投。

2.7、收益确认

净值：基金交易的价格。一般情况下持有的基金的份额不会变（基金定投），你用钱按照某天的价格交换基金份额，等价格提高了，你在用同等的份额，拿到高价值份额的钱，就盈利了。

市值：当前净值 * 份额，也就是现在手上的基金值多少钱。

买基金就是赚钱[基金净值]上涨的钱~

2.8、赎回、卖出

看卖出当天的净额！卖出的那天涨的比较多，你就会赚的多， 看准情况，在当天3点前卖出。

股票型基金可以看看今天大盘的趋势。如果大盘是涨的，多半净值也会比昨天高一些，支付宝里也有对基金的实时估值，可以用来做过参考。但是也需要看最总公布的净值来成交。

到账的钱少了？是因为卖出当天基金跌了一些，相反，如果当天基金上涨，到账的钱也会多一些！

2.9、卖出手续费

一般来说，基金买卖都有手续费，买入的时候叫申购费，卖出叫赎回费，有些基金的赎回费会随着持有基金的时间减少，最后可能就没有 了，也有一些是固定的费率。

A类：长期，买入需要手续费

C类：短期，买入不要钱

持有的基金很短 < 7 天，赎回费会非常高 1.5%，因为基金投资的理念是长期投资，不建议短期频繁交易，否则容易影响市场资金的稳定性，不利于我国市场长期稳健发展。

基金的持有时间，按照购买确认人开始到卖出确认的前一自然日计算，一般来说，你只要看下你购买的确认日是哪一天，是我们可以在支付宝的交易记录中，找到买入的交易记录，就可以到买入的确认时间，从而进行推算

尽量在跌的时候买，然后在比较高位的时候卖出！

追涨杀跌！= 韭菜，给别人送钱，那还不如给我，我还能叫你们爸爸

3、选择基金以及购买

3.1、考虑，基金适合长期持有

投资需要考虑收益，风险，流动三要素。

风险和收益成正比

收益：股票基金 > 混合基金 >  债卷基金 >  货币基金

风险：股票基金 > 混合基金 >  债卷基金 >  货币基金

流动性：货币基金 > 债卷基金 > 混合基金 > 股票基金

要看基金过往表现，至少6个月以上的数据，2年以上的具有代表性，同等收益水平下，选择波动最小的

基金规模

我一般选择大于1个亿的，保证安全稳健性

持有时间

短期的C类，长期的A类，买入的时候需要查看手续费的规则

指数基金

对于理财小白的懒人投资来说，投资指数基金是一个省心的选择，就连股神巴菲特也推荐指数基金

但是，指数基金是一个很宽伐的范畴，其中最重要的一个问题计算选择那一个指数？

如果我们从沪深两市找出市值最大，交易最活跃的800只股票，前300只组成沪深300指数，后500只构成中证500指数。所以通常大家认为沪深300是大盘股风格，而中证500偏中小盘风格。

上证指数，3000点以下可以考虑买，3000点以上考虑买！不过中国近10年的指数都在3000，今年跌到了2901

市场分为牛市：一直涨、熊市：一直跌或者震荡！（买入）

低买高卖，根据自己能够承受的风险~及时收手，赚了就跑

3.2、基金定投

基金定投，全称位基金定时定额投资，根据报告称其在美国已经占到基金投资的39%，然而中国却仅为10%不到，成熟的资本市场的美国老百姓更喜欢基金定投，而中国人赌性较重，喜欢赚快钱，其次金额市场知识，体系不发达。

基金定投是一种小白理财方式，其关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金，为什么好？因为以固定金额投资，低价位就会购入跟多份额，高价位就自然购入较少份额，以此减低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。

我们看案例，如下图：张三在1月到4月开始定投，每个月固定投资600元基金，1月份单价为30元，2月份涨到60元，3月份又回跌30元，4月分继续下跌到15元，5月份涨回30元在将份额卖出，我们来计算一下这次投资的盈亏情况：

根据金额/单价=份额计算，每次投资600元，那么1月买入20份额，2月买入10份额，3月买入20份额，4月买入40份额，总共买入90份额，平均单价价格为2400/90=26.7元，在5月以30元卖出，共获得2700资金，相比总投资额2400要多次300，收益率共12.5%。

股市虽然经历了一轮波峰和波谷，回到了原价，但投资者却获得了盈利，核心原来就是利用高家买入份额少，低价买入份额过，在经历市场波动后通过躺低单位成本，再在市场回暖时以周高价位售出从而获利

中国股市的特点是牛短熊长

2020，科技，新能源，医疗

基金定投最大的优点有以下几个；

1、弱化入市时机选择的重要性

2、减少投资者狂热风险，选择很多股市投资者看好那只股票直接就提起到来，全仓杀入，俗称梭哈。

3、风险波动越大收益反而越高

4、工薪族那月薪为主，适合基金定投

5、强制储蓄，开源节流

6、避开人性的弱点，这里说得可能有点大，不过人确实如此，炒股的小白们都喜欢追涨杀跌，随波逐流，非常容易对一些股市消息产生过度反应，通常连续几个跌停就坐不住要抛售了，但如果选择了基金定投的投资方式，那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心的，上涨了更好，下跌了我就会买入更多的份额，主动买套，只要成本不断被拉低，市场回暖后我就可以再赚一笔。

3.3、买入操作

选择软件：蚂蚁财富、支付宝，一样的

1、挑选基金：基金代码号：312323

2、加如自选：一边长期观察

3、观察状态

4、买入

5、加仓、减仓、清仓

购买基金就是把我们的钱交给经验丰富的基金经理打理，让他们帮我们购买股票债卷等，所以一个好的基金不乏需要一个好的基金经理，在购买基金的时候，可以看一下该基金经理的工作经历年限和年化率，如下图

从下面图一可以看到，基金的走势，对比同类基金的均值等

图二看业绩表现：我们可以看到这只基金经理的一些信息，比如从业5年，从业年回报率高达32.15%

图三看基金档案：基金就是基金经理把我们的钱进行打理，比如这个购买了86%的股票和10的银行存款+2.3%的其他，具体购买了那些如下重仓股票就可以看到