产品众测 | 移动互联网保险展业工具竞品分析

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本文精选自PMCAFF每周一款App深度体验活动，由PMCAFF会员觅云仙师原创发布。未经许可，禁止转载。

觅云仙师：700度 产品运营

1. 体验环境

体验版本：保险师v2.1.0 随身保典v1.8

设备型号：iPhone6 Plus MGAA2CH/A

操作系统：IOS9.3.2(13F69) 

2. 摘要简介

近两年国内保险行业特别是互联网保险的发展风头正劲，资本市场也逐渐注意到这片蓝海市场，争相涌入，其中不乏BAT等大型互联网企业和中国平安等传统保险业巨头。目前互联网保险相关产品主要分为以下三大类：

1.B2C在线购买商城。

2.B2B（或者说B2A，agent：代理人）面向专业保险销售人员的销售工具。

3.保险销售人员展业工具。

此次选择的两款产品是以内容为主，为保险销售人员提供展业辅助工具的产品。与大部分商城不同的是，此类型产品的保险专业度更高，门槛更高，所以我选择这类型代表产品“保险人”app和“随身保典”app进行产品体验和对比分析。 

3. 市场分析

保险业与银行业、证券业并称为金融行业三驾马车。过去几十年，保险业在中国市场的发展与其他两架马车相距甚远，市场混乱，甚至出现很多病态的销售方式，不容乐观。2014年第三季度，国务院发布了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，又叫做保险业“新国十条”，致力于促进中国从保险大国向保险强国转变，这同时也代表着中国保险业真正的春天来了。

近年来，保险行业蓬勃发展，保险销售互联网化已成不可逆的趋势。保监会数据显示，2015年中国保险业总资产已超过12万亿，全国保费收入达2.43万亿元，同比增长20%，行业发展速度创近7年来新高。“十二五”期间，我国保险市场规模全球排名由第六位跃居至第三位。在2014年高基数的情况下，2015年仍保持了一个较高增速。预计，未来五年内互联网保险保费将持续高速增长。2015年，互联网保险整体保费规模达到了2234亿元，同比增长160.1%，开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。2015年全年互联网保费增长率为160.1%，渗透率也从13年的1.7%到14年的4.2%到15年的9.2%。其中，人身险渠道保费收入占比如下图所示：

财产险保费收入占比如下图所示：

由此可以看到，互联网销售的保险产品以财产险、意外险等标准化产品为主，人身险等标准化程度低、专业度要求高的产品在互联网保险领域还有很大的进步空间，为无数关注互联网保险行业发展并为之努力寻求发展方向的互联网人和保险人提供了巨大的机会和空间。 

4. 需求分析

保险行业作为一个专业程度要求较高的行业，普通的大众选择保险产品时，往往是盲目的。这就需要专业的保险代理人、保险经纪人根据每个客户不同的实际情况为去提供专业的风险解决方案。保险行业互联网化的路上出现了两种思路，一种是让消费者更容易的去自主购买保险产品，另外一种是服务于专业的保险行业从业者，为他们提供更便捷的展业工具。这次我们主要来说面向A端的展业工具，专门服务于保险从业人员的工具类产品。

此类产品目的是要解决以下问题：

5. 产品结构

5.1 保险人APP产品结构：

5.2 随身保典APP产品结构：

5.3 结构分析

同为展业工具类APP，随身保典相比保险师来说功能没有那么丰富。两款产品整体功能结构类似。先推出市场的保险师app经过不断的迭代，功能已经相对完善，对内容的分类和定位比较清晰，随身保典在内容上还不够丰富，特别是视频教程资源短缺，这块是个巨大的短板。不过随身保典“随身大呲花”系列视频是原创作品，通俗易懂的为消费者讲解选购保险产品时的技巧和关注点，也为销售人员提供了展业的素材，希望继续坚持并不断丰富其内容。

保险师APP的“赠险”功能可以说是一大亮点，为销售人员提供了经营客户更加有力的推广内容。作为客户，收到免费赠送保险产品也许是最实际的关系经营方式了。这个功能也一定程度上保证了保险从业者用户对“保险师”这款工具高度的粘性。

积分体系方面，两款产品的积分来源基本上都是以日常任务、营销效果来获得。积分消耗口径上，“随身保典”的积分可用作兑换手机流量，“保险师”的积分可用作兑换保险产品。 

6. 界面功能及对比

 6.1 产品筛选

图6-1 随身保典产品筛选

图6-2 保险师产品筛选

产品筛选方面，随身保典选择产品的入口给出保险公司和产品类别两级选择，以类似在线商城的形式陈列展示所有的产品，保险师则将产品强制的按照保险公司去分组筛选，不能显示全部产品。这一点笔者认为是企业理念和基因以及当时保险行业市场环境影响导致，保险师起步较早，这块设计可能是由于当时的行业状况而定的，为各家保险公司专属的代理人提供展业工具；而随身保典的开发方有多年线下保险经纪行业经验，APP于2015年开发上线，设计更切合保险行业独立代理人的概念。 

6.2 内容

图6-3 学习-保险师/资讯-随身保典

内容部分，随身保典大致分为“展业咨询”、“产品评测”、“随身课堂”、“大呲花”四个板块，顶部tab切换。其中“大呲花”是自创视频资料，很有特色，其余均为图文。基本页面设计结构都是顶部banner加上内容列表。保险师分为“七八联动”、“保险咨询”、“名师课堂”三个大部分，顶部tab切换。保险师的“名师课堂”部分将保险产品课程内容均以视频提供，内容丰富，这也是常年逐步完善积累的结果。另外值得一提的是，最新版的保险师APP已上线直播功能，客户可以在这个大板块观看直播，也可以自己进行直播，其中邀请了不少社会名人以及业内权威人士加入，将概念拓展到了今年十分火热的直播方向，不过暂未收费，虽然这个功能收费政策还未明晰，效果有待考验，但是概念引进十分及时。

总体来讲，内容板块，双方整体页面设计非常类似。内容成熟度保险师更胜一筹，年轻的随身保典还需要不断的摸索，打造更多属于自己的特色内容。预计内容这一块保险师应该可以考虑由直播功能延伸至UGC社区，进一步提升客户的参与感和粘性。 

6.3 个人中心

图6-4 我-保险师/我的-随身保典

个人中心有一个比较大的区别是，保险师有钱包、订单概念。说明保险师已经开始着手在线商城概念，已经可以在线购买车险，完整的个人险购买功能暂时还未上线，在当下赠险购买流程基础上，预计进度会很快，未来个人险成熟后，商城会占整体app的一个大板块，应该会有很大的结构变动。积分方面双方类似，积分兑换内容稍有区别，随身保典是兑换手机流量，保险师则是兑换保险产品。个人信息部分保险师app的项目要相对丰富，不仅仅是一个名片，更像是一个从业简历，增加了很多图像内容上传功能来更好的支持代理人的客户更直观的对此代理人有一个相对完整的了解。 

6.4 客户管理

图6-5 客户管理-保险师/客户管理-随身保典

客户管理方面，“随身保典”明显内容功能设计比较简单，而保险师APP则提供给用户更多管理工具，例如客户的来源分类、客户生日提醒、客户保单到期提醒等等。未来保险师商城上线后，应该还会增加续保提醒等等功能。两款APP存储客户的路径都是手动添加或者通讯录导入，另外，制作计划书过程中填写的客户信息也会自动保存到客户列表。UI设计方面，随身保典由于本页面内容过少，没有添加客户意外其他功能，导致页面整体显得很空，建议增加维护客户相关支持功能，将客户维护情况在数字上的直观的显示。 

6.5 计划书

图6-6 计划书-保险师/计划书-随身保典

计划书其实是展业工具这类型产品的核心功能，也是代理人或者经纪人展业最常用的功能。两款APP的计划书结构类似，都是三部分构成：产品计划介绍、保险理念、保险公司介绍。不同的是，随身保典在计划书分享出去之后，更加注重人格化和客户定制化的理念体现，让客户感觉这份计划书是为他这个个体度身打造的，这块的设计多了一丝的人情味。只管用户体验来讲，保险师的计划书打开载入时会有一段动画，动画内容是保险师APP的品牌宣传以及客户姓名称谓，比较“高大上”。保险理念部分保险师APP也采用的动画的形式展示，互动感更强，更加吸引眼球。两款产品均将销售人员信息至于页面底部，不同的是，保险师APP的销售人员信息这一模块是固定在底部的，不随页面滑动改变，随身保典的设计是在页面上划到底部的时候才会出现，此处个人认为保险师APP采用的方式更人性化。 

7. 总结

总体来讲，这是两款极其类似的产品，产品的成熟度上，保险师APP可以说是完胜。毕竟已经5对的保险师已经走过了太多坑，也是长时间以来不断尝试、更新、迭代才呈现了现在的“保险师”。细节设计上各有所长，虽然随身保典太年轻，但是也有可圈可点之处，例如对独立代理人概念的支撑和落地。商业模式上，保险师已经做了很多的尝试，可以看出其团队经过这些年的磨合已经完全可以支撑功能高速的迭代，直播是一个全新的尝试，对于保险这个领域是高度垂直的，笔者也期待保险师在这块领域的尝试效果以及不断完善的直播模式、变现模式。

此类产品属于剑走偏锋，开始只是做纯内容提供者，不直接接触交易流程。明显的共同点是双方均在有意识向在线投保商城方向充实，未来的模式应该是内容+社区+商城+工具。先以工具+内容为基石，在市场上获取大量用户，后续逐步补充上线交易流程实现变现，同时通过内容+UGC社区维护好获取的用户，实现“羊毛出在猪身上”的流量变现路子。

互联网保险在国内的市场还在高速的增长中，2015年全国保险从业者数量从400万一举增长到750万，几近翻翻，由于行业特殊性，代理人、经纪人自主经营趋势越来越明显，也牛市独立代理人概念，通过互联网技术、移动互联网技术针对专业从业人员的支持服务这一块拥有巨大的市场需要去发掘，服务的形式也还有很大的想象空间。

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