一年为限，持续小额储蓄的方式比较

 

年利率参考:2012年1月

人民币存款利率表(定期)
存期	年利率(%)
一年	3.5
二年	4.4
三年	5
五年	5.5
三个月	3.1
六个月	3.3

 

人民币存款利率表
项目	存期	年利率(%)
零存整取	一年	3.1
	三年	3.3
	五年	3.5
整存零取	一年	3.1
	三年	3.3
	五年	3.5

 

前提条件:每个月有一笔固定的收入，从中存储1000

结果:要求能够通过存储的方式获得最大收益

 

1.整存整取---3个月

已知年利率为3.1，则第一轮存储从1月到3月:

本金:3000

起息:0

第二轮存储从4月到6月

本金:6000

起息:1000 * (0.031 / 12) * 3 * 3 = 7.75 * 3 =  23.25 (注:1月的本金，4月开始产生利息，同理，从4月-6月，共起息3次)

第三轮储蓄从6月到8月

本金:9000

利息:23.25 + 23.25 + 7.75 * (1+(0.031 / 12) * 3)  * 3 = 约69.93 (除了1-3月，以及4-6月的两轮针对本金的起息23.25,还有针对1-3月连本带利的起息共23.43元)

第四轮储蓄

本金:12000

利息:23.25*3 + 23.43*2 + 23.61 = 140.22

 

总结

总投入	12000
结余	12140.22
收益	140.22
收益率	0.011685

 

2.整存整取---6个月

已知年利率为3.3，则第一轮存储从1月到6月:

本金:6000

起息:0

第二轮存储从7月到12月

本金:12000

起息:1000 * (0.033 / 12) * 6 * 6 = 16.5 * 6 = 99(注:1月的本金，7月开始产生利息，同理，从7月-12月，共起息6次)

 

总结

总投入	12000
结余	12099
收益	99
收益率	0.00825

 

3.零存整取---1年

已知年利率为3.1，则第一轮存储从1月到12月:

本金:12000

利息:1000 * ( 0.033 / 12 ) * ((12+1)/2) * 12= 201.5 (专门的计算公式:利息＝月存金额×累计月积数×月利率, 其中累计月积数＝（存入次数＋1）÷2×存入次数) 

 

总结

总投入	12000
结余	12201.5
收益	201.5
收益率	0.016791667

 

由此看来，如果你只看一年的情况下，在国家存款利率稳定的情况，希望持续小额储蓄，可以考虑使用零存整取的方法

但是如果是有较强的加息预测，可以考虑采用周期较短的储蓄方式