003-银行产品简易介绍

前言

核心系统是银行信息系统的基础和核心，所有与钱直接相关的业务都有在这里处理，无论交易对象是个人客户、对公客户，还是商业银行、央行。

与钱有关的业务可以简单分为存款、贷款和中间业务三类，基于处理这些业务，一般又归类出信贷管理系统、票据系统、卡系统等。因此，虽然在提起银行业务系统的时候，常一并提出核心系统、信贷管理系统、票据系统等，但他们并不是平级关系，与其他系统相比，核心系统更像是一个系统群。

核心系统只处理或主要处理与钱直接相关的交易，如存钱、取钱、买卖各种产品。其他系统处理与钱间接相关的业务，如为了存取钱需要开卡、签订开卡合同，为了买理财需要进行风险评估、签订理财协议，为了发放贷款需要进行信用调查、售后管理等。

核心系统的定位趋向于做一个单纯的交易处理系统。

正文

存款产品

个人存款

1. 通知存货
2. 定活两便
3. 教育存款
4. 理财
5. 国债
6. 。。。

公司存款

1. 结构性存款
2. 普通存款
3. 闲置资金约定存款
4. 结构性存款
5. 。。。

贷款产品

个人贷款

1. 消费贷
2. 经营贷
3. 房贷
4. 教育贷
5. 汽车贷
6. 。。。

公司贷款

1. 生产经营贷
2. 供应链采购贷
3. 贸易融资贷
4. 基础设施贷
5. 承兑票据贴现
6. 融资租赁贷
7. 。。。

中间产品

结算类

1. 国内汇款
2. 进口代收
3. 光票托收
4. 支票结算

担保类

1. 商业承兑汇票
2. 担保信用证
3. 备用信用证
4. 保函

咨询类业务

1. 企业信息咨询
2. 资产管理顾问
3. 财务顾问
4. 现金管理

投资类

1. 证券发行
2. 证券承销
3. 企业重组
4. 风险投资
5. 项目融资
6. 兼并收购

相关知识点

1. 期货：买卖对象是商品资产或金融资产
2. 期权：买卖对象是资产的权利：购买权、使用权、租赁权。买方缴纳期权费，仅卖方缴纳保证金
3. 远期合约：和期货相比有以下不同
   • 远期合约在场外交易，合约非标准化；期货合约在场内交易，合约标准化
   • 远期合约通过实物交易，现金流动大；期货合约通过对冲交易，现金流动小
   • 远期合约为双方直接交易，信用风险大；期货合约为双方间接交易，信用风险小
   • 远期合约保证金缴纳金额由双方指定；期货合约按规定的比例缴纳
4. 互换：交易双方互换标的
   • 互换是场外的非标准交易
   • 互换是实物交割

同业往来

1. 同业借款：A金融机构缺钱，直接向B金融机构借钱
2. 同业存款：A金融机构向人行交钱，通过B金融机构完成
3. 同业存单：ABCD在人行的交易平台进行交易
4. 银行支付：A银行卡在B银行的ATM取钱
5. 票据支付：银行之间票据往来

人行往来

1. 不良贷款率
2. 贷款保证金
3. 最低资本充足率

行内往来

1. 跨系统资金调度
2. 各机构间资金调度

结语

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索

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