影子银行

2020年第11期《金融监管研究》中，中国银保监会首次给出 影子银行的官方定义，即影子银行指的是“常规银行体系之外的各种金融中介业务，通常由非银行金融机构为载体，对金融资产的信用、流动性、期限等风险因素进行转换，扮演着‘类银行’的角色。

为什么会出现影子银行？
我认为由于银行受到监管当局的监管，对于资本充足率，不良贷款率，信贷额度都受到严格的限制，风险控制要求较高，会使得一些需要贷款的企业无法获得贷款，融资需求无法得到满足，那么随之会出现的就是能够提供融资需求的满足企业贷款的机构。

影子银行的表现形式：
1、银行体系内的银子银行
①突破银行表内业务的贷款限制，通过非银金融机构（信托等）向需要贷款但却无法从传统银行获得贷款的人发放贷款，比如高风险行业（房地产、地方融资平台等），或者银行资本充足率无法满足监管要求而拒绝贷款；主要过程是银行先与该机构合作，用表内资金购买该机构的信托产品，机构再将资金贷出去；
②发展表外理财产品，让存款人放弃在银行存款去购买银行提供的理财产品，此时将销售理财产品获得的资金通过投资非标准化资产将资金贷款给需要借款企业，由于表外理财产品不是存款，不受到监管当局不良资产率等指标的监管，也不受到信贷额度的限制，此时银行自身就突破了贷款限制，达到了扩张业务的目的，且银行不用承担理财亏损的风险
随着监管制度的不断完善，该类业务目前也与表内业务一样受到监管
2、银行体系外的银子银行
①非银金融机构，这与上面所提到的不同，这类非银金融机构不与银行合作，处在银行体系之外，自己向大众提供资产管理产品吸收资金࿰