2020发财纸大计

                                                                                      《目录》

• 老龄化与自我养老计划
• 保值计划
• 增值计划

嘿嘿，景天的发财纸大计是：用一只小鸡让它生蛋，而后孵蛋，把它养大，就这样一直循环。

2020发财纸大计，则是一套对金融一窍不通的小白的保值和增值方案。

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老龄化与自我养老计划

我们这代人是给上一代养老的最后一代，也是自己养老的初代。

影响养老的因数不过于：老龄化严重、通货膨胀。

中国人口比重对比

	2000年	2018年
0-14岁	22.9%	16.9%
15-65岁	70.1%	71.2%
65岁以上	7%	11.9%

老龄化进程还在加速，官方数据预计：到 2050 年，中国老年人口将达到总人数的 35%。

三分之一的老年人口意味着什么？

我们坐一趟“时光机”，看看现在的韩国。

因为青壮年劳动力减少、养老费用激增，养老金无法满足老年人的正常生活需要，所以大量退休老人从事着体力劳动。

现在的社保养老是年轻时交钱用来养现在的老人，等我们老了，那时候的青年支付我们的养老费用。

到 2050 年，年轻人和老年人的比例是 2:1，可能还可以持续，但如果老龄化更加严重，社保就不能维持了。

 

还有一直存在的 通货膨胀，根据世界银行官网的数据，得到 1961年-2018年 的通货膨胀率是 3.58%。

如果以 3.58% 的年通胀率计算，现在存 100 万作为养老金，30年后就相当于现在的 34.81 万人民币了。

 

老龄化和通货膨胀是目前养老的主要因素。

随着未来生物科学的发展，人类的寿命超过120岁，而且也会健康的活着，可能就是这几十年内实现的事。

当您的一生长达百岁时，您必须依靠金融和房产这种被动收入，您后半生的人生安排都要被郑重地重新考虑。

但大多数人还没有意识到，要为此作准备。。。

 

目前中国的养老体系，应对养老风险一般有四道防线：

• 社保：每月都可以领取一笔钱。
• 储蓄：银行存款，可以随时取出，但跑不过通货膨胀。
• 投资收益：基金、房产、股票等等，投资收益较高，但风险也较大。
• 商业养老保险：每月有个保底收益，是复利计息，能跑赢通货膨胀，不过只有等老后才能取出。

推荐在年轻时，买一份养老保险（可以Q我），因为养老这种事情是必然的，养老保险不一定能增值，但大概率上能保值。

 

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保值计划

就聊保值（抵抗通货膨胀），对金融一窍不通的小白来说，最好的选择是（收益比银行高，风险比股票低）：

• 银行理财：非常方便，收益比货币基金（如余额宝）高，一般得 1万 才能起购，到期赎回或者续购，可在手机银行上购买。
• 货币基金：如余额宝、微信的理财通，收益比银行理财低一些，不过TA 几千 也可以投，钱可以随时取出来。每个货币基金的利率都不一样，一般基金规模中等（100亿-400亿）的收益最高，规模太小不利于基金经理的掌权，规模太大收益不会太高，虽然余额宝是世界第一规模的货币基金，但收益率只是中下水平。
• 基金定投：原理是低买高卖，事前选几只基金，低点就买，高点就卖，银行自动扣款，适合长期投资不然没啥效果。此外，如果基金业绩不行或者基金经理离职了，最好换另外的基金代替。
• 理财型保险：比如养老金、教育金，利息是按复利计算，不过不能随时取出。

 

选择适合自己的保值方式，千万不要让您的钱闲着。

因为您让钱白白躺在活期存款里，其实跟雇了一个员工却不让TA干活一样。

银行的活期存款很少会超过 100 块，您不如放进基金类产品（比如余额宝），会赚的多一些。

 

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增值计划

就聊增值（钱赚钱，是人赚钱的 2 倍），对金融一窍不通的小白来说，最好的选择是：

• 年轻的时候，特别是大学四年，应该把钱投资在自己身上，这时候学习速度是炒鸡高的，后面就会慢慢下降了。野蛮生长，让自己的成长速度赶上房价的速度。

具体如何做呢，以计算机系为例。

计算机发展的越来越大，发展出来的派系，也越来越多......不过，他们做的事情却分为 初级、中级、高级 三层。

初级：人们研究计算机是为了自动化，提高生产力；但自动化对于 “计算机科学” 来说，是最初级的内容。    现在的培训班、按部就班教学的大学、网络上的课程，大多是 “计算机系” 最基础的内容 --- 技术。   

初级努力方向：软件工程大师是这里面最稀缺的之一。

 

中级：“计算机科学” 真正研究的是 “计算机” 这个东西 和 “计算” 这个行为本身，这才是 “计算机系” 的学生要做的事情。哪怕是计算机科学家，也只有很少很少的一部分在研究计算机本身(偏物理) 、具体的计算方法(偏数学) ---研究计算机本身就是如何让计算机运算速度更快，具体的计算方法，就是现在常说的算法。   

中级努力方向：计算机科学家是这里面最稀缺的之一。

 

高级：计算机科学系的学生出来后，又把计算机思维应用到其他科学领域，如生物的DNA、物理的基本粒子、计算机模拟、脑机接口、等等。         

可以说，计算机系最有前途的学生一定是跨学科的 ，利用计算机思维解决那个领域的问题，当然对那个领域的知识也是要懂的，因此计算机系实际上是一个非常忙的学科；您想选哪一种都取决于您自己的努力程度。

雷军说过：站在风口上，猪都能飞起来。

所以，大部分IT从业者目光都聚焦在高科技创业，比如之前的共享单车、比特币、现实增强、等等。。。死盯俩个风口，这个风口、下一个风口。

这些竞争何其激烈，而且风险很高，每一次决策您都不能保证正确，每一次决策，您都可能倾家荡产。

既然您无法预测自己的决策是否正确，那您可以让您的决策系统正确。

具体的做法：市场调研。

现在做虚拟现实眼镜，行业一年产值有几十亿，听着是不是很多？

但是，您知道吗，如果到农村去，光淡水养殖，说白了，就是养鱼呢，一年的产值就有1万亿，1万亿啊！

如果用计算机技术解决养殖基地的一部分自动化，您能赚多少钱啊！

现在不光养殖业并不发达，还有许多传统行业都是，这就是一个机会。

比如，鱼塘里需要一种特别重要的机器，叫做增氧机。

ta能帮助鱼在水下更好的呼吸，但是这种机器需要定时开关。

最忙的时候，每半个小时就要跑一次鱼塘。而且农村没有路灯，夜里黑灯瞎火的，土路又湿又滑，您得打着手电来回跑，一不小心甚至可能掉到水里。。。

如果开发了一款机器，让养殖户在家里，用手机就能连接鱼塘里所有的增氧机，这样他们就不用这么辛苦地跑鱼塘了；想要打开增氧机，只需要在手机上一点，就完成了。    而且，这个机器能够24小时工作，如果增氧机有什么异常，可以马上发现，并且打电话给养殖户报警。

目前已经有团队再搞了，目前只有几万用户，整个行业至少有百万。。。

不光是做增氧机啊，给新疆的农民飞无人机、给现代化猪场做猪脸识别，只要能真的帮人省时省力省心，就会有前途！！！

 

高级努力方向：计算机跨界，最需要考虑的一个问题就是，如何把那个领域的问题转化为信息或者数学问题。

 

除了结合专业提高自己外，增值的方案还有： 

• 根据老龄化趋势，投资，比如房产。

因为老年人会占未来世界的三分之一甚至更多，而老人都喜欢温暖的环境。

您可能会想，现在的老人都喜欢回家乡，那我们以后也会家乡呗。

因为让老人快乐的主要是朋友，除此之外医疗设施也很重要。

其实对于久居城市的都市心灵来说，城市养老会比农村养老更适合：

• 可以交很多朋友；
• 医疗设施会更好；
• 交通会比较方便；
• ......

 

对比 珠海、昆明、沈阳、哈尔滨 这几个大城市：

 

• 人均工资：                   珠海7800＞昆明6500＞沈阳5800＞哈尔滨5500；
• 城市化率：                   珠海89%＞沈阳81%＞昆明70%＞哈尔滨65%；
• 人口：                          哈尔滨1060万＞沈阳750万＞昆明670万＞珠海200万
• 占本省人口数量比：     哈尔滨33%＞沈阳18%＞昆明14%
• GDP增速（2018年）：昆明8.4%＞珠海8%＞沈阳7.9%＞哈尔滨6.5%

 

通过影响房价的以上几个主要因素看，珠海、昆明主要在人口方面落后，珠海城市面积尚小，最近受益于大湾区国家规划，近两年人口在持续流入；而昆明占本省人口比率在 14% 到三分之一水平还有较大空间。

虽然昆明也是四季如春，而且在经济开发区，不过高海拔却是一个劣势，一带一路建设对比珠海的粤港澳大湾区规划也会慢一些。

再根据附近大城市产业溢出情况、交通便利度、是否宜居（温度）等，综合排名后，城市购买顺序为：珠海＞昆明＞沈阳＞哈尔滨。

不过，珠海也有缺点，虽然处于大湾区，但和广州、深圳的交通不是很方便，被辐射的力量很小，虽然流入人口很多，但都是东北人口来养老的。

来珠海养老的多，未来又有三分之一的老人.......

温度即寿命，偏离适宜的温度是影响死亡的主要因素，而寒冷是最主要的因素。

以后珠海极可能是养老的圣地，各种养老的设施会比其他地方优越许多。

更重要的是珠海的城市化率达到了 89%，为了凸显城市化率这个因数，我们可以对比长沙。

2019年底，长沙的房价为 8600元/平方米，对比中国其他大中型城市，绝对是垫底的（房价和三线城市差不多）。

长沙房价的增率也比其他大型城市房价的增率低 15%。

这是因为长沙地处平原丘陵，长沙的土地基本都是地形平缓的，非常适合建房子。

就是因为长沙的城市化率太低了，所以，房价一直增速一般般。

珠海不一样啊，城市化率已经到达了 89%，能开发的地方不会多了。

确定珠海后，就得考虑城区、具体的位置。

总的来说：阳光充足的、教育的学区房、便利的（地铁附近）、稀缺（无污染的、空气质量）、需求（夏季是否会过热）

增值可以：

• 买珠海的房子。
• 投资年轻人。
• 基金定投。

 

【备注】：

这听起来是一个不错的主意，但最好还是得按照自己的实际情况来安排。

房子可能是您的情感寄托、梦想、最大投资，有的确会比没有强。

如果决定拥有很昂贵的房子，而不是早早地开始证券投资，将对一个人的财务生活在以下三个方面形成冲击：

• 失去了用其他资产增值的时机。
• 本可以用来投资的资本将用于支付房子的各种高额、长期开支。
• 失去受教育机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划列入他们的资产项目。

最重要的倒不是赚钱了，而是过多的债务，会让生活陷入一种忙碌的困境。

很多想做的事情都被埋葬在忙碌的工作里了。。。。。。

我想，如果您目前没有充足的 money，那重视学习会比任何一笔投资多要划算。