在信用卡业务中，银行采取多种措施来识别和防范欺诈风险

### 申请环节
- **增强反欺诈拦截举措**：加强对可疑申请件的意图确认，完善差异化授信流程。在审批环节采集客户填写的信息、人行征信等外部数据，与客户在本行的历史申请数据进行交叉比对，判断申请意图的真实性。
- **引入智能技术辅助身份识别**：在传统身份验证措施的基础上，补充生物特征识别手段，如声纹识别、人脸识别等，有效防范代理机构代签或欺诈分子盗用账户。

### 交易环节
- **建立交易监控系统**：对交易进行实时监控和分析，快速识别和阻止可疑交易。例如，频繁的大额交易或异地交易都应引起警惕。
- **运用数据模型和算法**：利用机器学习算法如神经网络，综合交易时间、地点、金额等多元信息，建立交易欺诈评分模型，有效识别可疑欺诈风险交易。
- **构建交易关系图谱**：通过图计算逻辑输出可疑套利持卡人及交易，挖掘客户深层次关联关系，精准识别恶意套利风险团伙。

### 贷后管理
- **加强逾期指标变化趋势监控**：从多种维度对存量客户进行划分，识别出逾期率、逾期增长幅度等风险变化特征，及时管控或限制团伙客户继续用卡。
- **完善贷后标签体系建设**：持续更新银行卡片的欺诈标签、投诉标签等信息，将这些标签反哺到银行的客户关系图谱中，用于贷前反欺诈审批策略和贷中账户管理策略。

### 其他措施
- **客户教育**：加强客户的金融知识教育，提高他们对信用卡风险的认识，如如何保护个人信息和防范卡片盗刷等。
- **风险信息共享**：建立银行间的风险信息共享体系，对欺诈案件进行协助调查和信息共享。