理财知识

理财知识整理

业务中需要用到的理财知识进行整理如下：

1、什么是理财产品

    　理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
　　传统发行理财产品的机构有：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司
　　新兴的机构有：第三方理财机构，综合理财服务机构

2、产品模式有哪几种？产品类型有哪几种？收益特点有哪几种？

理财产品分类：
产品模式:
　　从不同的生命周期可分：封闭式，开放式，滚存型
　　从核算方式分：收益型，净值型
产品类型：
　　大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
按收益特点分类：
　　保本保收益¹ ，保本浮动收益，非保本浮动收益

3、什么是托管行

    　指存托凭证的托管银行，是由存券银行在基础证券发行国安排的银行，通常是存券银行在当地的分行、附属行或代理行。
　　银行作为第三方，依据法律法规和托管合同规定，代表资产所有人的利益，从事托管资产保管、办理托管自产 名下资产清算、进行托管资产会计核算和估值，监督管理人投资运作，以确保资产委托人利益，并收取托管费的一项中间业务。
　　理财销售募集到的资金，实际上募集完成需要划到托管行，才能进行投资，投资资金的进出都是由托管行里面划款，所以基本上还会有一个东西叫划款指令。

4、什么是债券

债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。债券上规定资金借贷 的权责关系主要有三点：第一，所借贷货币的数额；第二、借款时间；第三，在借贷时间内应有的补偿或称代价是多少（即债券的利息）。

5、债券属性有哪些？息票品种有哪些？附息利率品种有哪些？

债券属性：
基础属性：
　　债券全称，债券简称，债券代码，债券属性，发行价格，面值，票面利率，发