初级银行从业资格证知识点（十三）

• 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人

• 个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿:(1)所欠职工工资和社会保险费用。(2)所欠税款。(3)其他债务。

• 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

• 不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理

• 商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人品不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人

• 书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章

• 合同法》规定，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任或免除对方主要权利时，该条款无效。记忆时可简单记为，格式条款对提供条款方有利，但只能用来加权，不能用来免责

• 法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据

• 外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户

• 个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上

• 保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担

• 信托公司开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于一年

• 经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理

• 理财师进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”“销售中要透明公开，有依有据”“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”的原则

• 自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人

• 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则

• 有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行:①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

• 自行转让的手续费费率较低，例如可为所转让出资额的1%，委托转让的费率较高，例如可为所转让出资额的5%

• 动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外;

• 动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

• 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产:(1)一方的婚前财产，(2)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;(3)选嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(4)一方专用的生活用品;(5)其他应当归一方的财产

• 质权合同和抵押合同都包括的条款有:(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)担保的范围

• 《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立;但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人

• 根据《物权法》的规定，留置权人的主要义务有:留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

• 本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议

• 《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免表条款无效:①造成对方人身伤害的;②因故意或者重大过失造成对方财产损失的

• 合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等各种可以有形地表现所载内容的形式，不限于合同书一种形式

• 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，官传销售文本中的官传材料，指商心银行为官传推介理财产品向客户分发成者公布，使客户可以萍得的书面、电子或其他介质的信息，包括:①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料:②电话、传真、短信、邮件:③报纸、海报，电子显示屏，电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;④其他相关资料

• 2013年《证券投资基金销售管理办法》将基金销售机构扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构

• 理财业务专业委员会的工作原则是依法合规、公平公正、诚信自律、为民利民