初级银行从业资格证知识点（十四）

• 法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权

• 在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列"“最有价值”“首只”“最大””“最好”“最强”“唯一”等词语

• 商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容

• 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%

• 商业银行的分支机构不具有独立的法人资格，总行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

• 各分支机构在总行的授权范围内开展业务，对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

• 商业银行的组织形式为银行有限责任公司和银行股份有限公司

• 基金份额上市交易，应当符合的条件：基金的募集符合法律规定、基金合同期限为5年以上、基金募集金额不低于2亿元人民币、基金募集金额不低于2亿元人民币、基金份额持有人不少于1000人、基金份额上市交易规则规定的其他条件

• 保险的功能：转移风险、补偿损失、融通资金、分摊损失

• 保险代理机构可以代领保险赔偿

• 保险的索赔时效计算的起始时间为知道保险事故发生之日而非保险事故发生之日

• 除人寿保险外的其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起2年

• 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行应向银监会报批的个人理财业务包括保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品以及其他须经批准的个人理财产品

• 理财产品销售文件包括理财产品说明书、理财产品销售协议书、客户权益须知、风险揭示书等

• 风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程序

• 国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构，保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人;此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求

• 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九章第七十三条的规定，商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度2月底前报送中国银监会及其派出机构

• 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

• 家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配

• 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇

• “优先回收投资机制”，是指在基金期眼届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。

• 因重大误解订立的合同属于可撤销的合同

• 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外

• 商业银行在客户首次购买理财产品前应当在本行网点进行风险承受能力评估

• 境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇

• 政府及政府机构在金融市场上既是资金的供应者和需求者，又是重要的监管者和调节者

• 银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施

• 国债的风险最小，收益最低;股票风险最大，收益最高

• 金融市场的资金融通集聚功能：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资信好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件

• 金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人。金融市场的客体是金融交易的对象，即金融工具（包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等）

• 在金融市场上，居民是最大的资金供给者

• 金融市场可以按照金融工具发行和流通特征分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

• 债券市场是一种直接融资市场。短期债券市场是一种货币市场，一般的长期债券市场是资本市场

• 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(UBOR)

• 回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款

• 在外汇市场上商业银行同业市场交易额占90%以上，它决定了外汇汇率的高低