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银行从业
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Richard Chijq
当你的才华撑不起你的野心的时候,就应该静下心来学习
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《个人理财》——第六章 理财规划计算工具与方法
货币时间价值也叫资金的时间价值• 货币在无风险条件下, 经历一定时间投资和再投资发生的增值• 同等数量货币或现金流的未来价值更低• 不同时间单位的货币不具有可比性产生的原因• 现有货币用于投资, 可获得投资回报• 货币购买力受到通货膨胀的影响而降低• 未来的投资收入预期具有不确定性影响因素首要因素, 时间越长, 价值越明显• 收益率: 关键因素• 通货膨胀率:与货币购买力负相关• 单利与复利• 单利: 以最初的本金为基数计算收益。原创 2023-07-23 20:07:28 · 472 阅读 · 0 评论 -
《个人理财》——第五章 客户分类与需求分析
家庭负担、 理财目标弹性、 财务状况、 投资目的、 收益预期、 风险偏好、 流动性要求、 风险认识和风险损失承受程度等。• 数据挖掘:从大量的数据中, 抽取有价值的数据的过程。挖掘客户属性及需求,• 基本信息、 个人兴趣、 年龄、 投资偏好、 预期目标、 风险承受能力。• 留住老客户: 关联分析和数列模型分析, 分析已流失的客户数据。: 年龄、 投资经历(经验) 、 净资产规模、 投资期限、• 根据已流失客户的特点, 预测现有客户中有流失倾向的客户。• 地址、 年龄、 性别、 收入、 职业、 教育程度。原创 2023-07-23 16:17:24 · 300 阅读 · 0 评论 -
《个人理财》——第七章 理财师的工作流程和方法
个人或家庭对自己的财务现状充满信心, 认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现, 不会出现大的财务危机。• 投资带来的资金积累效应: 投资规模大, 投资水平高, 投资带给个人或家庭的收入多, 逐步成为个人或者家庭收入的主要来源。• 家庭收支或债务规划、 风险管理规划、 税收筹划、 退休养老规划、 教育、 投资等。• 如实告知风险、 方案实施成本、 免责条款, 以及未解决的遗留问题和需专业人士协助解决的问题。• 结合客户情况, 客户理财需求( 目标) 放在中心地位, 避免产品宣传、 推销。原创 2023-07-23 20:25:42 · 228 阅读 · 0 评论 -
《银行法律法规》一、经济金融基础知识——1、经济基础知识
接受这笔新存款的银行, 在存款增加的同时也增加了存款准备金。因为价值是劳动的结晶, 商品生产者通过货币互相交换商品, 实际上是互相交换各自的劳动, 因此, 货币作为一般等价物, 使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的社会联系, 这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。数字人民币其功能属性与纸钞完全一样, 是具有价值特征的数字支付工具, 可以说, 数字人民币就是人民币电子版, 是数字形式的法定货币, 和纸钞和硬币等价, 是人民币总量中的一个组成部分, 目前数字人民币主要定位于M0。原创 2023-05-27 18:33:29 · 2784 阅读 · 0 评论