交易市场与地方结算中心

1、涉及角色 ： 投资人（即交易市场会员，分为个人、企业）、 交易市场、 银行、 结算中心（新增）

2、账户体系 ：

（1）市场存管账户：虚拟账户，市场在北京结算算中心的存管账户号，用于归集该市场所有投资人准备金；

（2）投资人市场端席位号：即会员交易账户，投资人在市场的交易会员账号；

（3）投资人子账户号：即会员子账户，虚拟账户，投资人在北京结算中心下的子账户；

（4）银行账号 bank AcctNo ：实体账户；

（5）交易市场 轧差和收益账户：虚拟账户。市场收益账户，市场出金，只能从此账户扣减。

3、重点业务环节 ：

（1）交易会员开户登记（特指绑定银行账户）：原由交易市场负责登记审查，现由结算中心负责。交易会员在市场仅做基本信息登记注册，要实现交易，必然需要绑定银行账户，由结算中心统一对交易会员提交材料进行统一审查并进行相应的监管。接口文档中提到前台跳转，理解应该是交易会员需要跳转到结算中心系统的统一登记页面进行交互输入（待核实）。

（2）个人投资人入金：交易市场后台主动发起接口调用到结算中心。结算中心向银行发起代扣（待核实），从个人投资人已绑定银行卡划拨指定金额到结算中心在银行开立的实体账户，完成之后，在该投资人对应的交易市场在结算中心下的存管账户记上一笔加余额。后由交易市场主动发起入金查询结果，完成个人投资人在市场的入金。

（3）企业投资人或者市场入金：前台地址跳转，可能会走类似银联的全渠道系统。 完成之后，同样在该投资人对应的交易市场在结算中心下的存管账户记上一笔。后由交易市场主动发起入金查询结果，完成企业投资人在市场的入金。

（3）出金： 交易市场后台主动发起接口调用到结算中心。结算中心向银行发起出金申请，则从结算中心在银行开立的银行账户划拨到投资人已绑定的银行实体账户上，完成之后，在该投资人对应的交易市场在结算中心下的存管账户记上一笔减余额。后由交易市场主动发起出金查询结果，完成投资人在市场的出金。

（4）清算：日终市场先进行内部清算，完成后向结算中心通过FTP上传清算文件。结算中心根据清算指令和明细，从投资人子账户划拨指定手续费金额到交易市场收益账户。

（5）对账：分为出入金对账和开销户对账。结算中心日终生成对账文件，交易市场通过FTP下载。若日间出入金和开销户业务未出错，则交易市场可根据成本考虑确定是否仍然解析进行每日对账或者仅下载备份。开销户对账核对交易市场数据即可。出入金对账，需会员单位或者市场财务人员导出网银数据进行一一核对。

4、总结：

（1）从接口文档体现，交易市场专管投资人交易，结算中心专管投资人开户登记和资金结算。

（2）交易会员资金存管账户从交易市场过渡到结算中心，也就是资金不在交易市场沉淀了。涉及的存管资金利息问题，现在部分结算中心在接入签约时，都承诺的是原数返还给交易市场。

（3）其它地区项目是否也可能接入当地的结算中心，一是要看当地是否已筹建结算中心，第二可能是要看项目所在地金融局或者监管银行分行的意见。假设，A省在省会城市设立了省级结算中心，那么A省某个地级市所在的交易市场要想接入的话，该地级市的当地政府和银行支行可能就会有意见，不愿意放走已存管的大额资金。

以上内容为个人拙见总结，欢迎各位拍砖指正。共同进步！