买房贷款等额本息月供计算方法及其go代码

     贷款金额：100元（先以100元为例，来对比下公积金贷款和商业贷款）

     公积金贷款年利率： 3.25%

     商业贷款的年利率： 4.90%

     贷款期限：360个月（30年）

     还款方式：等额本息

     计算公式：之前博文推导过, 用等比数列搞起即可

     

     go代码如下：

package main

import (
    "fmt"
    "math"
)

func get_pmt(f_interest_rate float64, term_number int, principal int) float64 {

	compound_rate := math.Pow(1 + f_interest_rate, float64(term_number))
	pmt := float64(principal) * f_interest_rate * compound_rate / (compound_rate - 1)

	return pmt
}

func main(){
	n := 360
	year_month := 12
	p := 100
	
	r1 := float64(0.0490) / float64(year_month)
	r2 := float64(0.0325) / float64(year_month)
	a := get_pmt(r1, n, p) * float64(n) - float64(p)
	b := get_pmt(r2, n, p) * float64(n) - float64(p)
	
	fmt.Println(a, b)
}

       结果：91.06161942420968   56.67427486605655

       也就是说，如果用商业贷款100元，利息大概是91元。如果用公积金贷款100元，利息大概是57元。

       来看看链家的计算结果：

 

       实际上，公积金贷款的最大金额是90万(有要求)，其余的缺口需要用商业贷款， 即组合贷款。

       下面来具体算算买450万房子和500万房子的月供情况：

package main

import (
    "fmt"
    "math"
)

func get_pmt(f_interest_rate float64, term_number int, principal int) float64 {

	compound_rate := math.Pow(1 + f_interest_rate, float64(term_number))
	pmt := float64(principal) * f_interest_rate * compound_rate / (compound_rate - 1)

	return pmt
}

func get_month_provide(price int) {
	n := 360
	year_month := 12
	
	gongjijin_loan_limit := 900000
	shoufu_rate := 0.3
	
	r1 := float64(0.0490) / float64(year_month)
	r2 := float64(0.0325) / float64(year_month)

	month_provide :=  get_pmt(r2, n, gongjijin_loan_limit) 
	month_provide +=  get_pmt(r1, n, int(float64(price) * (float64(1) - float64(shoufu_rate)) - float64(gongjijin_loan_limit)) )
	
	fmt.Println(month_provide)
}

func main(){
	get_month_provide(4500000)
	get_month_provide(5000000)
}

        结果：

15858.20808566452
17715.751607844337

       如上就是月供金额情况。 来看看链家的计算结果：

 

       最后，来给一个近似的月供公式， 其中x是买房的房价：

       m = ((0.7 * x - 900000) * 1.9106 + 900000 * 1.5677) / 360

           = 37.15 *  (x/10000) - 860

           = 37.15 * y - 860

           = 37 * y + 0.15y - 860     （以深圳房价为例，近似认为0.15y和60相等）

           = 37 * y - 800

 

        所以，买450万的房子和买500万的房子的月供分别为：

        m(450万) = 37 * 450 - 800 = 15850  (和实际值15858非常接近)

        m(500万) = 37 * 450 - 800 = 17700  (和实际值17715非常接近)

 

        当然啦，除了月供， 还有首付的30%，还有这费那费， 多得很。

        所以， 买房的总支付是：  首付 + 这费那费 + 月供*360

 

        最后，如果不使用组合贷，而纯使用商业贷， 那么月供是多少呢？

        容易大致计算出： m = 37.15y = 37y + 60       （可以看到，纯商业贷的月供比组合贷的月供贵大约860元）