等额本息还款方式的年利率计算方法及java代码实现

最新推荐文章于 2023-03-23 14:57:59 发布

zucheng10

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分类专栏： java 文章标签：算法 java 深度学习数据挖掘

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等额本息还款方式在生活中是很常用的，比如贷款买房，买车，信用卡分期还款，京东白条分期，等等，只要是借了钱，每月还款金额一样的，都属于等额本息的方式。有些时候我们贷款后，商家或银行告诉了每期的还款额，要算总还款是很简单（每期还款*期数），计算部利息也很容易（总还款-本金），但要计算年化利率就比较复杂了，年化利率还是一个比较重要的参数，它可更直观反应这次贷款的利率高低。本期给出计算方法及java代码实现，以及一些计算的例子：

计算方法：

假设：

贷款为B （本金）

期数为N

每期还款M

年化费率为X

则：

第一期还款(第一期还本金+第一期利息）M=B1 + B*X/12 //第一期的利息就是总本金B一个月的利息，就是年化费率除以12再乘以总本金(就是月费率乘以本金）；

第二期还款(第二期还本金+第二期利息）M=B2 + （B-B1）*X/12 //第二期开始本金减少了，所以计算利息要减去已还的本金

第三期还款(第三期还本金+第三期利息）M=B3 + （B-B1-B2）*X/12

。。。

第N期还款(第N期还本金+第N期利息）M=Bn + （B-B1-B2-...-Bn-1）*X/12

构成一个方程组

M=B1 + B*X/12

M=B2 + （B-B1）*X/12

M=B3 + （B-B1-B2）*X/12

。。。

M=Bn + （B-B1-B2-...-Bn-1）*X/12

B=B1+B2+...+Bn

解方程组就可以得出年利率X；

java代码实现如下：使用了二分法来计算（使用二分法，相对于指数或对数的计算要快很多）

public class RateCalculator{
    public static void main(String[] args) {
        if (args.length < 3) {
            System.out.println("至少输入3个参数(贷款金额 还款期数 每月还款)!");
            return;
        }
        double Loan = Double.parseDouble(args[0]);  //贷款金额（元）
        int months = Integer.parseInt(args[1]);     //还款期数（月）
        double monthPay = Double.parseDouble(args[2]); //每月还款（元）
        double yearRate = rateCalculator(Loan,months,monthPay); //年化利率（%）

        System.out.println("贷款金额：" + Loan);
        System.out.println("还款期数：" + months);
        System.out.println("每月还款：" + monthPay);
        System.out.println("年化利率：" + String.format("%.2f", yearRate) + "%");
    }

    /**
     * 等额本息：已知每月还款额，计算年利率.
     *
     * @param totalLoan 贷款总额(单位：元)
     * @param months 贷款期数(月数)
     * @param monthPay 每月还款额(元)
     * @return 年利率(%)
     */
    public static double rateCalculator(double totalLoan, int months, double monthPay) {

        double monthRate; //月利率
        double[] monthPayLoan = new double[months]; //每期还的本金

        /*本算法采用二分法穷举第一月的还款本金来计算每月还款本金，计算出还的本金就可以得到月利率
         */
        double low = 0;
        double up = totalLoan/months;
        boolean isFinish = false;
        int j=0;
        do {
            monthPayLoan[0] = (low+up)/2;
            monthRate = (monthPay - monthPayLoan[0]) / totalLoan;
            double havePayLoan = 0;
            double calculateLoan = monthPayLoan[0];
            for(int i=1; i<months; i++){
                havePayLoan += monthPayLoan[i-1];
                monthPayLoan[i] = monthPay-(totalLoan-havePayLoan)*monthRate;
                calculateLoan += monthPayLoan[i];
            }
            long calculate = Math.round(calculateLoan);
            long total = Math.round(totalLoan);
            if(calculate == total) {
                isFinish = true;
            } else if (calculate > total) {
                up = monthPayLoan[0];
            } else {
                low = monthPayLoan[0];
            }
            if(++j>30){
                isFinish = true;
                monthRate = -1;
            }
        } while(!isFinish);
        return monthRate*12*100;
    }
}

验证算法的准确性，在网上找一个房贷计算器，计算一次房贷款：