融资业务

融资管理
银行、信托

1、需求背景及目标
集团及下属子公司没有对融资的系统支持，完全通过人工管理业务流程及融资数据，造成数据共享性差、流程可控程度低、
数据无法长期有序保存等问题，因此拟由集团统一在CMS系统开发融资模块进行统一管理，并供集团内所有涉及融资的子公司使用。
为实现集团内融资管理的信息化，达到资源共享、减少手工操作、避免重复劳动、提高工作效率，集团拟通过CMS系统对融资涉及的担保、
授信、融资、贷款卡、报表等工作流程进行控制并建设相关数据平台。

2、业务流程
贷款卡管理：贷款卡信息管理、贷款卡盘点、贷款卡监控；
担保额度管理：额度分配、额度申请与审批、额度使用；
授信额度管理：保密协议管理、年度授信额度申请、授信提用；
融资管理：融资计划、融资提用、融资管理、融资监控、还款计划、资金调拨申请
调拨管理：抽档、批次化、生盘、送盘、资金确认等
报表管理：融资计划表、融资补录表

A、担保额度管理：通过该平台实现集团本部总担保额度和已使用额度情况的审核与确认；子公司向集团申请担保通过该平台实现资料提交、
额度控制与分配、额度使用跟踪、重大关联交易额度促发提示；该平台存档资料包括集团股东会和董事会决议、担保合同、监管报备文件、
各类签报、评审邮件等。该平台与融资管理系统数据关联。

B、授信额度管理：通过该平台控制授信申请的全流程，管理授信申请和使用信息。通过该平台控制保密信息风险，存档授信申请、审批资料。
该平台与融资管理数据平台关联。

C、融资管理：通过该平台管理集团及子公司的融资业务，包括融资计划管理、资金提用、贷后管理（利息计算、还本付息、融资展期等）、
融资监控等业务的全程控制及资料存档。本次融资业务仅包括银行贷款，后续将拓展至信托计划、银行理财等其它融资方式。

D、调拨管理：自动生成报文，以将资金流向指定银行；

D、报表管理：系统提供各业务模块报表生成功能；


3、角色：经办、审批、查询岗；

4、保密协议管理
录入：协议编号、签订法人、融资对象、保密协议名称、协议起止日期、协议范围、协议概述、附件
法人公司审批
协议到期前发送邮件给经办岗

5、年度授信管理
录入：序号、法人、融资对象、业务品种、起止日期、币种、申请额度、是否综合授信、是否循环额度、附件
法人公司审批；
补录
法人公司补录审批
授信到期前给经办发送邮件

6、融资提用
序号、法人、业务品种、融资对象、提款日、到期日、币种、申请额度、利率、利率类型、利率描述、其他费用、费用描述、
还款付息账号、是否综合授信、备注、附件、选择对应的年度授信/保密协议、选择对应的担保


7、授信提用、担保提用审批 -> 融资提用审批


8、融资补录


9、还款计划
录入：还本时间、还本金额、还息时间、还息金额、其他费用
法人公司审批

10、资金调拨
自动任务


存款报价


1、项目背景
当前存款报价业务主要通过邮件、电话等方式进行沟通，无系统性的信息管理。

2、目的

管控风险 
a、存款报价及议价在系统中进行，全流程透明，可降低操作风险； 
b、将存款风险预审环节嵌入系统，通过与当前投资风险监控系统（SENTINEL系统）建立接口将银行资质及授信额度、
关联银行存款额度等风险提示给存款经理； 

实现存款报价信息的系统化管理 
a、可实现存款报价信息的自动流转，减少人工收发邮件（报价信息表发出、填报沟通、信息转发等）、信息统计、风险评估咨询等操作步骤，
预计每笔可节省30分钟，预计每年200-300笔（含信托约100笔）； 
b、可以支持交易对手在系统中报价及查询报价结果，对外展示平安良好形象。 
c、可将交易对手联系信息纳入系统管理，建立存款业务通讯录，为存款业务寻找交易对手提供支持； 
d、可实现历史存款报价信息的系统化管理，便于查询、分析； 
e、可将人行存款基准利率纳入系统管理，便于查询分析； 
f、系统成熟后推广至集团内其他子公司使用，可建立全集团统一操作模式。


2、角色
报价人（外部人员）、存款询价岗、存款经理、存款查询用户、IT权限管理组

3、业务流程
报价人信息管理：报价人信息维护（存款询价岗）、报价人信息注册（报价人）、报价人信息审核（存款询价岗）、报价人信息查询、报价人注册跟踪
存款报价管理：存款报价（报价人）、邀请报价（存款询价岗）、报价信息审核（存款询价岗/存款经理）、存款报价信息审核进展查询
报表：基准利率查询、存款报价信息查询
权限管理：公司系列维护（后台）、用户权限管理（IT权限管理组）



4、报价人信息维护：（内部添加报价对象）
录入：姓名、登陆邮箱、报价对象、银行大类、分行、地址、部门、职务、手机号码、办公电话、备份联系人、备份联系电话、备份人职务、附件；
用户基本信息申请表、联系信息申请表、报价对象申请表
审批通过：用户基本信息表、联系信息表、报价对象表






 dqs_offerer_apply;
 dqs_offerer_contact_apply;
 dqs_quotation_target_apply;
 
 dqs_offerer_info;--基本信息表
 dqs_offerer_contact_info;--联系表
 dqs_quotation_target_info;--报价对象申请表
 
 dqs_deposit_type;--存款类型表
 dqs_quota_invitation;--邀请报价表
 dqs_quotation_info;--报价信息表
 dqs_quotation_result;--谈判结果表
 
 dqs_interest_calc_info：计息利率信息表
 



内部客户添加 -> 添加申请信息（用户基本信息申请表、联系信息申请表、报价对象申请表） -> 用户初始化密码 ->
审批通过（未通过会给出email联系方式） -> 添加用户信息（用户基本信息表、联系信息表、报价对象表） + 更新申请信息状态

存款报价邀请
输入银行名称、报价人姓名、邮箱、办公电话、手机等信息，查询出用户可操作的报价对象的报价人信息，邀请报价人对相应的存款类型进行报价


客户
存款报价 -> 存款询价岗审批 -> 存款经理审批（填入谈判结果） -> 完成