个人存款
重点:什么是负债类的科目?
个人把钱存到银行,那么对于银行来说,就是一个负债类的科目
负债类科目的余额方向,在贷方,也就是当存款余额增加的时候,其贷
存款业务主要包括个人存款和对公存款两大部分
个人存款也叫个人储蓄存款,分为:活期储蓄存货、定期储蓄存款、定活两便存款(含通知存款)
储蓄户:只能做现金的存、取,不能做电子转账(网银、支付宝、微信),没有支票支付功能
结算户:不仅可以存、取,还可以做转账,一般用于接收工资、支付账单、电子转账等,部分结算户可以支持支票支付功能
以前的银行只能办理活期存储业务,现在也可以办理各种定期存款业务
钞户:现钞
汇户:境外汇入、携带入境或者境内持有的可自由兑换的外币票据,现汇需要手续费(有保管的义务)
印鉴:对公客户预留银行支取印鉴印模,通过电子验印方式
证件:一般只支持身份证
密码测试点:
在开户、修改密码录入时
1. 必须为6位
2. 校验是否为简单密码
3. 校验两次密码输入的一致性
4. 其他的密码类型(短信验证码、指纹密码、人脸识别、U盾)
转存:
自动转存,当定存到期后,自动转为下一个定期
- 一般手机银行存的定期,到期后,连本带息一起存入下一个定期
- 可以在柜台选择“转存方式”,a.本息一起转存;b.本转存,息转活
- 定期整整账户,
a. 到期前支取,均视为提前支取,可以分为部分或全额提前支取
b. 到期后全额支取,算头不算尾,记活息,比如:5号存进去的,8号取出来的,只算5、6、7
本息转存:相当于重新开立了一笔定期存款
本转存,息转活:到期后,利息自动转入客户的活期账户(借记卡、结算存折户),一旦销户(提示存在指定转存关系,需要客户进行确认)原转存关系变为本息转存
测试点:如果存在本转存、息转活的业务时,不允许销户,只能够通过转为本息转存,手机银行不再显示这个账户时,才可以销户
存款:
活期存款批量结息:每个月20日晚上进行结息
口头挂失到期自动解挂:通过电话客户,进行口头挂失,一般是5天自动解挂,需要去线下做书面挂失
整存整取:到期取款,如果提前支取,支取部分按照活期进行计算,可部分提前支取
零存整取:每个月存入的天数不固定,但是每个月必须存入,如果漏存(次月补齐,一般只有一次机会)
整存零取:可全额提前支取,不支持部分提前支取
存本取息:可全额提前支取,不支持部分提前支取,取息日未取息,后期可随时取息,但不计复利
定活两便:不约定存期、一次性存入,最低50元,特点:有活期储蓄的灵活性,也有接近于定期存款利率的优惠
通知储蓄:不固定期限,一次性存入本金,可不限次数支取(需要保留最低的留存金额5万,最低支取5万),取款需提前通知(1天、7天)
结息规则:
活期:
每个季度的20号结息:0320、0620、0920、1220
例如:
# 第一个月卡里有10元,第二个月卡里有20元,第三个月卡里有30元 (10 * 30 + 20 * 30 + 30 * 31) * 天利率
天利率 = 年利率 / 360天
每个月都是按30天计算
利息 = 本金 * 存期 * 利率
例如:整存整取
10000元 1年 年利率1.5% 10000 * 1 * 1.5% = 150
例如:通知存款
# 7天通知存款 # 3.5号存了10万 (最低留存5万,最低支取5万) # 5.5号通知银行,5.12号支取5万 利息 = (5.12 - 3.5 + 1) * 5万 * 7天通知日利率 # 没有通知银行,5.12号支取5万 利息 = (5.12 - 3.5 + 1) * 5万 * 活期存款日利率 # +1表示要包含起始日期和结束日期
单位存款
单位定期存款:以开户日当天利率计息,不分段计息
个人贷款
短期贷款:
期限1年以内(含1年)
中期贷款:
期限1年以上(不含1年),5年以下(含5年)
长期贷款:
期限5年以上(不含5年)
回答问题的路线:开户 --> 发放 --> 还款
基准利率:16家银行报价,除掉最高、最低,取平均值
还款方式:
利随本清:一次性还款本金和利息,一般是对公贷款
按计息周期结息: 比如:每个月或者每季末月20日还清利息(日终批量自动完成),最后一次性归还本金,一般用于对公贷款
等额本息:个人贷款比较多
计算公式:
每月还本付息金额 = (贷款总本金 * 贷款月利率 * (1 + 贷款月利率) * 贷款月数) / (((1 + 贷款月利率) * 贷款月数) - 1))
等额本金:
计息周期:
系统设置:月、季、半年、年四种
结息日:可以选择1-27日,系统默认为20日
宽限期:
宽限期内:贷款到期,但在宽限期内,利率按正常计算
宽限期外:逾期的次日起,按逾期利率执行(宽限期可维护,一般对公贷款才有宽限期,一般为3天,需要业务主管授权)