聚合支付的路由系统设计

支付路由是金融交易中尤为重要的一个环节，已经被应用在充值、消费、提现、转账、代扣、代收、代付等交易场景中。

但是随着金融业务的不断激增，为了更好地提升用户支付体验，提高支付服务质量，并降低平台运营成本，金融企业往往会对接多个支付渠道。

能否快速选择合适的支付渠道，是金融企业最为关心的问题。

金融业务系统一般会聚合多家支付渠道，可以充分利用渠道资源提升综合服务能力，主要表现为：

• 一方面是在支付机构侧尽可能的减少通道费用；

• 另一方面是在商业银行侧尽可能的获得营销费用。

在钱包、收银台、充值、转账、提现、缴费、代扣等业务场景中，支付渠道提供了签约、认证、支付、撤销、退款、对账等支付功能，通过聚合支付把支付渠道的快捷支付、网银支付、虚拟支付、账户支付等支付方式进行封装，所有业务模系统的交易都通过支付路由调用，从而形成聚合支付业务架构。

一、支付路由引导

为了满足金融业务的发展需求，企业往往会对接多个支付渠道，利用支付渠道资源来达到通道最优、渠道最稳定、费用最少的目的。

用户在交易平台在进行聚合支付时，会通过收银台展示不同支付渠道的支付方式。

我们可以基于渠道稳定性、通达服务费、到账时效性、支付成功率等因素，控制支付方式的展示或优先级排序、记录最近一次支付方式，并通过营销活动引导路由。

比如在钱包充值过程中，通过聚合支付调起收银台时，会基于用户提交的充值金额、支付方式，银行卡号、手机号、商户信息等支付请求，在收银台展示微信、支付宝、云闪付、银行代扣等支付方式，用户选择支付方式并提交支付后，会调用支付系统发起支付指令，然后根据定价策略、判断引擎路由支付渠道，以便节省通道费用。

二、支付路由规则

支付路由作为支付系统的核心功能模块，重点是如何根据路由规则设计支付路由。