反洗钱系统

#潘爷讲点东西

系统框架：

1. 客户采集和评级
2. 监控流程
3. 报送流程
4. 审计流程
5. 学习宣传流程

客户身份识别（KYC制度）

1. 客户个人任何账户都需要实名
2. 定期更新资料
3. 过期证件应当更新，否则限制交易、资金等操作
4. 按客户特征、地域、事业等构建画像

客户风险评级

1. 划分高中低等级
2. 双层审核评级
3. 定期更新评级
4. 资料变化重新评级
5. 直接定高风险客户：国家反洗钱监控名单、外国政要及亲属或关系密切、证券公司报送可疑交易、拒绝被尽职调查、其他高风险等等
6. 直接定低风险客户：1年内资产小于10万、有国家审核资格、上市公司

高风险客户监控手段

1. 高风险客户办新业务，需负责人批准
2. 高度关注客户身份识别，关注账户受益人和实际控制人信息收集和更新
3. 重点关注可疑交易工作

大额交易和可疑交易报送

1. 监测客户现金收支或款项划转情况
2. 大额交易在该大额交易发生后 5 个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心报告。
3. 从金额、频率、流向、性质等识别可以交易，10交易日内向中国反洗中心报告。
4. 涉嫌犯罪的应当及时报案

（1）单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

资料保存和信息保密

1. 保存发洗钱工作档案：大额和可疑交易报告资料
2. 建立查阅审批流程，公司和员工不得非法向任何机构个人提供事项信息