月入5000单身男如何在苏州买房又买车

       李先生，今年25岁，江西人，目前在苏州一家咨询公司上班，未婚，毕业工作两年多时间，目前税后工资5000元，算下来每年有不稳定收入3-4万元，目前没有固定存款。每月主要的开销：房租：1000元，伙食费800元，电话费100元，交通费100元，其他杂费500元。

 

    理财目标

    1.打算在两年内在苏州购买住房，总价100万左右，由父母提供首付，本人支付月供。

     2.计划3年左右结婚，结婚时购买汽车一辆（15万左右）。

     3.同时想通过理财为结婚后子女的抚养教育做准备。

 

       基本财务状况分析

       李先生目前正处在事业的开创期，面临很多问题，如购房、购车、结婚、育儿。开始几年会非常辛苦，随着工作逐步稳定，职位提升，收入增加，结余随之增加。金融资产数额的增加，稳定回报也会带来稳定收入累积。

       李先生的理财目标是年轻人中规中矩的生活状态。根据目前情况看，李先生每月固定支出2500元，结余2500元，结余占比50%属于正常水平。但是，无固定存款，3-4万元的收入并不稳定，这些条件使李先生的理财之路变得不那么容易。

 

     买房：将房贷控制在3000元以内

     57理财苏州理财师建议方案一：建议将首付比例提高至50%。目前属于事业初创期的李先生，资金积累不足，可先向父母拆借资金50万元。这样总贷款金额降低，每月还贷仅为2653.53元，不但减轻了每月的支付压力，同时为今后投资积累了资本。

 

        57理财苏州理财师建议方案二：考虑购买总价在80万元的房屋。如果父母的存款有限，可将房款控制在80万元左右，每月还贷2972元。这样不但父母不会感到资金紧张，工作起步期的李先生也可通过个人努力工作和婚后两人共同积累轻松偿还贷款。待工作多年后经济条件允许时再改善住房条件。随着李先生工作年限增加，未来升职空间巨大，收入逐渐提高，还款压力会逐渐减轻。考虑到未来的宝宝计划，花钱的地方很多，李先生要增加存款配置作为应急准备金。手中积蓄不建议提前还贷，放置在中短期理财产品上保值增值备用。

 

        买车：分期买车OR推迟两年购买

        57理财苏州理财师建议方案一：购车总价设定在10万元左右，可全款支付，也可申请银行信用卡免息分期支付。由于分期支付，省下的资金可购买银行低风险、流动性强的理财产品，资金既安全又提高收益，减少还款压力。

        57理财苏州理财师建议方案二：建议推迟两年购买汽车，即5年后购买15万元的车。把每年4.6万元结余存入银行，若投资于年化回报率在6%的稳健类产品，5年将累积超过4万元收益，这样不但轻松购车，同时可提高家庭生活的品质，也为子女教育金的储备提前打算。

 

        其他：一张保单保全家

        婚后的李先生背负着高额房屋和汽车贷款。家庭财务的健康运转完全依赖李先生及其爱人稳定的工作和收入。作为家中的男士，李先生应该是家庭的主要经济来源，如果丈夫出现疾病或意外导致重残或死亡，会造成整个家庭极大的还款压力，导致众多理财目标不能实现。

 

        因此购买一份合适的商业保险（重大疾病保险），不仅可以覆盖重大疾病费用缺口，还可以保障原有理财目标的顺利实现。建议届时李先生拿出部分资金购买商业保险覆盖风险缺口。这部分支出控制在家庭年收入的10%以内较为合理。