为什么投资,你应该投资吗?

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投资,狭义上会理解为炒股、养基(金)、理财(也许还包括买房),而广义上则过于泛化,先不展开,这次我们聊聊狭义的投资。

今年的市场环境催生了一个热词:保本出。身边也有朋友说,等市场反弹、回血,保本后就不玩了,如果“保本出”,那为什么要来投资,投资于你意味着什么?

你认为的好投资

狭义的投资也有那么几类,你喜欢哪类,炒股、养基还是买房?这取决于你认为这几类到底是不是好东西?

在中国,从上世纪 90 代中期商品房改革后,近三十年拉长看几乎一直涨,看起来是个好东西,而同期的 A 股感觉就不是个好东西。这形成了一代人的认知,而这个认知窗口期的关键阶段一般是在你的青年(16岁)到中年(30岁)阶段。而美国股市,历史很长,成熟市场,长期慢牛,这是很多人的感觉(认知),但这其实只是最近这十几年的感觉罢了。我们看看美股近百年的历史曲线(道琼斯指数),如下:

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在美国,如果你是 1950 出生,那么在 16-30 岁的关键认知窗口期内,你没见过美股涨过,可能也不会听说谁投资美股赚了大钱,你不会觉得股票是很好的投资。但如果你是 1970 出生,在同样的十多年关键认知窗口期内,你会目睹美股指数上涨超过 10 倍,你会经常听说谁谁投资股票赚了大钱,你会认可股票是很好的投资。

投资思维

你来投资,肯定是为了挣钱,不是为了“保本出”,更不是亏钱。确定挣钱的是打工领工资,但投资不一定。

投资和打工是两种完全不同的思维模式,如果你长期打工,就会被训练成 “优等生” 思维。比如,我以前是程序员,那我写的每行代码都要求没有 bug,每次上线都要求没有故障,就像考试,最好都每次都考 100 分,但这其实不可能完全做到,所以可以降低点要求至少要在 99.9~99.99 之间也行。这些都是需要优等生思维的岗位,这种思维模式也叫职员思维。

还有另一种思维叫“寻宝者思维”(引自《金钱心理学》)。宝,并不常见,真实寻宝的过程里多是无功而返。投资就是这样一个寻宝、鉴宝的过程,即使投资环境整体向上,我们在这个过程中的大部分时间里都是失望的。真实世界投资组合的表现通常是非常不平衡的“非均匀”分布,具有强烈的尾部效应,大部分都不会成功,而少数会极端的成功。

比如大家熟知的腾讯,就是这样极端的成功。腾讯最早的机构投资者是风投机构IDG,两年多赚了 10 倍成功套现卖给了现在腾讯的大股东南非 MIH,后者一直跟随腾讯成长继续升值了 7000 倍。即使是 “股神” 巴菲特其实也投过几百家企业,但最近二十年属于他的极端成功是重仓了苹果。

你应该投资吗?

理解了投资思维,你才能在生活中用一种理性的态度,量化的方法看待各种事情。投资思维的锻炼,让你能理性且平淡地面对大量的不成功或失败。

真实的世界充满了涨落,公司的经营业绩总是起起伏伏,投资能看出来你能不能直面真实世界,你但凡想要自己面对现实,就得一惊一乍、大起大落、担惊受怕,这是必须承担的代价。股价波动带来心理压力,做投资就得承受这种心理压力。

如果你喜欢平平稳稳,一分耕耘一分收获的感觉,那么就不应该投资。

...

投资为了挣钱,钱用来消费,但钱最重要的作用是保证你的独立性,让你不必做你不想做的事情。雪球 CEO 方三文发过一个帖子说:

钱,有时候不是用来花的,而是用来 “有” 的,“有” 带来的安全感,等于是钱的一个 “花” 法。

所以,有时感觉投资大部分时候主要是在 “花” 钱,但也保留了挣钱的可能。

写点文字,记录此刻

瞬息之间

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