社保

作者：晓虎解读五险一金
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先说结论：当然不行。

作为社保从业人员，从我的角度来看，15年的社保缴费年限，的确刚刚够最低养老保险缴费年限要求，可以领取养老金，但不要有太高期待，养老金会非常少。

而且，对于医疗保险，估计题主理解有误，据我所知，医保最低要求20年或25年缴费，有些地区甚至为30年，才能有退休后医疗报销的待遇。

所以，社保缴满15年就可以不用交了？

仅从医疗保险缴纳年限的角度，就不可行。

另外，假如社保一旦断缴，影响将很严重。

我计划详细讲解一下，答案稍长，希望大家耐心看完。

我是社保专员，下面以我自己的经验来详细解答，请参考：

再重复一遍题主提的问题吧：

社保是不是只用缴满15年就可以不用交了？
本人目前27岁，那么缴满15年后，是不是可以不用交了？
缴满后，也可以继续享有社保里面的医疗保险么？有没有大神知道呀？

社保包含五种，简单来说，为“养老”、“医保”、“工伤”、“失业”、“生育”，下面为官方含义。

《社会保险法》第二条：
国家建立基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等社会保险制度，保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利。

现在我先从养老保险和医疗保险两个方面来说明：

一、社保里的养老保险

根据《社会保险法》第十六条：
参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

社保里养老保险规定的最低缴费年限为15年，达到15年只能说你有领取退休金的资格了，但能领取多少养老金？

题主恐怕不太了解，作为从业人员，我可以负责任的说，我国养老保险体系里，执行的是“长缴多得，多缴多得”的原则。

养老保险缴费基数越高，缴费年限越长，退休后可以领取的养老金才会越高。

一个最低15年的最低缴费年限，坦白说，养老金不会高到哪去。

等有时间，我打算再更新个例子详细测算。

二、社保里的医疗保险

《社会保险法》第二十七条：
参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇。

在我国的现行规定里，如果你想享有医疗保险待遇，分两个阶段说下：

1、上班期间，需要持续不间断月份的缴纳城镇职工基本医疗保险，注意不能间断；

2、到退休时，假如退休前的累计缴费年限达到当地规定最低缴费年限，可以退休后不用缴费，终身享受职工医疗保险报销的待遇。

那么，问题来了，这个最低缴费年限，文章刚开始就提到了，不同地区规定不同，最低20年，多数地区规定为25年，少数地区规定为30年。

如此长的累计缴费年限，不是简单的15年就能搞定的。

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另外，工作期间，一旦断缴社保，影响将很严重：

第一：对于买房、落户

先说在部分一线城市，如北京、上海、杭州等地，车牌摇号，买房都与社保挂钩，如果产生了中断缴费现象，会对个人造成严重的影响。

第二：对于生育小宝宝，想用生育保险报销

惯例，先看规定：

《职工生育保险实施办法》：
用人单位已经按时足额缴纳生育保险费的，其符合国家政策的参保职工从参保缴费次月1日起享受生育保险待遇，从停止缴费月的次月1日起停止享受生育保险待遇。

这样来看，断交社保后的次月，即无法享受生育保险报销待遇了。

另外，生育保险报销，还有连续缴费的要求：要求用人单位已为职工连续缴纳一定时间的社保。

各地政策不同，有6个月、9个月、1年之分，当然有些福利好的城市，比如上海，只要求生产当月在缴纳社保即可。

所以，断缴社保后，想使用生育保险，根据不同地方，最长可能需要等12个月以后了。

第三：对于生病住院，医疗保险报销的问题

以我所在地区的规定为例：

以职工身份参保的参保人：
（1）参保人或其单位停止缴纳医疗保险费的，参保人自停止缴费的次月起停止享受待遇。
（2）参保人员中止享受医疗保险待遇60天内(含60天)补缴医疗保险费的，从缴费次月起享受统筹基金支付的待遇;
（3）中止享受医疗保险待遇60天以上至180天(含180天)补缴医疗保险的，从缴费当月开始计算，3个月后方可享受统筹基金支付的待遇;
（4）中止享受医疗保险待遇180天以上补缴医疗保险费的，从缴费当月开始计算，6个月后方可享受统筹基金支付的待遇。中断后未补缴的，视同重新参加医疗保险，中断前的缴费时间不计入连续缴费时间。

这样来看，假如三月开始断交社保，那么从四月起，假如生病住院，确定是无法用医保报销费用了。

再举个特殊的例子，假如三月和四月都断交了社保，由于合计断缴为61天，大于60天。

即使五月交社保时补交，也只能3个月后，方可享受医疗保险报销的待遇。

大家不要感觉生病住院，用不用医保报销无所谓，差别非常大：

我摘录一个邵文娟老师主编的《社会保险理论与实务》里的的例子来说明：

职工小A因病住院了，在二级医院住院了12天，花费医疗费用48000元。

另外，当地二级医院社会医保统筹基金，起付线为1500元，报销封顶线为60000元

具体支付比例，我做了一个表格，请见下图。

现在假设所有住院治疗的药品和医疗服务，都在医保报销范围内（“两定点、三目录”内）

那么经过医疗保险报销后，小A个人应该支付多少钱呢？

查阅上述表格里的二级医院支付比例，计算过程如下：

（不喜欢看计算过程的同学，可以跳过计算部分，直接看结论哈）

1、起付线以下个人自付部分：

1500元

2、起付线至20000元中的个人自付部分：

（20000-1500）*15%=2775元

3、20000元至30000元中的个人自付部分：

（30000-20000）*10%=1000元

4、30000元至40000元中的个人自付部分：

（40000-30000）*8%=800元

5、40000元至封顶线的个人自付部分：

（48000-40000）*3%=240元

6、那么本次住院，小A经过医疗保险报销后，个人应该支付金额为：

1500+2775+1000+800+240=6315元

小结论：

1. 假如小A医疗保险断缴，无法用医疗保险报销，那么需要支付48000元的治疗费用。
2. 对比的是，现在经过医保报销后，小A个人仅需要支付6315元的费用。

所以，医保太重要了，这还是小病。

假如发生了意外，或得了某些重大疾病，花费几十万元。

没有医保的报销来托底，靠个人和家庭，很难直接承担下来。

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参考文献：

1.《社会保险学（第二版）》 主编：孙树菡

2.《社会保险理论与实务》 主编：邵文娟

3.《社会保险法》 2018修订版

4.《职工生育保险实施办法》

5.《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》

不知不觉三千字了，也快零点了。

先睡觉，等明天有空再为大家更新解读，欢迎收藏、点赞O(∩_∩)O~~

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2019.06.10晚第三次更新，鉴于这个回答得到这么多小伙伴的喜爱

我决定了，在这里正式做个关于“社保”的基础知识普及。

大家可以先收藏，以下部分可以大概先看看，有个印象即可，等以后用到再详细进行查看。

第一部分：综合概述

通常情况下，我们说的社保包括五种，分别为养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险。

通常单位和个人都需要缴纳，而且缴纳的比例是不同的。

其中，单位缴纳的资金进入社会统筹账户，个人缴纳的资金进入个人账户。

不同地方的缴纳比例略有不同，一般来说：

1. 医疗保险：个人负担比例为工资的2%，单位缴纳比例为工资的7%
2. 养老保险：个人负担比例为工资的8%，单位缴纳比例为工资的16%
3. 工伤保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人不花钱
4. 生育保险：单位全额负担，缴纳比例为工资的1%，个人也不花钱
5. 失业保险：个人负担比例为工资的0.3%，单位缴纳比例为工资的0.7%

那么全部社保里，个人缴纳全部比例是工资的11%左右。

另外合计下，公司缴纳全部比例是工资的25%左右。

也就是说，公司在给员工发工资的基础上，另外还需要为每一位员工，缴纳工资的25%左右的资金，进入社保统筹基金的大池子。

最后，额外说下公积金：

根据《住房公积金管理条例》规定，公积金缴费最低比例不能低于职工工资的5%，最高不超12%。

区间内可以由单位自主确定缴存比例。

缴费具体金额，单位和个人是相等的，比如单位缴存12%，个人也是缴存12%。

好了，基本概念了解完了，现在我举个例子试算一下，解读社会上以下的两种现象：

1. 一些公司社保缴费基数不按照实际工资缴纳。
2. 一些公司公积金根本不缴纳，或只按照缴费最低比例5%缴纳。

开始测算，某公司员工平均月工资5000，下面有两种算法：

第一种算法：公司比较厚道，员工工资5000，社保缴费基数和公积金基数均按实际工资来进行缴纳，即按5000计算，其中公积金按最高基数12%缴纳吧

那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=5000+5000*0.25+5000*0.12=6850元

第二种算法：公司不那么厚道，员工工资5000，但社保缴费基数和公积金基数均按最低缴费基数来进行缴纳，按3000计算，其中公积金按最低基数5%缴纳吧

那么每月一名员工的人力成本=员工工资+社保里公司为员工缴纳的部分+公积金里公司为员工缴纳的部分=5000+3000*0.25+3000*0.05=5900元

小结：

第一种算法和第二种算法比较，后者公司一个人一月即可节省950元的费用。

按小公司，有20名员工，那么一年即可节省资金=950*20*12=22.8万元

这对普通小型公司来说，是一笔不小开支。

但对员工来说，便没那么合算了，养老保险目前执行的为“长缴多得，多交多得”的原则。

按最低缴费基数缴纳的养老保险，最后能领取到手的养老金要少得多。

所以，目前一个公司，社保和公积金的缴纳水平，可以一定程度上反映公司的经营水平和盈利状况。

广大小伙伴入职前应尽量提前了解，做好权衡。

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第二部分：失业保险

为什么五险里，第一个要说失业保险？

原因很简单，五险中大家对这个险种的理解偏差最大。

社保的几大险种，其实从字面意思，基本就能明白大概有什么作用。

但失业保险，并不能这样子理解。没有工作就能领取失业金了？没这么简单

看下失业金领取条件吧，以下3个条件同时需要满足：

➊ 失业前用人单位和本人已经缴纳失业保险累计满一年的；

➋ 非因本人意愿中断就业的；

➌ 已经办理失业登记，并有求职要求的；

➊,➌好理解，可是对于➋，啥叫“非因本人意愿中断就业”？

我举个例子，“企业破产、倒闭了、被开除了”可不可以领取，答案是可以领。

那“主动辞职、跳槽”算不算，额，答案是不能。

下面说说，缴纳失业保险，可享受的待遇内容

➊ 按月领取的失业保险金，领取失业保险金的期限有以下规定。

1. 缴费1~5年，最长领12个月；
2. 缴费5~10年，最长领18个月；
3. 缴费10年以上，最长领24个月。

➋ 享受失业保险金期间的医疗补助，住院可以报销医疗费用。

➌ 失业人员，假如在领取失业保险金期间死亡的，亲属可以领取丧葬补助金和家属抚恤金。

最后，每月领取的失业金，大概能有多少钱？

这么说吧，各地不同，大概为失业保险关系所在地最低工资标准的70%到90%，按月发放。

不算多，大家可以自己算一下。

小结：

相对其他社保项目而言，获取失业保险给付的难度是比较大的。

但聊胜于无，等真正失业了，每一笔资金都很重要。

所以，失业保险金只能作为短期内的过渡，尽快重新就业是当务之急。

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第三部分：工伤保险

工伤保险，简单来说，就是在工作期间受伤了或得了职业病，获得相应医疗救助和相应经济补偿的保险。

先看看工伤保险的使用条件，什么情况才会被认定为工伤呢？

法律规定太长了，我简要总结了几种常见情形：

1、在工作时间和工作场所内，受到事故伤害的；

2、患法律规定职业病的；

3、在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故的；

4、在抢险救灾等维护国家利益中受到伤害的；

5、职工原在军队服役，因公负伤，到用人单位后旧伤复发的。

注意第3条中的 “非本人主要责任”，查询资料过程中，许多案例的判决结果结论如下：

上下班途中，若是职工自身原因或主要责任导致事故发生的，不按工伤处理，大家请注意这一点。

如无证驾驶、驾驶无牌照机动车、酒后驾车等导致的伤亡，具有相当主观故意且社会危害性较大，明确被排除在工伤认定范围之外。

说个通俗的例子，假如上班过程中，开车出现交通事故，是职工本人负全责或为主要交通事故责任，那么不在工伤范围认定里。

请一定注意上面这一点。

然后，工伤保险的赔偿，一共可以分为三个阶段：

1、被认定工伤之后，伤残鉴定结果出来之前，属于停工留薪期间，停工期间薪酬正常发放；

2、在伤残鉴定结果出来之后，接受伤残补贴一直到办理退休，属于津贴发放期间；

3、在退休之后，不再领取伤残补贴，而且是享受养老保险待遇。

根据工伤保险的法规条例，工伤保险待遇一共包含以下四项：

下面这一段明细内容较多，小伙伴们可以暂时跳过，公众号里，回复关键字“工伤待遇明细”可获取详细资料。

（1）工伤医疗期间待遇：医疗费、康复费等7项；

（2）在伤残评定结果出来之后，根据一级至十级伤残级别不同，可以领取伤残补偿7~27个月工资；

（3）一级至六级，有相应的工伤医疗终结后的待遇；

（4）因工死亡补偿待遇：

然后，常见工伤的处理方法，一般有以下流程：

1、当遇到工伤之后，首先要跟自己的用人单位沟通；

2、根据工伤认定的办理流程，用人单位在出现工伤情况后30日内，可以向所属地的人社部门提出工伤认定申请；

3、如果产生纠纷，用人单位不申请的，本人、亲属或者所属工会也可以在1年内向人社部门申请；

4、然后进行伤残鉴定，出具《工伤认定决定书》，根据工伤鉴定标准分为1~10级伤残（请注意，上小节可以看出，工伤赔偿很多项目都与伤残等级挂钩）。

那么，申请工伤认定一般需要什么材料呢？

这里分为基本资料和补充资料，内容太长了，公众号里，回复关键字“工伤认定资料”可获取详细资料。

最后，假如发生工伤纠纷，劳动者应通过什么方式维护自己的权益？

目前主要有三种：

（1）劳动仲裁。根据《工伤保险条例》规定，职工与用人单位发生工伤待遇方面的争议，按照劳动争议有关规定处理。

（2）行政复议。根据《行政复议法》规定，对受理决定或认定决定不服的，自收到决定书之日起60日内向上级行政机关提起行政复议。

（3）行政诉讼。根据《行政诉讼法》规定，对受理决定或认定决定不服的，自收到决定书之日起60日内向人民法院提起行政诉讼。

以上为已经参保工伤保险的处理情况，那么，假如用人单位没有为职工参保，同时职工发生工伤，想想必然会产生纠纷，这种情况如何处理呢？有兴趣的小伙伴可以随我继续往下解读。

查阅颁布的《工伤保险条例》，其中第六十二条：

依照本条例规定应当参加工伤保险而未参加工伤保险的用人单位职工发生工伤的，由该用人单位按照本条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。

这里可以看出，国家以立法的程序，来督促相关企业、单位参保工伤保险，体现了工伤保险的强制性。

最后总结下，如果单看赔偿的项目，工伤保险的保障可以说是非常全面了，从伤残津贴、治疗费、误工费、护理费等等，几乎能想到的损失都有补偿。

但它的局限性也很明显，只赔偿工伤的情形，而无论是意外还是疾病，很多都是在工作场合之外发生，这时候就需要用到社保中的医疗保险了。

参考文献：

1.《社会保险理论与实务》 主编：邵文娟

2.《社会保险法》 2018修订版

3.《住房公积金管理条例》 2002修订版

4.《失业保险条例》1999年发布

5.《工伤保险条例》 2010修订版

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2019.06.22晚第四次更新~~~

第四部分：医疗保险

首先说明第一点，很多地区，医疗保险最高报销金额，与社保连续缴费时间有关。

我再举个例子：

以我所在地区为例，职工在2017年1月开始上班，1月开始缴纳社保，2月因特殊原因，断了社保。

3月开始正常缴纳，并补上了2月的社保，后续几月开始享受医疗保险待遇，医疗保险的最高报销金额又是多少呢？

我简单摘录了一个表格，结合生育保险一起，大家请注意，差异很大：

 

不知不觉六千字了，又快零点了。

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