你算过借来的钱,最后要还多少利息吗?
以信用卡账单分期为例:
譬如招商,账单分期费率如下
分期12个月费率为7.92%,很多人对本息的理解是这样的:
年利息
10000*7.92%=792元
本息合计
10000+792=10792元
每期应还本息
10792/12=899.33元
乍一看确实挺便宜的,银行也是这么帮你算的,这也是为什么大家敢肆无忌惮用信用卡分期买买买的原因。
但显然,银行利用了大多数用户不懂“货币的时间价值”的缺点来蒙蔽你。
所谓“货币的时间价值”,是指当前所持有的一定量货币,比未来获得的等量货币具有更高的价值。
货币被占用后,会损失在其他机会上的投资回报,即具有机会成本。因为通胀原因,货币可能会贬值。资金被占用后还可能产生风险,需要一定的风险补偿。所以货币具有“时间价值”。
我们向银行借款,占用了银行的资金,补偿银行“货币的时间价值”理所应当。但当你把每期的已还本金和待还本金、每期利息拆解开来,