跨境支付概念+术语

本期文章和大家科普一下做跨境电商独立站必须知道的11个支付专有名词。

1. 信用卡组织 (简称卡组)

目前全球范围内有主要有这些【信用卡组织】，包括 VISA、MasterCard（万事达卡）、American Express（美国运通）、UnionPay（银联）、JCB和Diners Club。

卡组织授权给他的成员, 成员发卡，这里的成员就是办理信用卡的银行。信用卡组织主要是受理商户的卡交易，负责建设和运营全球或区域统一的支付卡信息交换网络，负责支付卡交易的信息转换和资金清算，并制定并推行支付卡跨行交易业务规范和技术标准。

2. 发卡银行（发卡行）

即发行【借记卡】或【信用卡】的银行都叫做发卡行， 比如中国银行、建设银行、花旗银行、美国银行都是发卡行，【发卡行】可以【签发】不同【卡组织的银行卡】，比如中国银行可以签发【银联卡】和【Visa卡】。当消费者使用银行卡消费时，交易请求不仅会经过【发卡行】，同时也会受到该卡片所属【卡组织】的审查。

工商银行可以发哪些卡组织的行用卡 ？可以发Visa、Mastercard、中国银联。但是在国内的信用卡大部分都是中国银联，Visa 和 Mastercard份额相对较小。
小结：信用卡组织和发卡行是2个独立的单位，只是信用卡组织的卡，要借助发卡行来发行。

3. 收单机构 (也叫做收单行)

为商户处理银行卡（信用卡和借记卡）交易并提供收款服务的金融机构，可以理解为商户侧的银行。而前面提到的发卡行则是消费者侧的银行。

4. PSP

PSP全称Payment Service Provider，支付服务提供商，为商户提供从信用卡、数字钱包等支付方式，提供让消费者在商户网站上进行电子支付所需的支持，也被人们称为第三方支付公司。
通常情况下，PSP可以连接到多个收单银行、卡组和支付网络。对于出海品牌来说，选择聚合多种全球支付方式的支付公司作为合作伙伴是非常必要的，能够确保未来业务的扩张和持续发展。

5. 支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)

想要对接信用卡支付的商户都需要关注这个安全标准。一家金融机构如果符合该标准就意味着符合当前支付卡行业数据安全标准的所有适用要求，可以保护银行卡数据并防止欺诈。

6. 欺诈

在支付领域，欺诈是指不法分子企图进行的欺诈性交易。此类欺诈既有可能针对商户也有可能是针对消费者。从商户的角度来看，想要减少欺诈交易就需要做好风险管控，筛查出可疑的交易并拦截，在不流失真实消费者的情况下防范欺诈者。

7. 信用卡拒付

信用卡拒付是指消费者对某一笔信用卡交易产生异议，经由发卡行发起的交易撤回，发起拒付成功的消费者，可在信用卡偿还到期时拒绝支付该笔欠款。这是一种消费者保护机制，用于防止非法商户或个人的欺诈行为。

8. DCC动态货币转换

DCC是Dynamic Currency Conversion的简称，出现在信用卡【境外刷卡】交易中。
DCC交易就是将当地货币（LocalCurrency）实时转换为持卡人的记账货币，以降低持卡人在交易日至还款日之间的【汇兑】风险。
比如持卡人使用【美元卡】在某网站上使用【信用卡】支付欧元，但到期偿还时还是使用美元结算。

Visa由中国工商银行颁发，然后在美国刷这张卡进行消费，那么怎么比避免还款日汇兑的风险？

1、在使用中国工商银行颁发的 Visa 信用卡在美国进行消费后，需要考虑还款日和汇率变动对账单还款的影响。以下是一些可能的方案和风险管理策略：
2、提前还款：如果账单到期日之前有足够的资金，可以选择提前还款。这样可以避免到期日前的利息和滞纳金，并减少汇率波动带来的风险。
3、选择合适的还款日：可以与银行协商调整还款日，选择一个更适合自己的日期。例如，可以选择一个在薪资发放后的日期作为还款日，以确保账户有足够的资金来偿还欠款。
4、汇率锁定：如果担心汇率波动导致还款金额增加，可以考虑使用汇率锁定服务。一些银行或第三方服务提供商提供汇率锁定工具，可以在消费时锁定一个固定的汇率，以便在账单到期时以确定的汇率还款。
5、留意汇率变动：密切关注汇率变动，及时调整还款计划。如果汇率有利于还款，可以考虑提前还款以避免汇率上涨的风险。

DCC的特点？

1.DCC是允许持卡人在境外消费时选择以本国货币计价，通常是持卡人的本地货币，而不是当地货币计价，那么是怎么实现的？他其实是通过当地价格在结合汇率计算出本国货币，展示给持卡人看。
2.具体来说，DCC服务允许持卡人在支付时选择将外币交易金额直接转换为自己的本地货币支付。通常情况下，当持卡人在国外使用信用卡进行消费时，商户会提供两种支付选项：一种是以当地货币计价，另一种是以持卡人的本地货币计价（即 DCC）。如果持卡人选择使用DCC服务，商户会将交易金额以当前的汇率转换为持卡人的本地货币，并将最终金额显示在交易凭证上，持卡人则会按照这个金额进行支付。
3.DCC服务的优点是，它提供了方便，让持卡人在支付时能够清楚地知道交易的最终金额，避免了因汇率波动而导致的不确定性。然而，需要注意的是，通常商户会对 DCC服务收取额外的费用或者提供较低的汇率，因此在选择是否使用DCC服务时，持卡人需要权衡是否愿意接受可能的额外成本。所以DCC交易是会锁定汇率。

9. 本地支付方式 （又叫做新型支付方式）

银行卡支付并非世界上所有地区的主要支付方式，某些市场的消费者也会使用一些本地支付方式，如银行转账、直接借记、电子钱包、移动支付等。

10. 电子钱包

PayPal、Apple Pay、微信支付、支付宝等提供在线支付服务或智能手机上的移动钱包都类属于电子钱包。电子钱包可以存储银行卡数据，简化支付交易并保障支付安全。

11.支付成功率

独立站的订单交易有成功也有失败。支付成功率则是指支付成功的交易占所有交易的百分比，这个比例自然是越高越好。