银行it现状调研_【毕马威未来银行】直击银行信息科技能力提升痛点 信息科技能力转型提升咨询服务解决方案...

充分实现组织与科技赋能，

持续提升数字化能力

引言

后疫情时代，外部环境的复杂性越发加剧，无论是互联网巨头的冲击、消费者数字化需求的增加、新技术的快速迭代，都给银行业带来了巨大的挑战，以数字化转型为代表的各种解决方案或实践也应运而生。但业内多数方案为某一领域的纵向串行，仅能覆盖某一条线和个别团队人员，而不能为银行带来横向的组织科技赋能。

毕马威作为银行业务科技规划转型领域的深耕者，致力为客户提供端到端的解决方案，并基于顶层战略规划和底层技术实施，提出了银行科技能力转型方案，以作为整套完整解决方案的承接支撑枢纽，帮助银行成功实践战略转型，实现跨越式发展。

银行科技能力发展历程

IT技术充分发展的今天，从IT发展推动各个行业信息化的技术维度来看，我们认为当前社会已经完整经历了两个IT信息化时代，总体正处于IT信息化3.0发展的时代，并同步往IT信息化4.0迈进中。

其中银行业的IT信息化整体水平处于全社会前列，目前银行现状有以下特点：

银行业信息化水平已完全度过1.0时代

银行业信息化平均水平全面达到2.0时代

头部银行已经全面达到3.0时代，中小银行正处于3.0时代能力丰富完善阶段

受到新兴科技技术应用发展以及金融科技持续创新的冲击，银行业信息科技正急剧向4.0迈进中，并开始探索未知的5.0时代

银行科技能力提升转型做什么？

银行数字化转型中科技承接能力的建设

毕马威通过多年的行业实践，并不断汲取头部大行的实践经验，提出了全矩阵式的银行科技能力转型落地方案框架体系，填补了联系顶层战略设计和底层技术实施之间的区域空白：规划落地。我们认为除顶层战略设计和底层技术实施外，要实现银行战略目标，必须建设或补足五大必备能力，文化战略(铸造银行专属科技DNA)、组织人才(打造专业化人才分工和组织间协作)、决策运营(构建集中式管控)、研发技术(稳敏态结合以快速攻占市场)、流程机制(实现统筹高效管理)。为此毕马威构建了一整套完整的银行科技能力转型解决方案，包括业务与科技融合创新、科技治理能力提升、IT组织及人力资源转型、技术平台实施能力提升四大板块的内容，以实现向上承接银行战略规划，向下支撑技术落地应用，实现效益产出最大化。 通过上述四大板块的构建，实现银行组织级赋能，持续提升银行数字化能力，在保障实现预定战略目标的基础上，最大程度释放数字化潜力，实现跨越式发展。

能力一：业务与科技融合创新

科技转型的第一大能力：业务与科技融合创新，主要分为业务科技衔接模式、融合创新运作机制、融合创新流程与制度等几大块内容。

首先针对各系统在业务部门业务科技衔接模式, 根据银行的要素特点，就有业务后置，IT前置，业务科技合并等多类模式，并可依据银行人员实力，设计多种人员角色和过渡方案，逐步提升银行人员能力，保障科技业务切实融合，依靠科技建设实现业务战略落地，增益全行发展，保证业务与科技间良好的沟通桥梁的建立。

其次考虑业务需求的归口管理，业务与科技创新，通过业务与科技的融合机制，培养即懂业务也懂技术的超级产品经理，超级产品经理利用技术手段，结合业务发展需求，创造全新的业务场景或业务产品。同时，建立融合创新流程与制度，以保证业务与科技融合创新工作的落地实施开展。

能力二：科技治理能力提升

科技转型的第二大能力建设为科技治理能力提升，毕马威咨询团队，通过经历和主导多家全国性商业银行和头部城市商业银行的信息科技管理制度规划、建立、改革和实施落地工作，总结形成一套完整银行业信息科技IT管理制度体系标准化整体方案，囊括了IT战略定位、管控模式、建设模式、外包策略、制度体系框架搭建及各类专项管理体系设计(业务产品管理体系、研发管理体系、运维管理体系、信息安全管理体系、数据管理体系)等内容。

能力三：IT组织及人力资源转型

科技转型的第三大能力的提升为IT组织及人力资源转型，伴随着IT能力要求的不断扩张，银行IT团队这一特定研发类组织的结构和人力资源管控要求也随之提高。不同于银行的其他金融类团队的人力资源管控要求，针对银行科技团队的建设所独有的三大特点(IT研发团队特性、高耦合性信息系统生产运行特性、金融与科技结合的互联网特性)，我们进行了专项设计：

对IT组织内部的组织架构做整体分工与专业结构设计；

对IT组织管控的职责要求和职能定位做整体规划(组织架构和定编定岗)；

建立信息科技三大条线的任职资格制度体系(岗位职责说明书、发展通道规划、任职评定制度)和IT人员能力模型；

建立信息科技资源管理制度体系、建立信息科技能力建设和培训管理制度体系、建立信息科技绩效管理体系和激励机制。

能力四：技术平台实施能力提升

科技转型的第四大能力为技术平台实施能力提升，建立技术规划落地实施管控制度体系，逐步在生产系统中实现银行技术发展规划。主要分为三块内容，每一板块依次循序渐进，逐步实现技术平台，最终达到科技高效赋能。

第一要素是构建统一技术标准管理体系

第二要素是制定全行级架构总体规划蓝图和管理策略

第三要素是标准技术平台的建设落地

银行科技能力提升转型怎么做？

银行业科技能力提升开展模式：“痛点”驱动模式

当前阶段CIO面对的科技能力提升的典型“痛点”

面对银行业信息科技全面达到3.0时代，阔步迈向4.0时代的当前阶段，数字化转型规划怎样落地，如何建立与管理规模日益庞大的科技团队(从几百科技人到几千科技人)，如何建立和运作一个具有一定规模的银行信息科技条线等问题与痛点，是各个银行CIO常常与我们提到的“痛点”。

改进方法(问题驱动)

根据银行信息科技的现状，通过对运作过程的详细调研，找到银行信息科技在研发管理上的真正“痛点”，结合同行业银行信息科技管理的成熟管理架构，使用问题驱动的模式量身定制符合银行现状的改进方案和实施路径。

银行科技能力提升转型实施案例

2020年，为应对互联网巨头的持续冲击和新冠疫情带来的经济影响等多重挑战，某上市城商行启动了全行的科技转型项目，以期在面临竞争对手环伺的情况下，保持区域领先的市场份额占有率第一，并继续保持高速增长态势。 毕马威经过前期的访谈调研和对行方的文化战略、组织架构、流程机制、组织人才及研发技术等多方面的综合研究分析之后，发现该行科技能力不足以支撑业务发展述求的矛盾非常突出。项目团队引入已在多家头部商业银行实施的银行科技能力转型提升的端到端解决方案框架体系，为该行量身制定了以信息科技与业务融合、信息科技IT治理改革为核心的完整专项解决方案以及落地实施路径，囊括了业务与科技融合创新、科技治理能力提升、IT组织及人力资源转型等核心要素。凭借毕马威在项目一期的出色工作，赢得了行方管理层、信息科技部门、业务部门等行方人员的高度认可，将为该行科技能力转型落地实施工作提供长期咨询服务，伴随行方逐步实现科技赋能战略目标。这是对毕马威工作的最好肯定。 更多未来银行系列文章请点击文末左下方 。

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