贷款基础规则

额度

详见《贷款-额度》

账单日

账单日指用户当期消费生成账单的日期。
账单日是指发卡银行每月会定期对用户的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算用户当期总欠款金额和最小还款额，并为用户发送对账单。此日期即为用户信用卡的账单日。

还款日

还款日是用户必须还清当期欠款的最后日期，超过还款日未还款将会按日计算利息。
账单日和还款日是银行针对信用卡用户的消费而言的，账单日和还款日之间有一定的间隔，账单日至还款日之间的日期为免息期，用户只需在规定还款日之前还款即可。最短为账单日到最后还款日，最长为账单日次日到下月最后还款日。

举例子说明一下账单日和还款日：
账单日是15号，有20天的免息期，还款日是账单日后20天，即是4号。
6月16日-7月15日之间消费，7月15出账单，账单日7月15日，还款日8月4日；
7月16日-8月15日之间消费，8月15出账单，账单日8月15日，还款日9月4日。

可以看出：
账单日15日，账单日后第一天（16日）刷卡消费，免息期最长50天。即6月16日刷卡消费，7月15日出账单，还款日8月4日。免息期为50天。
账单日15日，账单日当天（15日）刷卡消费，免息期最短20天。即6月15日刷卡消费，6月15日出账单，还款日7月4日。免息期为20天。
故，免息期最短为20天，最长为50天。

最小还款间隔天数

用于规避还款日确定后，放款没几天就需要还款的情况。

一般，在贷款场景中，最小还款间隔天数用于计算还款日期。贷款还款日期一般分为以下几种：

1. 固定还款日：系统配置固定还款日，不管贷款发生日期，还款日统一为固定还款日。比如，花呗，系统提供多个固定还款日，客户选择后，每月固定日期还款。还有很多等额本息、等额本金、分期贷款都是固定还款日。
2. 固定还款日+最小还款间隔天数：系统配置固定还款日为15号，但有些贷款发生在14号，甚至是15号，就会有当日贷当日还的情况。系统增加最小还款间隔日期，比如为10天，那当月6号及以后的贷款，会在下个月15号还款。
3. 对日还款日：叫法各不相同，意思就是：还款日是贷款发生日的下个月。比如，2月24号发生的贷款，3.24号是还款日。

还款频率

按月、季度、年等还款。

还款方式

参见《贷款-还款方式》

分期期数

贷款分期期数，比如，等额本息{6、12、24、36}。

息费定价

消费贷：6%-15.3%；

扣款规则/冲销顺序

单笔借据冲销顺序

一般分为期供优先、本金优先。逾期90天以内：先冲销罚息复利，后冲销欠息本金；逾期90天以上：先冲销本金，后冲销欠息罚息复利。

• 90天以内（期供优先）：RC CI PR DR CA
  • 实现债权费用RC
  • 复息CI
  • 应收罚息PR
  • 应收欠息DR
  • 本金或剩余本金CA
• 90天以上（本金优先）：CA RC CI OP CD
  • 本金或剩余本金CA
  • 实现债权费用RC
  • 复息CI
  • 催收罚息OP
  • 催收欠息CD

注1：贷款发生后，但未到还款日每日计提的利息，叫“应计利息”；还款日当天，借应计利息，贷应收利息，将利息计提到应收利息，也叫“应收欠息”；逾期后，叫“催收欠息”；其实都是贷款产生的利息。

注2：贷款发生后，但未到还款日，为什么每天要计提利息？

因为每日计提的利息，会反映到当天的银行营收。

多笔借据

同一客户有多笔借据时，先还状态为“已减值”的借据，如有多张已减值借据，则按借款时间升序排序。

起息时间

放款到账日开始计息。

罚息、复利

详见《贷款-罚息复利》

宽限期

银行对逾期情况有一个时间上的容忍，也就是会给借款人提供一定的宽限期。如果在宽限期内还清了欠款，银行就不会把你的逾期记录上报给央行征信系统。

每个银行规定宽限期是不一样的，比如有些银行规则很严厉：

1. 宽限期为3天，按正常利率收利息，宽限期内不转逾期。宽限期后按逾期利率收罚息，并且要补收宽限期的优惠利差。
2. 宽限期限制：逾期本金或利息期数（账龄）大于0，本期无宽限期，直接按逾期计罚息。

还有的银行规则比较普通：

1. 宽限期为3天，宽限期内不收利息，宽限期内不转逾期。宽限期后按逾期利率补收罚息。
2. 不管之前期供是否逾期，每期均享有3天宽限期。