店宝宝：时代转变的投影——消费观之变

最近,央行前行长周小川表示,现在年轻一代的储蓄率在明显下调,这有好的方面,有利于扩大内需,但也有令人担心的方面,有些年轻人过多靠借债来过度消费奢侈消费,将来是不是好事也不完全知道。

双十一狂欢已逐渐迎来尾声,前一段时间自嘲为“打工人”的年轻一代,又开始刷屏“尾款人”,老一辈重储蓄轻消费的观念在年轻人群中变得罕见,大部分年轻的上班族,都过着“月光”的日子。这种观念的转变,是很多因素交织在一起形成的。

和老一辈人相比,年轻一代小时候的生活条件相对优越,所以勤俭节约的意识不足,当他们长大之后,社会上获得借贷的环境又非常宽松和便利,这也在客观上帮助了他们借钱消费。在过去,一个参加工作的人想要获得一张信用卡都不是一件非常容易的事情,但是现在,各种网络借贷平台满天飞,连一个没有实际收入的大学生,都可以很轻易在网上借到一大笔钱。对现在的年轻人来说,只要你敢借钱,总能找到相应的渠道。

当前年轻人借钱成风,除了年轻人敢借的心态,以及方便借钱的大环境之外,还有很多人是不得不借。因为现在年轻人的收入水平增长缓慢,但是生活开支压力又大,所以不得不通过借钱来维持生活。

房价房租持续大幅上涨,成为年轻人最沉重的生活开支,从房租来看,很多年轻人每个月一半以上的收入都要用来交房租,一线城市的比重更高,有些年轻人即使能够靠家里的帮助买房,每个月的房贷支出更是一座大山。除了住房支出之外,日常的各种消费支出也是压力重重,尤其是现在的各种电子产品快速升级,很多年轻人不愿意落后于潮流,被各种眼花缭乱的消费电子产品所裹挟,即使收入再低,也要通过各种网络借贷平台来购买新款手机。至于其他的各种衣服、食物、交通甚至水电费用等日常开支也都价格不菲,一项项掏空年轻人的钱包。所以,现在的年轻人借钱消费,既有他们的主动选择,也是生活重压之下的无奈之举。

长期以来,中国人勤俭节约的习惯,让中国成为高储蓄、低消费的社会,这使得中国经济无法像很多西方发达国家一样,成为靠消费驱动的经济体。但是现在,中国突然出现了一代完全不同的年轻人,对中国经济又会带来什么样的深刻变化呢?

从积极的角度来看,年轻人敢于消费,对于刺激中国经济当然大有好处。尤其是当前中国正在打造内循环为主的经济结构,终于涌现出一代敢于花钱的年轻人,可以说解决了中国经济多年来难以突破的消费不振的难题。那么,这是否意味着中国经济终于可以像发达国家一样,成为一个消费驱动型国家,实现多年来的经济转型梦想呢?这可能很难。

因为中国这一代借钱消费的年轻人,和西方国家具有本质的不同。西方国家的人们敢于消费,除了他们的消费习惯之外,很重要的一个原因在于社会保障水平很高,不需要为晚年储蓄太多的钱,所以可以在平时把大部分钱都花掉。但是中国这一代年轻人敢于花钱,他们还远远没有达到西方社会的社会保障水平,而且更严峻的现实是,这一代年轻人将来的养老待遇,甚至还远远不及他们的上一代人。这种借钱消费的模式,带来的风险可能远远大于好处。

如果指望现在的年轻人借钱消费来拉动经济增长,从宏观经济的角度来看,最大的问题就是不具备可持续性,因为这种借钱消费很大程度上是出于被迫选择。发达国家的人们选择高消费,首先是他们有较高的收入水平,而且退休之后有较高的社会保障水平,而中国年轻人的借钱消费,显然远远达不到这样的层次,所以并不具备可持续性。

即使年轻人借钱消费能够在短期之内刺激经济,但从年轻人个体来看,他们更有可能成为这种畸形模式下的牺牲品。对于他们而言,如果现在借钱消费不留储蓄,将来老了之后怎么办,就将是一个非常严重的问题。

最近几年,我国的养老金压力越来越大。去年中国社科院的一份研究报告指出,到2035年,我国的养老金将耗尽累计结余。对于现在的年轻一代而言,这一方面意味着他们将来的养老金水平可能会出现显著下降,同时,在中国快速老龄化的背景下,还意味着将来他们要为整个社会承担起更多的养老责任。

店宝宝电商研究院的张院长指出,年轻一代的超前消费固然可以在短时间内起到一定刺激经济的作用,但是想要可持续的发展,年轻一代在积极消费的同时,也应该积极创造价值,采用淘宝、店宝宝等电商平台小成本创业。