信用卡降额冻结封卡，如何摆脱银行风控?

　　进入互联网时代，我们的生活方式也紧跟着升级了，信用卡也步入人们的视线，变得越来越常态化了。根据资料显示，我国人均信用卡持卡量仅为0.44张，且每年都在增长中。

　　信用卡其实用处也是非常多，像平常的用于日常消费的支出，以及大额的购买商品或者支付债务都是比较有用的，当然对于银行来讲，信用卡的核心功能就是为了方便用户取现、分期还款以及其他方面的借贷。

　　但是，有的人信用卡提额非常高非常快，有些人却遭受降额冻结封卡的风控，那么，究竟有哪些不好的用卡习惯会受到银行方面的风控呢?

　　一般来说，信用卡降额可归纳为三类：政策性降额、长期不用降额、套现行为降额，其中被怀疑套现行为降额最为频发。

 

　　一、政策性降额

　　政策性降额是什么意思呢?就是指由于中央规定或者银行政策而使信用卡降额。

　　1、政策规定降额，比如前段时间中信银行发布了一个公告， 6个月未发生交易的信用卡将会进行额度调整。类似这类由于银行政策性规定的降额类型，如果符合规定条件，那么是降额是刚性的，基本不可规避。

　　2、风控期降额，每个银行一年中几乎都会有段时间是风控期，比如某些银行得风控期为4-5月，10-11月，在这个区间它会监测用户使用信用卡的行为，而且比平日要更严格一些。

　　3、防范风险降额，比如银行怀疑信用卡被盗刷等事件，银行就会防范风险而做出降额调整，这类降额后，如果可以证明被盗刷不实，是可以联系银行申请恢复额度的。

 

　　二、长期不刷卡降额

　　长期不刷卡被降额，这类同学一般是不常用信用卡的，可能一年就刷个免年费的标准之类的。对于这类同学，银行给了你额度你却没有怎么使用可以说是一种浪费，所以银行调低你的额度也是情理之中了。

　　三、套现行为被降额

　　套现行为被降额，也就是说被银行怀疑你是在套现，为了防范风险银行就会风控你进而的表现就是降低你信用卡的额度。被怀疑套现行为有以下几点。

　　1、账单单一，且单笔刷卡额度大。账单单一是指每个月的账单中，消费笔数不足三笔或者消费类型只有一种。单笔刷卡额度大，一般是指每个月的账单中，单笔刷卡额度超过90%以上，持续数月。同时月消费笔数少，基本都是大额交易，必然被银行注意，很容易就被系统风控。正常情况下，谁能每个月都消费那么多呢?所以每张信用卡需要轮休一下比较稳妥，适当增加几笔小额消费，并且降低单笔刷卡额度，最佳是单笔60%，可以上下浮动。

　　2、网络支付、且网络支付刷卡次数多。这一点在近一两年出现的频率高，因为近两年很多POS机都推出了无卡支付、云闪付、扫码支付等低费率0.38%的网络交易。解决办法就是减少这类交易的次数。

　　3、大进大出，且刷卡规律明显。大进大出是指在还款的时候大额还款，然后又大额刷出去了，意思就是刚还进去，就又刷走了。刷卡规律明显是指每个月固定时间或者浮动金额很小的大额消费，就是让银行察觉到卡友刷卡规律性强。那么结合这两点后，就很容易被怀疑套现。解决办法就是还款和刷卡要有间隔，每个月刷卡金额不能太固定了，可以分两笔刷卡，但要注意间隔。

　　4、刚还进立马就刷出，如果是在账单日前那没有关系，如果是在账单日后这就是风险了，要记得间隔时间。

　　5、无积分，减免类商户。无积分商户是银行不喜欢的，所以才不给积分。减免类商户是银联给的优惠政策，这类商户费率低甚至0费率，刷这类商户银行没有利润或者说很低，那么它也就不喜欢这类商户了。而且这类商户不是我们日常消费经常用到的，也是银行重点监测对象，所以频繁刷这类商户就会被监测到，严重就会导致降额。

　　6、所谓非正常消费，必然是资金用途可能超过银行限定的正常消费范围内。那么银行是怎么判断持卡人非正常消费的呢?比如，信用卡长期在同一家商户大额消费、非正常营业时间刷卡交易，刷卡金额有规律太规整，比如是两千、五千、八千，一万这样的金额等。长此以往，必然引起银行注意。

　　7、异常异地刷卡、异常跨境刷卡。

　　8、经常在同一商户上刷卡，经常在同一台POS机上刷卡。

　　最后着重提示：信用卡使用时一定要避免逾期!一旦逾期上了征信，造成征信污点，那么一切的信用卡优惠你也会享受不到了，基本和你绝缘了。严重的造成征信黑名单，那国内上下，你将处处受限!