信托公司消金小额贷款项目的现金流预测

信托公司消金小额贷款项目的现金流预测

信托项目成立之初需要精确预测现金流，并在此基础上测算成本、风险和利润。

主要问题

资金进入信托专户就产生成本，所以让资金在信托专户的余额尽可能少是项目计划的首要目标，也是预测及优化的主要问题。
同时，不同期次的贷款手续费不同，也可能会产生不同的利润，如何分配资金使用以产生更高的收益也是要仿真研究的问题。

相关概念

• 信托专户
  2003年，《中国人民银行关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关事项的通知》中要求，信托投资公司对受托的信托财产，应在商业银行设置专用存款账户(以下简称信托财产专户)。委托人约定信托投资公司单独管理、运用和处分信托财产时，信托投资公司应在商业银行按一个信托文件设置一个账户的原则为该项信托财产开立信托财产专户；委托人约定信托投资公司可以按某一特定计划管理、运用和处分信托财产时，信托投资公司应在商业银行按一个计划设置一个账户的原则为该项计划开立信托财产专户。

• 信托本金
  即信托项目取得的信托财产的初始价值。在消金小额贷款业务背景下，一般是现金。

• 信托本金投放计划
  一个信托产品可以增发多期，所以不同的期次的资金就会有不同的打入信托专户的时间。资金进入信托专户后，对信托项目而言就产生了成本。

• 信托专户余额
  信托项目成立伊始、信托权益增发、信托项目（临近）终止的时候，都会是信托专户余额较多的时候。

• 信托终止与信托权益核算
  因为信托项目有明确的结束时间，所以导致在接近项目终止时就不能继续发放贷款了。所以要尽量缩短这个

研究方法

通过仿真的方法，研究每天放款和还款的数量，基于每个贷款合同的还款计划，仿真每天回款以及每天的新发贷款。

def sim(list_period,feeratio_per_period,num_per_period,plans,startDate,endDate,days,bjtfjh, uv_MAX ):
   
    total_repay = []
    balance_SA = 0
    balancelist_SA = []
    plans_reloan = []
    num_unfinish = []
    for dt in pd.date_range(startDate, periods=days):  
        uv=0
        sum_repay = 0
        cnt = 0
        for k,v in bjtfjh