最近几年,行业里越来越关注风控这个领域,也有人说,以后的金融领域,得风控者得天下,这句话有一定得夸大成分,但也蕴含一定得道理。
先说传统得金融行业,风控至关重要,没有合理得风控,这里得风控我仅指交易风控,还不算操作风控之类得,想走的长久,根本不可能,爆个仓是分分钟的事情。
互金和信用贷款领域呢,许多科技公司利用各个企业的风控痛点,提出了智能风控平台这个概念,以前,可能给你建个评分卡、决策引擎,可能就能收一大笔钱,随着风控技术的逐步提高,现在单单靠一个模型已经不足以获取市场了,现在的科技公司,正试图建立一个完整的、有链条的风控系统,从贷前、贷中至贷后,各个环节都囊括在内。
现在的智能风控平台还比较薄弱,不管是从数据还是模型上来说。从数据上来说,各个平台想通过联合建模、提供模型获取数据的途径积累数据,一手拿钱,一手拿货,这里的货就是数据啦,所以,你没有自己的模型,你的数据只能源源不断的开放给第三方,第三方再拿这些数据去建模,去优化,再卖给你,是不是觉得很被动,所以现在很多信贷企业开始架构自己的风控平台了,这也是现在风控公司会越来越不好做的原因。
从模型上来说,现在的风控平台在信用审批这方面做的已经比较成熟了,有用逻辑回归的,有用集成算法的,或者两者融合起来的,模型在这了,只要花点时间都可以搞定,不好搞定的就是数据、数据、数据。
特征提取方面,大同小异,重要的是你有这部分的数据,所以基础数据被推荐的越来越多,包括消费的、运营商的,各个信贷公司彼此提防,就是共享个黑名单,也会是黑白名单互搀,不会拿出真正的东西。做到最后成为了数据的竞争。
最后再说下,为什么风控平台很少用深度学习算法,其实一些大的公司有用的,但是收到一些监管的因素在内,我也是不敢吱声的,而科技公司想要卖出产品去,有个重要的点是模型的可解释性(监管的要求),所以,很少去用深度学习的技术,也是因为技术难点,有些点应用在风控平台上还是需要技术上的突破的。