风控每日一问：信用评分如何应用在风控策略里？

信用评分如何应用在风控策略里？

权威回答：

• 行业内常用的是ABC三张评分卡。A卡、B卡、C卡分别表示： 获客评分卡（Acquisition），行为评分卡（Behavior），和催收评分卡（Collection）。在前端的获客过程中，可能会用到信用风险模型、欺诈风险模型、渠道风险等。只要这些模型都用在获客的这个过程中，行业里就把这套东西统称为A卡。从模型的角度来看，它会对消费者未来的风险作预测，即模型会在消费者授权的情况下收集消费者多维度的信息，以此来预测，如果将一笔钱贷给了这位消费者，那他接下来的一段时间内，不还钱的概率有多大？比如这个数字超过了机构的风险偏好，那这位消费者的信贷申请就会被拒。

• B卡行为评分是指，消费者拿到信用额度后，模型根据消费者的行为数据，对其作出升额、降额的预判或预警。

• C卡催收评分会判断，例如当消费者出现逾期时，面对那么多逾期客户，机构应该先催谁。或者哪些消费者不用催，他就自动会把钱还回来。这些决定都是催收评分作出的。举个简单的例子来说，如果风控机构能通过模型判断出，这是一位经常出差的消费者，那他在网络情况不佳、转帐还钱不是特别方便的情况下，那这一般可被认为是技术性逾期。他会在网络稳定时把钱还上，这只是一个例子。风控机构就需要基于已经发生过这样情形的客户群体建模，并根据此来预判一下，张三是这种客户的可能性是多少，李四是这种客户的可能性是多少。如果张三是这种逾期会主动还款的机率非常高，那在机构的催收策略里，张三就先不催了

个人观感：

• 信用风险模型在现实信用风险评估中的应用
• 了解了ABC三卡的具体含义
• 需要进一步深入挖掘每一张卡对应的模型引用，以及风控流程